Ипотека в 2014 году в Петербурге будет выступать драйвером роста розницы
В 2014 году банки поборются за заемщиков не только ставками, но и предложениями адресных программ ипотеки. Так, начинается кредитование покупки помещений в апарт–отелях.
С конца прошлого года многие банки улучшали условия по ипотеке, расширяли линейку кредитов. Причем работу над ипотечными продуктами вели не только лидеры рынка, но и банки, которые выдают не самый большой объем кредитов на покупку квартиры на рынке. Основная причина такого интереса к ипотеке в том, что банки отводят ей одну из главных ролей в рознице 2014 года. Этому способствует и курс на снижение темпов роста необеспеченных кредитов, укрепление интереса к ипотеке со стороны населения, появление на рынке новых видов жилья.
В целом в течение 2013 года банки корректировали свои ставки на 0,5–1%, однако в 2014 году активных действий в отношении стоимости кредитов они пока не предпринимали.
Впрочем, ситуация может в ближайшее время измениться, поскольку Сбербанк объявил о снижении с 14 февраля ставок на 0,5 процентных пунктов до уровня от 12,5% годовых для физлиц, не являющихся зарплатными клиентами банка. Будучи лидером рынка, Сбербанк выступает для многих игроков как ориентир, так что, возможно, за его стратегией потянутся и другие участники рынка.
"В 2013 году среднерыночная ставка по ипотеке составила 12,7% годовых. Уменьшение ставок по ипотеке в госбанках за счет свободного доступа к более дешевому фондированию неизбежно приведет к коррекции ставок крупнейших игроков в среднем по рынку до уровня 11–12% годовых", — рассуждает начальник отдела продаж ипотечных кредитов в Северо–Западном региональном центре Райффайзенбанка Константин Мурашкин.
В отношении улучшений условий по ипотеке в 2014 году можно выделить снижение размера первоначального взноса в некоторых банках. В Росбанке взнос по кредитам на покупку однокомнатной квартиры был снижен до 10%. В банке "Глобэкс" с 3 февраля также изменились требования к первоначальному взносу по коммерческой и загородной недвижимости — взнос составляет 20% (ранее — 30%), также появилась возможность снижения взноса до 10% при страховании финансовой ответственности заемщика. Банк "ВТБ 24", в свою очередь, снизил планку взноса по рублевой ипотеке с 20 до 15%.
Связь–банк в феврале 2014 года понизил возрастную планку для заемщиков по ипотечным кредитам до 21 года на момент подачи заявки, ранее такие кредиты могли оформить граждане России в возрасте от 23 лет.
Апарт–ипотека
Интересно, что на фоне активного строительства апарт–отелей банки активно включают кредиты на покупку такого жилья в свои линейки. "В ближайшее время будет запущена программа кредитования апарт–отелей, обновлена линейка продуктов под залог имеющейся недвижимости, — говорит Дмитрий Алексеев, руководитель бизнеса ипотечного кредитования банка "Санкт–Петербург". — Обозначенные продукты пользуются достаточным спросом населения и являются необходимым дополнением к уже действующей линейке ипотечных продуктов. Апартаменты на примере Москвы являются одним из самых динамично растущих сегментов, особенно в условиях ограниченного предложения земельных участков в черте города, предназначенных под жилую многоэтажную застройку".
"Мы присматриваемся к рынку апартаментов в ипотеку, — комментирует Константин Мурашкин. — Но пока основной проблемой с запуском собственной ипотечной программы видим невозможность прогнозировать будущую ликвидность этих объектов недвижимости, а также отсутствие добровольной либо судебной практики реализации апартаментов в случае дефолта по ипотечному кредиту".
Упор на стройку
В 2013 году наибольший объем выдач кредитов пришелся на первичный рынок жилья. В большинстве банков на долю так называемой первички пришлось 50–60% от выданных кредитов. Банки активно аккредитовывали строящиеся объекты недвижимости, вводили специальные программы кредитования, и в 2014 году этот тренд усилится.
В 2013 году рынок ипотеки в Петербурге вырос примерно на 30%, а в 2014 году темпы роста могут снизиться. "В 2014 году мы планируем небольшое замедление темпов прироста рынка, но в основном это будет заметно во второй половине текущего года. В целом мы прогнозируем рост рынка в 15–20%", — говорит Дмитрий Алексеев. Тем не менее банкиры считают, что на фоне замедления роста необеспеченного кредитования ипотека будет выступать драйвером роста розницы. Так, в борьбу за заемщиков включились банки, которые раньше не были активны в ипотеке. Например, в 2013 году собственной линейкой ипотеки обзавелся банк "Глобэкс", Связь–банк также существенно расширил набор продуктов.
"Конкуренция среди банков на ипотечном рынке возрастает, появляются новые предложения, наблюдаются тенденции адресности кредитных продуктов для конкретных категорий клиентов", — замечает руководитель направления отдела ипотечного кредитования Связь–банка Вера Веднева.