Новосибирская область переживает ипотечный ажиотаж
Ровно девять месяцев назад государство отменило субсидирование банков, выдающих ипотеку на новостройки. В Новосибирске неожиданно для всех это не убило рынок жилья. Более того, внезапно покупатели квартиры оживились и дружной толпой двинули в банки за кредитами. Никто такого поворота не ожидал, а некоторые банки даже оказались не готовы к внезапно выросшему потоку потенциальных заёмщиков и не справляются с ажиотажем. Что это? Желание сберечь накопленное за годы кризиса, или кому-то надоело жить с родителями, — выясняли «Новосибирские новости».
Консервативный способ
Банки снизили ставки вслед за Центробанком, ключевая ставка которого на сегодня составляет уже 8,5%. «Ипотека становится доступнее, поэтому купить жильё в кредит могут те, кому раньше этого не позволял сделать уровень заработка», — констатирует директор агентства недвижимости «Жилфонд» Александр Чернокульский и тут же добавляет, что аналитики агентства, отследив динамику подачи заявок на ипотеку, пришли к выводу, что за лето рост числа заявок составил 70%.
«В связи со снижением ключевой ставки минувшим летом произошёл отток денежных средств с депозитов физических лиц. Об этом говорят данные, размещённые на сайте Центрального банка РФ. Хранить деньги в банке уже не так выгодно, как это было раньше. Люди возвращаются к консервативному способу вложения денег — инвестируют в недвижимость», — рассуждает Александр Чернокульский.
Он предупреждает, что снова становится актуальной схема «Купил квартиру в ипотеку, кредит погасил за счёт арендатора», поскольку размер арендной платы сопоставим с ежемесячным платежом, а в некоторых случаях даже его превышает.
По наблюдениям Чернокульского, не все банки оказались готовы к наплыву клиентов. «Сейчас удлинились сроки выхода на сделку из-за перегруженности ипотечных специалистов банков, и в результате наблюдаем ненужный ажиотаж», — поясняет он.
Немного статистики
Со ссылкой на данные Центробанка РФ, Александр Чернокульский сообщил, что за семь месяцев 2017 года в Новосибирской области было выдано 12 669 ипотечных кредитов (23 млдр рублей), из них 4 001 по ДДУ (т. е. на строящееся жильё). Это 32% от общего объёма выдачи и 7 млрд 176 млн в рублях. Для сравнения, в Москве — 50% от общего объёма выданных ипотечных кредитов составляют займы на покупку новостроек. В Санкт-Петербурге доля новостроек ещё больше — 53%.
Средний кредит на новостройки в Новосибирске выше, чем на готовое жильё. Он составляет 1,8 млн рублей, на вторичку — 1,64 млн рублей.
Кстати, по данным того же ЦБ, за весь 2016 год новосибирцы взяли 21 тысячу ипотечных кредитов на общую сумму 33,4 млрд рублей. Количество займов по сравнению с 2015 годом увеличилось на 27% (в 2015 году выдано около 16 тысяч ипотечных кредитов), объем выдачи — на 31% (в 2015 году выдано кредитов на 25,6 млрд рублей). Рост весьма показателен.
Поскольку 68% ипотек берут люди, покупающие готовое жилье, риелторы делают выводы, что квартиры покупают преимущественно для себя — чтобы улучшить жилищные условия или съехать уже, наконец, от родителей. К тому же цены на вторичном рынке жилья последние два года снижаются. Без существенных падений, но всё же.
Взялись за старое
Заместитель управляющего новосибирским отделением Сбербанка Елена Бородина считает, что сейчас рынок ипотечного кредитования вернулся на свой докризисный уровень. По её словам, за этот год клиенты Сбербанка в Новосибирской области уже оформили 8,5 тысяч ипотек, и рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил более 120%.
«В 2017 году мы предоставим населению ипотеку на 18 млрд рублей, что на 28% больше, чем в 2016 году», — прогнозирует эксперт.
Клиентов-ипотечников, по словам Елены Бородиной, мотивируют несколько факторов: снижение ставок и создание новых клиентских сервисов, позволяющих выбрать, купить и зарегистрировать сделку за один визит. В этом году Сбербанк снижал ставки трижды. По ряду программ с партнёрами-застройщиками ставки начинаются от 7,4%. Кроме того, снижен и размер первоначального взноса — с 20% до 15%.
Исторический минимум
В пресс-службе банка ВТБ подтвердили, что в течение 2017 года наблюдается существенный рост заявок на ипотеку. За восемь месяцев 2017 года банк ВТБ в Новосибирске и области выдал 5 374 ипотечных кредита на общую сумму 9,14 млрд. рублей. Это почти на 12% превышает объём выдачи за восемь месяцев 2016 года. Примерно 60% выданных ипотечных кредитов приходится на готовое жилье и 40% — на новостройки. Это один из признаков стабильного рынка. Средняя сумма жилищного кредита выросла до 1,7 млн рублей.
С начала года ставки снизились в целом на 1,5-2%. С 17 августа минимальная ставка по ипотеке составляет 9,5%, а первоначальный взнос — 10%. Кредит на покупку готового жилья теперь можно оформить по ставке 9,5-10%, новостройки — 9,7-10% годовых при условии комплексного страхования. «Можно с уверенностью говорить, что ставки по ипотечным продуктам находятся на исторически низком уровне», — подчёркивают в пресс-службе ВТБ.
Бум рефинансирования
В кризисный период, когда ключевая ставка ЦБ была высокой, а вслед за ней и ставки по ипотеке на готовое жилье выглядели грабительскими, заёмщики брали кредиты преимущественно на покупку новостроек. Господдержка позволяла банкам держать ставки на уровне 9-11% годовых. Тем же, кто покупал квартиры на вторичке, банки предлагали ставки 15-17% годовых. Сегодня у таких заёмщиков есть возможность перекредитоваться по более низким ставкам, что они и делают.
Как сообщила начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова, займ на рефинансирование ипотечных кредитов других банков клиенты могут получить по ставке 9,99%. По её словам, такие кредиты составляют порядка 40% в ежемесячном объёме выдач.
«Изначально рефинансирование было рассчитано на заёмщиков, оформивших кредит в 2014-2015 году под 15-17%. За последний год средний размер ставок на рынке снизился примерно на 1,5-2,5%, поэтому активно за жилищным перекредитованием обращаются клиенты, купившие квартиру и в 2016 году», — подытожила Ирина Ярыгова.