Антон Павлов: Если повышение ставок продолжится, то мы можем увидеть снижение объемов кредитования. Психологическая отметка - это 12% годовых

Антон Павлов, - управляющий директор розничных продуктовАбсолют Банка ответил на вопросы компании Русипотека, касающиеся текущих тенденций развития ипотечного рынка.
 
Русипотека: Банк России увеличил коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (ниже 20%), которые будут выданы после 1 января 2019 года. Коэффициент возрастёт до 200% со 150% для расчета достаточности капитала банков. Как повлияет на продажу ипотечных кредитов в банке и на рынке в целом очередное ужесточение регулятора?
 
Данное изменение не повлияет на продажу ипотечных кредитов. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в нашем банке составляет 20% от стоимости объекта. По таким кредитам, в соответствии с инструкцией Центробанка, не предусмотрено применение повышенных коэффициентов риска.

Напомню, что это уже второй шаг Центробанка, направленный на ужесточение требований по резервированию с низким первоначальным взносом. Первое повышение до 150% вступило в силу 1 января 2018 года. До вступления в силу этих изменений большинство ведущих ипотечных банков пересмотрели свои требования к размеру первоначального взноса, в том числе Абсолют Банк. При этом стоит отметить, что средний размер первоначального взноса по ипотечному кредиту в Абсолют Банке составляет более 30%, то есть, как показывает наша практика, люди ответственно подходят к приобретению недвижимости и стремятся накопить собственные средства, прежде чем, выходить на сделку.
 
Русипотека: До какого уровня могут повышаться ставки кредитования без существенного влияния на объемы кредитования?
 
Пока изменение ставок не отразилось на объемах кредитования, так как, несмотря на повышение, они остались на достаточно комфортном уровне - около 10%. Однако, если повышение продолжится, под влиянием как внешних, так и внутренних факторов, то мы можем увидеть снижение объемов кредитования. Психологическая отметка - это 12% годовых и выше. Однако необходимо учитывать, что все-таки процентная ставка - это важный драйвер роста ипотечного рынка и рынка недвижимости. Однако не единственный. Потребительская активность будет также зависеть от динамики цен на недвижимость, доходов населения, инфляционных ожиданиях и множества других факторов.
 
Русипотека: Сказалось ли на поведении клиентов банка активное обсуждение в СМИ тренда на повышение ставок кредитования и возможное повышение цен на недвижимость?
 
Не стоит переоценивать влияние негативных ожиданий на рынок. Приобретение жилья - это крупная покупка. Прежде чем выйти на сделку заемщикам требуется примерно 6-12 месяцев для того, чтобы накопить первоначальный взнос. Возможно, кто-то будет стремится реализовать свои планы, но мы не ожидаем существенного влияния. Кроме того, на динамику рынка сейчас может оказать влияние сезонный фактор - осенью количество сделок увеличивается.
 
Русипотека: Зафиксировали ли вы увеличение спроса на кредиты для приобретения новостроек? Что может повлиять на этот спрос в краткосрочной перспективе?
 
Нет, такой динамики мы не отмечаем. Сейчас в нашем банке доля кредитов, предоставленных на покупку жилья в новостройках, составляет около 30%. Примерно на этом уровне она находится весь год. На динамику спроса на первичное жилье могут оказать два основных фактора - уровень процентных ставок по ипотеке и стоимость квадратного метра. Многие эксперты прогнозирует рост цен на недвижимость на фоне отмены ДДУ. Однако ожидается, что он не будет резким, благодаря тому, что многие крупные застройщики получили разрешение на строительство и смогут в ближайшие 2-3 года строить по старой схеме. Что касается процентных ставок, то при снижении спроса многие застройщики запускают специальные партнерские программы с субсидированием процентных ставок, что, как показывает практика, позволяет существенно увеличить продажи.