Ипотечный рынок Саратовской области сохранит положительную динамику

В прошлом году жители Саратовской области взяли ипотечных кредитов на 15 млрд руб., это на 3 млрд больше, чем в 2012-м. Что стоит за этими показателями, и каковы перспективы у жилищного кредитования в ближайшие месяцы?

Резкий рывок ипотечный рынок Саратова сделал еще в первом полугодии 2013 года – на 23% увеличилось количество выданных кредитов и на 34% выросла общая сумма ипотечных займов. Высокие показатели сохранялись до конца прошлого года. Динамика первых месяцев 2014-го также оказалась положительной. В январе-феврале число одобренных ипотечных заявок в саратовских банках выросло в среднем на 15%. Показатели марта, уверены специалисты кредитных организаций, будут такими же.

Лидеры рынка

«В 2013 году с привлечением ипотечных средств в нашем агентстве проходила каждая пятая сделка, – рассказывает заместитель генерального директора АН «СтройСити» Елена Королева. – В качестве сравнения можно вспомнить 2010 год, когда на ипотеку приходилась одна из 10-15 сделок».

Лидеры ипотечного рынка в регионе – Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и Россельхозбанк. Так, каждый второй ипотечный кредит был взят именно в Сбербанке, доля которого на этом рынке достигла 60%. В четвертом квартале 2013 года объем выдачи ипотечных кредитов в Саратовском отделении банка вырос, по сравнению с третьим кварталом, более чем на 30%. «В 2013 году было выдано более восьми тысяч кредитов на сумму 8 млрд руб.», – сообщила начальник отдела по работе с партнерами Саратовского отделения ОАО «Сбербанк России» Анна Цхай.

ВТБ24 за год выдал ипотечных займов на 1,2 млрд руб. По словам регионального управляющего ВТБ24 Елены Акимовой, объем выдач по итогам 2013 года в 1,6 раза превысил итоги предыдущего.

Причины роста

«Причин такого роста несколько, – объясняет замдиректора УК «Альянс-Финанс» Игорь Неверов. – Прежде всего, выросла средняя сумма кредита. Но не потому, что саратовцы стали приобретать более дорогое жилье. Просто увеличилась стоимость «квадрата». Сейчас средняя сумма ипотечного займа составляет 1,2-1,5 млн руб. Вторая причина – этот финансовый инструмент действительно становится все более востребованным. Люди понимают, что копить на жилье в течение нескольких лет в нынешних экономических условиях – занятие рискованное, поэтому решаются на ипотеку».

С середины прошлого года наблюдалось некоторое снижение процентных ставок, что также подстегнуло спрос. Так, в январе 2013-го средняя ставка по рынку превышала 13% годовых, а к концу года она снизилась до 12,6%. Изменились и условия кредитования. Например, в Сбербанке для рассмотрения заявки на ипотечный кредит достаточно предоставить всего два документа, удостоверяющих личность. Аналогичный подход и у большинства других крупных кредитных организаций.

Первичка будет драйвером

Официальной статистики по долям региональной ипотеки на первичном и вторичном рынках нет. Но большинство аналитиков, опрошенных БН, сходятся во мнении, что упомянутый прирост обеспечили новостройки. Похоже, что эта тенденция сохранится: первичный рынок будет основным драйвером развития отрасли. «Саратовцы все чаще берут кредиты на покупку квартир в новостройках и приобретение загородной недвижимости», – говорит Анна Цхай, замечая, что вторичка также пользуется популярностью.

«В Саратовской области строится довольно много жилья эконом-класса, которое востребовано у покупателей – банковских заемщиков. Можно прогнозировать, что в этом году ипотечное кредитование даст существенный объем продаж застройщикам», – замечает Игорь Неверов. По словам аналитика, у некоторых саратовских застройщиков до 75-80% квартир покупается на заемные деньги.

Нестабильность как стимул

Аналитики уверены: ипотечный рынок сохранит положительную динамику. «Предпосылок для стагнации нет и не предвидится», – считает Игорь Неверов. Такая уверенность вызывает скепсис: скачки курсов валют, неспокойная геополитическая ситуация, казалось бы, не способствуют развитию кредитования. «Конечно, последние события заставили некоторых покупателей и продавцов отложить на какое-то время решение жилищного вопроса, но в целом ситуации не изменили. Саратовцы по-прежнему отдают предпочтение рублевым кредитам с фиксированной ставкой», – рассказывает Елена Калинина, сотрудник отдела ипотечного кредитования Газпромбанка.

«Экономическая нестабильность парадоксальным образом подстегивает потенциальных заемщиков к получению кредитов на покупку жилья. Не исключено, что объемы будут расти за счет активного инвестирования населением своих рублевых сбережений в объекты недвижимости. Ведь по сути других вариантов для вложения средств, кроме банковских вкладов и покупки недвижимости у нас практически нет», – считает Игорь Неверов.

Ставки: вверх или вниз?

В оптимистичных прогнозах есть оговорки. Коррективы может внести мартовское повышение ЦБ процентных ставок. О возможном удорожании ипотеки из-за действий регулятора заявил глава ВТБ24 Андрей Костин. Правда, когда и на сколько, не уточнил.

Пока крупные банки ставок не повышали. Так, в Сбербанке до 30 июня молодые семьи могут взять ипотеку под 10,5% годовых. Для тех, кто приобретает квартиру в новостройке, в банке действует единая ставка – 12% годовых. Кроме того, с 14 февраля Сбербанк снизил ставки на 0,5 процентных пункта, до 12,5% годовых, для «сторонних» клиентов (то есть не участвующих в зарплатных проектах банка).

С января этого года ВТБ24 изменил подход к формированию процентных ставок. Теперь они зависят только от суммы кредита, а не от срока выплат и размера первоначального взноса. Банк ввел три базовые процентные ставки вместо прежних девяти. Так, при сумме кредита 2 млн руб. процентная ставка составит 11,75% годовых, от 1 до 2 млн руб. – 12,15% годовых, 1 млн руб. – 12,85%. Зарплатным клиентам банк предлагает ипотеку под 11,45% годовых.

«Мы в 2014 году планируем увеличить объемы выдач в Саратовской области в 2,3 раза по сравнению с 2013-м и достичь доли рынка в 20%», – комментирует Елена Акимова из ВТБ24. О наращивании темпов роста ипотечного кредитования в 2014 году заявляют и в саратовских отделениях Сбербанка, Газпромбанка.
Представитель Газпромбанка Елена Калинина уверена, что небольшое увеличение процентных ставок на спросе серьезно не отразится. Люди все равно будут брать кредиты, поскольку других вариантов у них нет.

«Покупая недвижимость с помощью ипотеки, человек становится собственником. Тем самым он может зафиксировать стоимость жилья, которая постоянно растет, – объясняет Елена Калинина. – Можно, конечно, воспользоваться рассрочкой от застройщика или оформить договор ренты, но в этих схемах свои риски и минусы».

Эксперт замечает, что сегодня есть ряд способов, с помощью которых можно сэкономить на ипотечных выплатах – в частности социальная ипотека. Впрочем, известно, что многие саратовцы с ноября прошлого года не могут получить от областного правительства компенсацию по кредиту. Подобные проблемы возникают не в первый раз. Из-за нехватки средств в областном бюджете выплаты задерживаются. Рассчитывать при оформлении ипотеки лучше на собственные возможности.

Ипотечные предложения банков в Саратове, апрель 2014 года

В таблице указаны средние показатели. Условия ипотечного кредитования зависят от ряда параметров, их необходимо уточнять у специалистов