Дмитрий Цветов: В 2019 году объемы выдачи ипотеки сократятся на 27%
При сохранении существующих трендов на рынке первичного жилья уже в 2019 году платежеспособный спрос на квартиры в новостройках столичного региона снизится на 15%, а объем выдачи ипотеки – на 27%. Такой прогноз дал директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов, выступая на V Российском ипотечном конгрессе в Москве.
По данным эксперта ГК «А101», объем продаж в столичном регионе в 2018 году вырос на 21% по сравнению с 2017 годом. При этом доля покупок по ипотеке выросла на 35%, тогда как доля покупок с использованием рассрочки или вообще без привлечения заемных средств – лишь на 8%.
«Во многом это обусловлено ростом доступности жилья для населения за счет развития рынка ипотечного кредитования. Так, по сравнению с 2017 годом средняя ставка в 2018 году снизилась с 10,39% до 9,15%, средний размер кредита вырос с 3,78 млн рублей до 4,24 млн. Однако на начало 2019 года ставки вернулись к среднему значению примерно в 10,5%, то есть на уровень 2017 года, что дает основания ожидать пропорционального «отката» спроса», - отметил Дмитрий Цветов.
Он добавил, что рост ставок произошел на фоне ожидаемого роста затрат на строительство в пределах 15-17% за счет перехода строительной отрасли на проектное финансирование, а также повышения НДС, роста стоимости стройматериалов и цен на топливо, а также волатильности валютных курсов. Эти факторы могут в ближайшей перспективе сказаться на конечной стоимости жилья. Кроме того, по словам Дмитрия Цветова, абсолютное большинство представленных на рынке ипотечных программ рассчитаны на одну и ту же аудиторию, у которой в силу тех же макроэкономических факторов реальные доходы будут снижаться.
«Несмотря на позитивную динамику ставок и рост среднего срока погашения кредита, ключевой параметр – средний размер ипотечного платежа – практически не поменялся: в 2017 году он составил 40,1 тыс. рублей, а в 2018 – 41,1 тыс. рублей. При этом действующие ипотечные программы не учитывают реальных расходов, которые несет большинство клиентов на первичном рынке жилья. К ипотечному платежу необходимо добавить траты на арендное жилье, и тогда получается, что с момента покупки новой квартиры до переезда в нее люди вынуждены тратить от 70 до 86 тыс. рублей в месяц. В 2019 году людям будет сложнее решиться на такие расходы», - рассказал Дмитрий Цветов.
По мнению эксперта ГК «А101», сокращение объемов выдачи ипотеки негативно скажется не только на объемах строительства и рынке доступного жилья, но и на динамике развития банковского бизнеса. Поэтому банки, которые с 2019 года начнут принимать активное участие в жизни строительной отрасли, должны занять более активную позицию в вопросах разработки новых ипотечных продуктов, которые должны сохранить доступность жилья для конечного потребителя даже в условиях роста ставок.
Дмитрий Цветов назвал три наиболее эффективных продукта, которые могут быть разработаны совместно с девелоперами. Первый – это снижение ипотечной ставки до получения РВЭ, если клиент берет ипотеку в том же банке, в котором застройщик открыл эскроу-счета. Второй – ипотечные каникулы, избавляющие клиента от ипотечных платежей до ввода дома в эксплуатацию.
«Каждый из подобных банковских продуктов сохранит доступность жилья и, соответственно, интерес к ипотечным кредитам у целевой аудитории, а также позволит привлечь новую аудиторию, которая пока считает покупку квартиры почти невозможной для себя», - подчеркнул Дмитрий Цветов.
Еще один перспективный продукт – отсрочка выдачи ипотеки, при которой клиент заключает ДДУ с отсроченным платежом и берет кредит только после получения застройщиком разрешения на ввод дома в эксплуатацию.
«В этом случае ни клиент, ни банк фактически никому не переводят деньги до ввода дома в эксплуатацию, что представляется эффективной защитой интересов дольщика, которая не несет для банка практически никаких рисков. Кроме того, в случае нарушения сроков передачи квартиры или несоответствия заявленным характеристикам объекта клиент расторгает договор долевого участия. Это повышает контроль качества строительства со стороны покупателя – ранее подобных действенных механизмов на рынке не было», - пояснил эксперт ГК «А101».