Банки решили смягчить увеличение ипотечных ставок отменой комиссионных сборов
Объемы ипотечного рынка в 2011 году вышли на докризисный уровень, сообщило Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию. Заемщиков не остановили даже растущие ставки. Свою роль сыграл отложенный в связи с финансовой нестабильностью спрос, а также некоторое снижение цен на новостройки, считают эксперты.
«В ближайшие месяцы процентные ставки как по кредитам, так и по банковским депозитам начнут снижаться», — заявил на днях глава Банка России Сергей Игнатьев. Но тенденции на рынке свидетельствуют об обратном.
В частности, на рынке ипотеки уже на протяжении пяти месяцев наблюдается восходящая динамика. Согласно данным Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), с ноября 2011 года средневзвешенная ставка ежемесячно росла на 0,1–0,2 процентных пункта (п.п.). Так, в ноябре рублевые ипотечные кредиты обходились в среднем в 11,4% годовых, в декабре — 11,6%, а в январе 2012 года — 11,8%, в феврале — 11,9%. По итогам марта также ожидается небольшой рост стоимости жилищных займов. «В конце 2011 года на финансовых рынках мира наблюдалась турбулентность, вызванная в том числе ситуацией в еврозоне. В связи с этим ставки по кредитам пошли вверх», — констатирует директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Арзянцев. В АИЖК отметили, что рост ставок связан с выросшей из-за нестабильности на мировых финансовых рынках стоимостью привлечения пассивов.
Многие банки решили смягчить увеличение ставок отменой комиссионных сборов. По данным АИЖК, от комиссии за выдачу ипотеки отказались Абсолют-банк, «Возрождение», ВТБ24, Газпромбанк, Delta Credit, «Уралсиб», Номос-банк, Росевробанк. Так, в Абсолют-банке комиссия составляла 1% от суммы займа. 10 апреля банк увеличил ставки на 1,25–2 п.п.
По данным банка Delta Credit в январе и феврале заемщики продемонстрировали активность, несвойственную для данного периода. В целом по России за эти два месяца было выдано 73 370 ипотечных кредитов на сумму 103,4 млрд руб., что в 1,8 раза превышает уровень января-февраля 2011 года и в количественном, и в денежном выражении. Во многом такая динамика обусловлена ожиданием повышения ставок по ипотечным кредитам, отмечают эксперты банка.
По словам заместителя гендиректора банка «Московское ипотечное агентство» Лады Красновой, причина также в растущем интересе к покупке квартир в строящихся домах. «Относительно низкий уровень цен на строящиеся квартиры позволяет более широкому кругу покупателей воспользоваться ипотечными кредитами. Так, средняя сумма кредита для покупки однокомнатной квартиры в строящемся доме в Московской области сейчас составляет около 1,5 млн рублей. К тому же сейчас у покупателей новостроек выбор будущего места проживания гораздо больше, чем несколько лет назад», — отмечает Краснова. В марте эксперты также прогнозируют рост объемов ипотеки, до 75,6 млрд рублей. «Если сравнивать прогноз объема рынка в марте 2012 года с данными марта прошлого года (48,9 млрд рублей), рост составит 55%», — отмечают в Delta Credit.
Вместе с ростом кредитования растет и размер «просрочки». В АИЖК отметили значительный рост доли и объема самой безнадежной задолженности заемщиков сроком от 180 дней и выше. По данным на начало марта, ее доля в консолидированном портфеле банков составила 4,91%, против 3,57% месяцем ранее. Однако этот уровень по оценкам участников рынка не является критичным, он обусловлен ростом объема выданных кредитов. «Существенно объем просрочки не изменится, так как сейчас основной объем ипотечных кредитов выдается в рублях. То есть отсутствуют валютные риски. И в случае существенных скачков курсов валют платежеспособность основной категории клиентов, получающих зарплату в рублях, то есть в валюте кредита, не пострадает. Кроме того, банки сейчас тщательнее подходят к проверке платежеспособности клиентов, что также влияет на качество ипотечного портфеля банков», — подчеркнула руководитель отдела кредитных продуктов ОТП Банка Юлия Мацияшко.
