В Ростовской области растет доля ипотеки
Банк России создает в рамках своей структуры службу, которая будет контролировать операции банков в идеале в текущем режиме. Об этом на конференции «Региональные стратегии банков 2016», организованной «Экспертом Юг», заявил замглавы отделения ЦБ по Ростовской области.
Статистические данные о динамике развития банковского сектора в Ростовской области, подготовленные Центробанком и представленные Алексеем Делибоженковым, заместителем управляющего Отделением по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации, демонстрируют разнонаправленную динамику, впрочем, не вызывающую острых опасений за ближайшее будущее сектора. Тем не менее, ситуация подталкивает регулятора вплотную заняться рисками, возникающими у кредитных организаций.
«Корпоративщики» оживились, «физики» - напротив
Алексей Делибоженков обрисовал положение дел в секторе, приведя статистические данные (без учета показателей Сбербанка). Основной тренд, по его словам, — сужение и консолидация рынка. Так, на 1 апреля 2016 года в Ростовской области работало 12 региональных банков (к концу апреля — уже 11; за 2015 год рынок потерял двух игроков), 59 филиалов банков из других регионов (за 2015 год их стало на 15 меньше). Тем не менее, Ростовская область по-прежнему находится на третьем месте среди регионов страны (без учета Москвы и МО) по количеству кредитных организаций, филиалов, операционных и кредитно-кассовых офисов, а по уровню институциональной насыщенности банковскими услугами — на втором месте в ЮФО.
По словам г-на Делибоженкова, объем совокупных кредитных вложений по сравнению с показателями на 1 января 2015 года уменьшился на 4%, составив 462,2 млрд. руб. «Первую скрипку» в этом снижении играло сокращение задолженности по кредитам физическим лицам — на 17,1%, до 106,2 млрд. руб. Однако динамика внутри этого сектора фиксируется разнонаправленная — так, на фоне падения потребительского и автокредитования, растет доля ипотеки — в первом квартале текущего года объем ипотечного кредитования по сравнению с аналогичным периодом прошедшего года вырос на 30% — до 6,3 млрд. руб. против прошлогодних 4,8 млрд. руб.
«Вместе с тем, на рынке корпоративного кредитования в первом квартале 2016 года наблюдалось некоторое оживление: задолженность по кредитам, предоставленным нефинансовым организациям, включая индивидуальных предпринимателей, увеличилась на 6 процентов, до 328,2 миллиардов рублей, что на 2 процента превышает значение данного показателя на начало 2015 года. Если по итогам года мы фиксировали снижение объемов задолженности в корпоративном секторе, то первый квартал показывает некоторое оживление», — говорит эксперт.
Алексей Делибоженков констатирует тот факт, что несмотря на определенное снижение объема кредитной задолженности в банковском секторе региона, в целом сама структура задолженности становится более качественной.
Показатели просроченной задолженности по сравнению с данными на 1 января 2015 г. выросли на 33,4%, до 33,9 млрд. руб., главным образом за счет долгов нефинансовых организаций. С другой стороны, физические лица «подтянулись», снизив свой «плохой» долг на 31%, до 10,6 млрд. руб.
Из других прозвучавших цифр можно отметить также объем остатков средств на счетах юридических лиц — он, по сравнению с началом 2015 года, вырос на 60%, до 84,2 млрд. руб. «Понятно, что мы находимся в достаточно непростой ситуации, но банковский сектор Ростовской области, на наш взгляд, достаточно управляем, и гибко меняет подходы, направления развития. Мы не отмечаем каких-то признаков системного кризиса», — говорит эксперт.
Как сделать рынок чище
Тема ухода с рынка региональных банков в последнее время все чаще привлекает внимание СМИ и представителей деловой сферы — в результате ведь страдают не только вкладчики-физлица (вне пределов суммы обязательного страхования вкладов), но и юридические лица, которые ничем по сути не защищены. Однако у проблемы есть и другая сторона медали — очевидно, что лицензии у выбывших игроков отзывали по вполне весомым причинам. В ходе обсуждения проблемы в кругу участников конференции звучал меткий термин, характеризующий ситуацию, предваряющую отзыв лицензии — «уставшие собственники». Алгоритм развития событий таков: собственники некоторых региональных банков просто «устают» от необходимости постоянно работать над соответствием ужесточающимся требованиям Центробанка, которые не всем кажутся справедливыми, и продают банк другим лицам, иные из которых изначально не собираются заниматься добросовестной банковской деятельностью; их основная цель — вывести активы, залоговую массу, и скрыться. Разумеется, для рынка в целом крайне важно минимизировать количество подобных эксцессов, существенно влияющих на финансовый климат.
Алексей Делибоженков сообщил, что в настоящее время в рамках структуры Центробанка создается служба по оценке рисков, задачей которой станет оценка деятельности банков — не только активов в общем, но и отдельных операций банков, начиная с сектора ценных бумаг и производных, и заканчивая стандартными кредитными рисками банков. Оценка будет происходить быстро (в идеале — «на лету»), а главное — практически в «сплошном» порядке. Так, по идее, будет достигнута главная цель — о намеках на «токсичность» активов, о прочих проблемах регулятор узнает практически одновременно с менеджментом банка.