По долгу служба: число неплательщиков по кредитам превысило 14 млн
Количество злостных неплательщиков по кредитам достигло 14,4 млн по итогам января—марта этого года. Таковы данные ФССП, с которыми ознакомились «Известия». По сравнению с аналогичным периодом 2022-го число дел выросло на четверть, или на 2,9 млн. В пользу банков приставы планируют взыскать порядка 2 трлн рублей. В кредитных организациях подтвердили, что средства по задолженности физлиц стали чаще возвращать принудительно. Это объясняется ростом доли судебной практики при попытках получить средства, а также экономической ситуацией в стране в последние годы, считают эксперты. В отдельных случаях таким заемщикам могут запретить выезд за рубеж.
Принудительно-добровольно
Задолженность по 32% дел, находящихся на рассмотрении службы, полностью или частично собрана приставами, а по 34,4% взыскание обращено на заработную плату и иные доходы должника, рассказали в службе, добавив, что остальные находятся на исполнении. Общая сумма долгов по 14,4 млн производств составляет около 2 трлн рублей, отметили в ФССП. Эта цифра сопоставима с тем, что было в аналогичные периоды 2020–2022 годов.
По состоянию на 1 апреля наибольшее количество неплательщиков приходится на Башкортостан, Краснодарский и Красноярский края, а также на Московскую и Свердловскую области.
В основном исполнение судебных актов о взыскании задолженности затрудняют низкая платежеспособность граждан с обязательствами по налогам и оплате услуг ЖКХ, их закредитованность и отсутствие обеспечения выданных займов залогом, рассказали в ФССП. Еще влияет наличие в отношении одного физлица нескольких решений суда о возврате долга в пользу банка, перед жилищно-коммунальными хозяйствами, а также, например, алиментов, ущерба и других требований, добавили в службе.
Число контрактов, которые переходят на принудительную стадию взыскания, увеличивается, подтвердили в Росбанке. В 2023-м их количество в кредитной организации может достичь 20 тыс. против прошлогодних 18 тыс. Но этот показатель будет меньше, чем в 2020 и 2021 годах: тогда в суд перешло 25 тыс. и 22 тыс. договоров соответственно, сообщили там.
— При сохранении текущих тенденций в этом году ожидаем получения исполнительных документов на сумму около 8 млрд рублей без учета кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Этот показатель превышает объем за прошлый и 2021 годы и находится примерно на уровне 2020-го, — подчеркнули в Росбанке. — Средний размер заявляемых к взысканию долгов по кредитам вырос и достиг 400 тыс. рублей, увеличившись с 350 тыс.
За последний год количество должников незначительно выросло, рассказали и в РНКБ. Это связано в том числе с увеличением числа заемщиков вообще и активным приростом кредитного портфеля, пояснили там.
Неплательщиков становится все больше, что соответствует динамике объемов выдачи займов за последние годы и, как следствие, естественному накоплению задолженности сектора, отметили в банке «Зенит». В организации уточнили, что длительность процедуры взыскания через суд может составлять несколько дней при самом быстром исходе и увеличиваться до 24 месяцев при самом длительном.
По актуальным данным ЦБ, на 1 февраля этого года объем просроченной задолженности по кредитам физлиц достиг почти 1,2 трлн рублей, или на 137 млрд больше показателя годичной давности.
Факторы влияния
Вместе с тем нельзя забывать, что сейчас сложилась не самая простая экономическая ситуация, которая также внесла лепту в статистику роста должников, но это вторичный фактор, отметил Эльман Мехтиев.
— В прошлом году из-за различных внешних ограничений многие ИП и самозанятые потеряли доход от своего бизнеса. Иностранные предприятия, ушедшие из России, также оставили многих людей без заработка, из-за чего количество неплательщиков выросло. Кроме того, падение реальных доходов населения в 2022-м, а также удорожание кредитов могли привести к росту просроченных платежей, — отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
Число должников растет в связи с совершенствованием судебной практики, считает гендиректор «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата. Это направление в последние годы быстро развивается, а автоматизация большинства процессов значительно упростила процедуру. Поэтому, если кредит не обслуживается определенное время, его гораздо проще отправить на судебное взыскание, нежели пытаться вернуть заемщика в ряды плательщиков, рассказал он.
По словам старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners Петра Гусятникова, не стоит пытаться как-то в обход договориться с приставами, дать взятку или прибегнуть к иным способам «решения вопроса». Все это неэффективно и преследуется по закону.
Кроме зарплаты взыскание может быть обращено на многие виды дохода, например на гонорары, премии, деньги от сдачи жилья в аренду, а также на половину начисленной пенсии, пояснил эксперт. Оно не распространяется на алименты, выплаты пострадавшим в результате исполнения служебных обязанностей или природных катаклизмов, компенсации от государства за рождение ребенка, проезд, лекарства и другие платежи.
По словам Эльмана Мехтиева, если ни счетов, ни зарплаты у должника не нашли, приставы могут запретить ему покидать страну или управлять машиной, а также изъять имущество.