Туляки стали больше интересоваться ипотечными программами

По данным Центробанка, за 2013 год в Тульской области было выдано 8,8 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 12,6 млрд руб., что на треть больше, чем в 2012-м и в два раза, чем в 2011 году. БН посмотрел, с чем связан такой интенсивный рост и чего ждать от рынка ипотечного кредитования в этом году.

Напомним: сегодня регион занимает четвертое место по количеству выданных ипотечных займов в ЦФО, после Москвы, Московской и Воронежской областей.

Тульская ипотека – в цифрах и фактах

Прошлый год начался ростом ставок в регионе – к марту они достигли максимума в 12,9% годовых. Но уже к ноябрю ставки снизились до 11,9% – приблизившись к минимальным значениям, зафиксированным в конце 2011 года. При этом тульское правительство разработало и внедрило (через Региональный Фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования) собственные кредитные программы для льготников – по ним ставки колеблются в пределах 3-7%.

Количество выданных ипотечных кредитов в регионах Центрального федерального округа за 2013 год

Источник: Министерство строительства Тульской области

Тройка лидеров на тульском ипотечном рынке по итогам прошедшего года: Сбербанк (48,7% сделок), ВТБ24 (26%), Региональный Фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования (5,8%).

«По Туле наш показатель выше – 58 %, – говорит Никита Кащеев, начальник управления по работе с партнерами Тульского отделения Сбербанка России. – Если говорить о жилье, которое горожане приобретают в кредит, то доминирует первичка. Мы связываем это с тем, что в регионе идет активное строительство, и туляки не боятся вкладывать средства на стадии котлована. Если в 2012 году у нас было проведено 3007 ипотечных сделок, в 2013-м их количество возросло до 4500. Отмечу еще, что количество участников акции “Молодая семья” увеличилось на 120%. Средний срок ипотечного кредита по Тульской области составляет 144-200 месяцев».

По данным областного правительства, среднестатистический ипотечный заем в Тульской области выглядит так: размер кредита 1,4 млн руб., срок 173 месяца, ставка 12,6%, первоначальный взнос 43%, доля платежа в доходе заемщика 32,5%, возраст заемщика – 34 года.

Минимальные ставки по ипотечным кредитам в Тульской области, вторичный рынок, март 2014 года

Минимальные ставки по ипотечным кредитам в Тульской области, первичный рынок, март 2014 года

Если учесть тот факт, что Тула занимает лидирующее положение в списке городов ЦФО с преобладанием ветхого жилья, то перспективы у ипотеки в городе оружейников весьма оптимистичные.

До 1 сентября 2017 года в Туле надо расселить 368 тыс. кв. м аварийного жилья. В регионе разработаны и действуют программы по субсидированию горожан, проживающих в ветхом фонде. Как отмечают в областном правительстве, часть получателей субсидий не ждет, когда им предоставят жилье для расселения, а, получив сертификат, берет ипотечный кредит для улучшения жилищных условий.

Субсидия – как первоначальный взнос

Фонд ипотечного кредитования правительства Тульской области работает по стандартам АИЖК и предоставляет не только ипотечные займы на покупку жилья, но и выдает субсидии на приобретение индивидуальных домов или квартир.

Так, в регионе реализуется программа «Обеспечение качественным жильем и услугами ЖКХ населения Тульской области». По ней субсидии на покупку жилья могут получить работники государственных и муниципальных учреждений области – до 50% от расчетной стоимости жилья; многодетные семьи – от 40 до 90% в зависимости от количества детей; жильцы помещений, признанных непригодными для проживания – до 60%.

По словам директора Департамента строительства Тульской области Василия Кунцевича, в 2014 году объем господдержки за счет областного бюджета составляет 150 млн руб., что соответствует уровню 2013 года.

Субсидия, выделяемая гражданам для приобретения жилья, зачастую становится первоначальным взносом в ипотечной сделке.

«Мы отмечаем всплеск интереса к ипотеке, – говорит Ольга Юдина, председатель Регионального Фонда развития жилищного строительства и ипотечного кредитования. – В 2013 году фондом было выдано 536 займов на общую сумму 566,8 млн руб., что превышает показатель прошлого года на 48,5%. Сумма ипотечных социальных выплат составила 300 млн руб., что позволило 427 семьям оформить свидетельства о праве на социальную ипотечную выплату».

В 2014 году фонд планирует выдать 710 займов на общую сумму 792 млн руб.

Льготная ипотека: врачи, учителя, многодетные

Льготный ипотечный кредит с пониженной ставкой в Региональном Фонде развития строительства и ипотечного кредитования может получить не каждый туляк, заемщиков можно разбить на несколько категорий.

Так, для медицинских работников действуют две программы – «Доступное жилье» (на приобретение квартиры), с годовой ставкой 7% и «Свой дом» (на строительство индивидуального дома) по ставке 3%. Эти программы приняты для привлечения врачей в регион. Максимальная сумма займа на ИЖС в городах составляет 1,5 млн руб., в селах и поселках разного типа – 2,5 млн. Срок кредитования – не более 20 лет. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент погашения займа. Максимальная сумма займа на покупку жилья составляет 2 млн руб. Особые условия ипотечного кредита – покупка квартиры на территории Тульской области в доме, построенном не позднее 2001 года.

Также в Тульской области реализуется программа льготного жилищного кредитования молодых учителей. В ней могут принять участие педагоги в возрасте до 35 лет с педагогическим стажем не менее трех лет. При этом молодой специалист может дополнительно получить и субсидию. Их в прошлом году было выдано тридцать. Средний размер субсидии – 205 тыс. руб. Программа предусматривает выдачу ипотечных кредитов под 8,5% годовых. Первоначальный взнос должен составлять от 30% стоимости жилья (при наличии материнского капитала – 10%).

Многодетные семьи Тульской области имеют право на бесплатные земельные участки для ИЖС. На 1 января 2014 года в регионе проживает 8093 многодетные семьи, за наделами обратилась 5651 семья. Построить дом без привлечения кредита для больших семей крайне сложно. С начала года в регионе запущена программа льготного кредитования многодетных. «Малоэтажное жилье» – это ипотека под 7,9 % годовых для покупки или строительства жилья на территориях комплексной малоэтажной застройки. Дополнительные вычеты предоставляются покупателям жилья эконом-класса, получателям материнского капитала, молодым семьям и владельцам государственных жилищных сертификатов. Минимальный размер ипотечного займа – 300 тыс. руб.

Прогнозы

То, что туляки стали больше интересоваться ипотечными программами – факт. Это понятно: месячный платеж по кредиту сегодня меньше арендной платы за жилье – 15 тыс. руб. (плюс оплата ЖКУ) за однокомнатную квартиру против 12-15 тыс. ипотечного взноса. В 2014 году эта тенденция сохранится, а что будет дальше, сказать сложно. Помимо общеэкономических показателей в развитии этого сегмента рынка огромную роль играют и действия властей, в частности – реализация жилищных программ.