Рейтинг ипотечных кредитов с госсубсидированием в банках Москвы

На этой неделе Банки.ру решил проанализировать, какие условия по ипотечным займам с госсубсидированием предлагают клиентам столичные банки. Напомним, что программа с господдержкой действует до 1 марта 2016 года, и о продлении на сегодняшний день информации нет. У заемщиков остается меньше месяца на то, чтобы успеть оформить сделку, так как по условиям госпрограммы в срок до 1 марта кредит должен быть уже выдан.

В сегодняшнем рейтинге мы решили оценить, какие условия будут действовать для клиентов, приобретающих готовую квартиру в новостройке по программе с госсубсдированием в Москве. Нами были выбраны следующие параметры: стоимость жилья - 8 млн рублей, первоначальный взнос – 20% ( минимально возможный в рамках госпрограммы), сумма займа – 6,4 млн рублей (максимально возможная по госпрограмме – 8 млн рублей). Срок кредита был задан максимально возможный – 30 лет.

Предложения с меньшим максимальным сроком кредитования в отборе не участвовали: Московский Кредитный Банк (срок - до 20 лет), Дельта Кредит, Тинькофф Кредитные Системы, Бинбанк, Райффазенбанк, Промсвязьбанк, Локо-Банк, Транскапиталбанк, Росинтербанк, Металлинвестбанк (до 25 лет).

Конечно, размер итоговой переплаты при более коротком фондировании будет существенно ниже, но, выбирая ипотечную программу, заемщик, прежде всего, должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж.

Выбранные же нами условия потребуют от заемщика внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере около 62,8 тыс. рублей. Чтобы обслуживать подобный кредит, клиент должен иметь доход в размере от 125 до 150 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка (как правило, размер платежа по графику не должен превышать 40-50% дохода заемщика).

Нами рассматривались только собственные кредитные программы банков, зарегистрированных в Москве. Не учитывались кредиты, предоставляемые банками по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (например, программы банков Интеркоммерц, Информпрогресс, Финансовый стандарт, Росэнергобанк, Приско Капитал банк), ставка по которым составляет от 10,9% годовых, для льготных категорий граждан (в рамках «социальной ипотеки») - от 9,9% годовых. Также мы не брали в расчет льготные условия, действующие для определенных групп заемщиков – молодых семей, работников бюджетной сферы, клиентов партнерских агентств недвижимости и др., для которых предусмотрены более низкие ставки.

Для составления рейтинга нами учитывались процентные ставки, действующие при заданных параметрах рейтинга для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

В результате отбора мы получили список из 15 кредитных программ московских банков, которые заняли 9 позиций нашего рейтинга.

Первое место заняла «Ипотека с господдержкой» Россельхозбанка со ставкой 10,9% годовых.

На второй позиции оказались кредиты «Ипотека с государственной поддержкой» Газпромбанка и банка Уралсиб.

Замыкают тройку предложения Абсолют банка «Первичный рынок с государственной поддержкой» и банка «Возрождение» «Квартира-Новостройка 2015 (льготное кредитование)» со ставкой 11,25% годовых.

Четвертыми оказались ипотечные кредиты четырех банков: программы «Ипотека с государственной поддержкой» Банка Москвы и ВТБ 24, «Новостройка-субсидирование» банка «Открытие» и «Ипотека с господдержкой» Сбербанка России. Процентная ставка по данным программам составляет 11,4% годовых.

Пятое место отведено Московскому Индустриальному Банку с программой «Ипотека с государственной поддержкой», процентная ставка по которой составила 11,49% годовых.

Шестую позицию заняли предложения с госсубсидированием банков «Зенит» и «Российский капитал» с процентной ставкой 11,5% годовых.

Седьмой стала «Ипотека с господдержкой» Связь-банка со ставкой 11,6% годовых.

Восьмое место занял банк Глобэкс с программой «Ипотека с государственной поддержкой», ставка по которой составляет 11,8% годовых. В колл-центре банка обозначили, что заявки по данной программе принимаются только до 3 февраля 2015 года.

Замыкает наш рейтинг продукт «Новостройка с государственным субсидированием» Юникредитбанка со ставкой 12% годовых. При покупке жилья в компаниях – партнерах банка ставка составит 11,25% годовых.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 2 февраля 2016 года.

В выборку не вошли продукты, ориентированные на специальные категории заемщиков: распорядителей материнского (семейного) капитала, различных субсидий, владельцев жилищных сертификатов, военных, молодых учителей и ученых, сотрудников определенных отраслей (например, работников РЖД) и пр.

Продукты ранжированы по размеру процентных ставок, действующих для заемщиков «с улицы», без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.

* + 7 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования;
** + 5 п. п. при отказе от личного страхования;
*** + 4 п. п. при отказе от личного и титульного страхования;
**** + 3 п. п. при отказе от личного и/или имущественного страхования;
***** + 1 п. п. при отказе от личного и/или титульного страхования;
****** + 2 п. п. при отказе от личного страхования;
******* + 4 п. п. без личного страхования;
******** + 3 п. п. без личного и/или титульного страхования;
********* + 1,5 п. п. при отказе от личного и/ или имущественного страхования;
********** + 2,5 п. п. при отказе от личного страхования.