Ипотечный рынок Волгоградской области продолжает поступательно расти
Кризис кризисом, а с цифрами не поспоришь. Волгоградцы, судя по ним, не намерены пассивно пережидать экономические трудности и с удвоенным энтузиазмом занимаются жилищным вопросом.
Все пять банков, проинтервьюированных «Новыми Деловыми Вестями», отметили рост в этом году заявочной активности волгоградцев, решивших взять ипотечный кредит.
Так, о явно растущем спросе говорит статистика обращений в Россельхозбанк. В 2013 году в сравнении с 2012 годом заявок на ипотеку было подано на 60% больше. А если оценивать год нынешний, то только за его первые 8 месяцев число поданных пакетов документов уже на 65% превысило аналогичный показатель за весь прошлый год!
– Мы наблюдаем высокий спрос, – уверенно констатирует Светлана Федорова, управляющий волгоградским региональным операционным офисом ВТБ24. – Если сравнивать 2012 и 2013 годы, увеличение объема заявок составило 40%, а объем заявок с начала 2014 года уже в 2 раза превышает таковой за аналогичный период 2012 года. Рынок продолжает поступательно расти, чему, возможно, способствует желание населения приобрести жилье в условиях некоторой нестабильности на валютном рынке.
Возросшую в этом году активность волгоградцев при обращении за ипотекой отметили также Сбербанк, Росинтербанк, Банк Российский Кредит.
Специалисты полагают, что на текущий момент наложилась еще и попросту все глубже прививаемая населению год от года общая «ипотечная культура». Срабатывают примеры позитивного опыта соседей, друзей, сослуживцев, родственников.
И все же, несмотря на всю похожесть продукта под названием «ипотека», банки стараются выстраивать и придерживаться собственных ипотечных «политик», чутко улавливая потребительские настроения.
Так, к примеру, проанализировав ситуацию, банк ВТБ24 в свое время пришел к выводу, что риски невозврата средств почти не связаны с величиной первоначального взноса по ипотеке. Теперь с этого года в банке действует четкая процентная сетка ипотечных ставок, завязанная лишь на размер кредита.
– Ни срок заимствования, ни сумма первого взноса, – подтверждает управляющий волгоградским региональным операционным офисом ВТБ24 Светлана Федорова, – сегодня никак не влияют на ставку. – По ипотечным продуктам ВТБ24 действуют всего три процентных показателя: 12,15%, 12,55% и 13,25%. Первая ставка применяется для кредитов свыше 2 миллионов рублей; вторая – для кредитов от 1 до 2 миллионов; третья – для кредитов менее миллиона.
Сбербанк с минувшего апреля, также отвечая чаяниям клиентов, многие из которых тяготятся долгим сбором бумаг, обогатил конкурентную среду новым предложением – «ипотека по двум документам».
До требования двух документов оптимизировал свои условия по ипотеке и Россельхозбанк в одном из своих новых предложений.
– Наш банк, – говорит заместитель директора Волгоградского РФ ОАО «Россельхозбанк» Ольга Бритвина, – еще в марте текущего года обновил ключевые условия предоставления ипотечных кредитов. Во-первых, для оформления максимально возможной суммы кредита теперь клиент может привлечь в качестве созаемщиков до трех физических лиц, в том числе не являющихся родственниками. Во-вторых, новые условия программы дают заемщикам возможность выбора наиболее комфортного способа погашения кредита – дифференцированными или аннуитетными платежами. Особую привлекательность программам придают отсутствие комиссий за выдачу и сопровождение кредита, возможность подтверждения дохода по форме банка, досрочное погашение уже со второго дня и процентные ставки, которые остаются в числе самых доступных на банковском рынке – от 10,5% годовых в рублях.
Летом Россельхозбанк запустил акцию «12/12/12». До 1 ноября 2014 года клиенты Банка могут оформить ипотеку в рублях сроком до 12 лет под 12% годовых при первоначальном взносе от 12%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей. Кредитные средства, выданные в рамках акции, можно использовать для приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости.
К числу других своих уникальных предложений Россельхозбанк относит ипотечное кредитование на приобретение земельного участка. Новизна в том, что банк не обременяет при этом клиента обязательным условием строительства на участке объекта недвижимости. Для тех же, кто все же решился возвести собственный дом на земле, банк предлагает такие специализированные кредитные программы, как «Инженерные коммуникации» и кредит на газификацию. Преимущество этих продуктов – низкая процентная ставка – от 12% годовых.
Недавно пришедший в наш регион, но уже уверенно заявивший о себе Банк Российский Кредит относит ипотечную программу «Стандарт» к разряду самых востребованных и интересных своих предложений. Ипотека по этой программе предоставляется для приобретения жилья на вторичном рынке, а ставки по ней варьируются от 9,1% до 12,9%.
– Другим очень интересным нашим продуктом, – подчеркивает Сергей Климец, управляющий филиалом ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» в ЮФО, – является ипотека для «зарплатных» клиентов, где ставки по некоторым позициям снижены на 0,5% и начинаются от 8,6% годовых.
К слову, о заявителях-«зарплатниках». Поощрения в виде скидок для клиентов, получающих трудовые деньги по картам в банкоматах, предусмотрены почти всеми «родными для зарплатников банками.
Светлана Федорова, управляющий волгоградским региональным операционным офисом ВТБ24:
– Для наших зарплатных клиентов мы предлагаем специальные условия – процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях снижена на 0,5%. Таким образом, зарплатный клиент банка может оформить ипотеку по ставке от 11,65% в рублях. Для сотрудников МВД и МЧС базовая ставка также снижена на 1%.
Также положительно на вопрос о скидках для «зарплатников» при удовлетворении их ипотечных заявок ответили все опрошенные нами банки, отметив при этом и другой, очевидный «плюс» – для получения ипотечного кредита такому клиенту не требуется предоставлять справку о доходах и трудовую книжку. Банк уже располагает необходимой информацией. Это существенно упрощает и ускоряет процесс получения кредита.
Так что владельцам зарплатных карт есть большой смысл всматриваться в касающиеся их цифры на банковских сайтах. Иногда даже десятые доли процентной ставки могут сравнительно ощутимо повлиять на завтрашний номинал ежемесячного ипотечного платежа. А руководителям, думающим о благополучии сотрудников, было бы разумным озаботиться реализацией на своих предприятиях зарплатных проектов, столь комфортных для всех сторон.
Теперь о многочисленных социальных ипотечных программах, усилия банков по участию в которых поддерживаются государством.
Надо ли добавлять, что во всех упомянутых и поддерживаемых государством социальных программах льготного ипотечного кредитования участвует и Сбербанк, в адрес которого число ипотечных заявок от волгоградцев неизменно растет год от года.
Евгений Воеводин, управляющий Волгоградским отделением №8621 ОАО «Сбербанк России»:
– В линейке наших ипотечных программ, каждый сможет найти наиболее подходящее предложение. На сегодняшний день в Сбербанке есть специальные предложения для молодых семей и для учителей. Индивидуальной программой могут воспользоваться все, кто планирует приобрести квартиры в строящихся домах. Сбербанк рад видеть своим клиентом все категории граждан.
Так, Росинтербанк разработал продукт «Социальная ипотека», ориентированный на отдельные категории граждан, имеющих право на поддержку государства при приобретении жилья. Адресаты продукта – сотрудники бюджетных организаций имеют льготную процентную ставку на весь период кредитования – всего 10,6.
По другой специализированной льготной программе банком кредитуются преподаватели государственных или муниципальных общеобразовательных учреждений. При этом право на получение субсидии молодой учитель-заявитель подтверждает наличием у него сертификата участника программы.
– Наш банк, – рассказывает «Новым Деловым Вестям» управляющий ОО «Волгоградский» филиала «Краснодарский» ЗАО КБ «Росинтербанк» Ирина Попова, – участвует и в других социальных ипотечных программах: «Военная ипотека», «Молодая семья», работает с «материнским капиталом».
Чрезвычайно широка линейка социальной поддержки в Россельхозбанке, сто процентов акций которого принадлежит государству. Банк участвует во многих социальных программах правительства, работает со всеми видами сертификатов.
К примеру, для молодых семей и заемщиков, владеющих средствами материнского (семейного) капитала в банке разработаны специальные программы с льготными условиями. В соответствии с программой «Молодая семья», заемщиками могут стать состоящие в браке супруги, если возраст одного из них не превышает 35 лет. Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 10% от стоимости недвижимости. При этом заемщики имеют возможность воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на период строительства недвижимости или при рождении ребенка в период действия кредитного договора с даты рождения и до достижения им трехлетнего возраста.
Программа банка «Материнский капитал» дает возможность заёмщикам при покупке жилья внести первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, а также направить их на погашение потребительского кредита «На приобретение и строительство жилья». В первую очередь, это предложение интересно тем, кому для решения жилищных вопросов не хватает суммы в размере до одного миллиона рублей. В отличие от ипотечного кредита, он менее затратный в части подготовки пакета документов. Более того, при кредитовании на приобретение жилого помещения в сельской местности допускается предоставление льготного периода, предусматривающего отсрочку по уплате основного долга на срок, не превышающий один год с момента выдачи кредита.
Россельхозбанк разработал специальную программу кредитования и для военнослужащих – участников жилищного обеспечения (НИС). Программа «Военная ипотека» позволяет им приобрести жилье с самостоятельно выбранными характеристиками по всей России всего через три года после вступления в НИС. Россельхозбанк помогает клиентам воспользоваться льготами, предоставляемыми региональной властью. Так, сразу же при оформлении кредита сотрудники Банка готовят вместе с клиентом пакет документов на получение компенсации для погашения части процентной ставки по кредиту через «Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки».
Еще одна диктуемая временем тенденция – стремление банков максимально упростить для ипотечных клиентов бумажно-оформительский период на стадии подачи заявки, о чем мы уже упоминали.
Так, об «упрощающей» работе нам рассказали в каждом из опрошенных банков.
– Сбербанк один из немногих может похвалиться минимальным пакетом документов, необходимых для рассмотрения заявления на ипотечный кредит, – рассказывает Евгений Воеводин, управляющий Волгоградским отделением Сбербанка. – Клиентам не надо собирать огромное количество документов. Достаточно заполнить анкету, предъявить паспорт и сведения о доходах или карту ОАО «Сбербанк России». В век высоких технологий Сбербанк шагает в ногу с прогрессом. У нас есть огромное количество он-лайн сервисов. Возможно и погашение ипотечного кредита с помощью сети интернет.
– Паспорт, – в свою очередь начинает перечислять управляющий ОО «Волгоградский» филиала «Краснодарский» ЗАО КБ «Росинтербанк» Ирина Попова, – любой второй документ из списка, трудовая книжка и справка о доходе. При таком пакете документов клиент получает от нас решение по ипотеке уже в течении одного рабочего дня. Так же у нас есть программа по ипотеке по двум документам.
Очень интересным «Новым Деловым Вестям» показался «упрощающий» опыт банка ВТБ24.
– Любой желающий, – делится наработками волгоградский руководитель банка Светлана Федорова, – заполнив на нашем сайте специальную форму анкеты, сможет получить окончательное решение по ипотеке, не посещая офис. Клиенту достаточно посетить офис ВТБ24 всего один раз – непосредственно для подписания кредитного договора. Еще в прошлом году, для получения ипотечного кредита заявителям необходимо было заполнить анкету, обратиться в один из офисов банка с пакетом документов и по результатам их рассмотрения получить решение по кредиту. Новый ипотечный сервис доступен при сумме кредита до 5 миллионов рублей для всех клиентов в рамках популярной ипотечной программы банка «Победа над формальностями», а также для держателей зарплатных карт ВТБ24 в рамках ипотечных программ «Ипотека. Готовое жилье» и «Ипотека. Строящееся жилье».
А в Россельхозбанке заявители-«повторники», уже однажды успешно погасившие кредит, автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент». Условия этой программы позволяют также снижать процентную ставку по новому кредиту.