Ставки и госпрограммы: чего ждать рынку ипотеки на Дону в 2022 году

По данным компании Дом.РФ, в 2021 году в Ростовской области было оформлено 48 тыс. кредитов на покупку жилья. Общая сумма ипотечных займов — 116 млрд рублей. По данному показателю регион занимает второе место в Южном федеральном округе, уступая только Краснодарскому краю.

Прошлогодний рост

Как рассказали представители опрошенных РБК Ростов банков, работающих в Ростовской области, в 2021 году ипотечный рынок региона был на подъеме. У всех финансовых организаций, принявших участие в опросе, выросли показатели выдачи ипотеки.

Так, ВТБ в Ростовской области выдал около 10 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 21 млрд рублей. Рост по сравнению с 2020 годом составил 22%. «Центр-инвест» оформил более 6 тыс. ипотечных займов на 15,5 млрд рублей (рост составил 10%). Аналогичный рост продемонстрировал и ростовский филиал «Росбанка». Альфа-банк выдал ипотечных кредитов на 4 млрд рублей, удвоив показатели 2020 года.

Как рассказали в пресс-службе Юго-Западного банка Сбербанка, в 2021 году финансовая организация в Ростовской области выдала более 25 тыс. ипотечных кредитов, что на 51% больше, чем годом ранее. Общий объем выданных средств составил 54 млрд рублей.

В чем секрет

Как отметили представители кредитных организаций, 25-30% от общего количества ипотечных займов приходится на ипотеку с господдержкой.

«Основными причинами повышенного спроса стали отложенный спрос после пандейминого 2020 года, строительство и сдача новых ЖК, низкий уровень ставок, а также активное развитие партнерских программ», — говорит управляющий банка ВТБ в Ростове Юрий Авдеев, рассуждая о причинах роста выдачи ипотеки.

По словам начальника управления по Восточно-Европейскому федеральному округу «Росбанк Дом» Александры Оболенской, высокие показатели выдач в 2020 году и начала 21 года можно объяснить реализацией отложенного спроса, введением льготных программ ипотечного кредитования с государственной поддержкой, а также снижением общего уровня процентных ставок до исторически минимальных значений. При этом она говорит о снижении числа выданных ипотечных кредитов, начиная с середины 2021 года, причиной чего может быть как раз подъем ключевой ставки ЦБ.

«Дополнительно повлияло еще несколько принципов: принцип фондовых рынков — когда цена растет надо покупать, принцип выгоды — надо покупать, пока цена на недвижимость не взлетела, принцип доступности — надо покупать пока ставки на ипотечные кредиты не взлетели», — считает управляющий филиала Альфа-банка в Ростове Антон Бутенко.

При этом начальник управления розничного кредитования банка «Центр-инвест» Николай Парамонов, называя среди причин роста выдачи ипотек ключевую ставку и госпрограммы, говорит о том, что в целом для его кредитной организации рост не стал взрывным.

Еще одну причину роста ипотечного рынка назвали в Сбербанке — стремление граждан улучшить жилищные условия.

«В прошлом году тренд на рынке покупки жилья выглядел следующим образом: 68% выдач было на вторичном рынке, 32% — на первичном. Стремление купить свое жилье у ростовчан сменилось желанием улучшить жилищные условия. Можно отменить перераспределение спроса в пользу новостроек в кирпичных и монолитных домах», — считает управляющий ростовским отделением банка Руслан Салимов.

Неизбежное падение

В конце 2021 года Центробанк начал планомерно поднимать ключевую ставку. Вслед за ним банки также подняли ставки по кредитам. Не стала исключением и ипотека. В связи с этим представители банковского сектора Ростовской области говорят о возможном сокращении выдачи ипотечных кредитов в 2022 году.

Так, по мнению Юрия Авдеева, спрос будет в большей степени зависеть от продления госпрограммы. Если это произойдет, то объем выдачи в 2022 году может превысить 21 млрд рублей, если нет — то опустится до уровня 2020 года. Этой точки зрения придерживается и Александра Оболенская.

При этом Николай Парамонов уверен, что пока рано делать какие-либо прогнозы.

«В любом случае если семье надо приобрести недвижимость и сделать это надо сейчас, а не потом, то можно брать ипотеку и по текущим ставам, понимая, что при снижении ключевой ставки ипотечный кредит можно быстро и не сложно рефинансировать под более комфортную ставку», — говорит он.

Представитель «Альфа-банка» Антон Бутенко также считает, что повлиять на ситуацию с ипотечными займами в 2022 году могут любые действия Центробанка и властей.

Чем помочь ипотеке

Все эксперты, опрошенные РБК Ростов, считают, что для сохранения показателей выдачи ипотеки на уровне прошлого года, банкам стоит активнее работать с застройщиками и клиентами, а также искать новые форматы.

Так, по словам управляющего банка ВТБ в Ростове, катализатором спроса может стать возможность получения ипотеки в онлайн-формате.

«Сейчас клиент приходит в банк только один раз — на сделку, где он совершает все необходимые операции — от открытия счета до подачи документов на регистрацию. Заказ оценки объекта недвижимости и оформление страховки через интернет-платформы банки предлагают без личного присутствия», — говорит он.

О необходимости цифровизации сделок говорит и Антон Бутенко. Он также называет в числе необходимых механизмов «регулирование ставок по льготным программам и возможность кредитовать без первоначального взноса под первичку». При этом Николай Парамонов отмечает, что можно сделать ставку на работу по госпрограммам, например — сельской ипотеке, а также обратить внимание на ипотеку для строительства частных домов.