Спрос на ипотеку в Башкирии с введением льготной ставки вряд ли резко возрастет
Правительство, решив поддержать строительную отрасль посредством стимулирования спроса на жилье среди населения, установило льготную ставку по ипотеке в размере 12 % годовых при покупке жилья на первичном рынке. Как обстоит ситуация с недвижимостью в Башкирии и что изменится после принятия антикризисного постановления, выяснял корреспондент РИА «ФедералПресс.Приволжье».
После очередного снижения ключевой ставки Центробанка с 15 до 14 % правительство РФ понизило и льготную процентную ставку по ипотеке – с 13 до 12 % годовых.
«В связи с ухудшением макроэкономической ситуации сократилась доступность ипотечного кредитования для населения. Многие участники рынка приостановили прием заявок на ипотечные кредиты и перенесли сроки подписания кредитных договоров. Некоторые участники приостановили выдачу кредитов или установили ставки в 20 % годовых и более (в 2014 году средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам составляла 12,5 % годовых)», – говорится в документе.
Остальные условия льготного кредитования остались прежними. Так, размер кредита для покупки жилья в регионах за исключением Москвы и Санкт-Петербурга ограничен 3 млн рублей, заемщик должен оплатить не менее 20 % его стоимости. Максимальный срок выплаты – 30 лет. Программа действует с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Недополученные доходы по выданным кредитам банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию возместит правительство. На эти цели в бюджете предусмотрено 20 млрд рублей.
К антикризисной программе уже подключилось несколько федеральных банков. 18 марта Сбербанк России запустил новую программу «Ипотека с государственной поддержкой» в рамках строящегося жилья со ставкой 11,9 % годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 20 %, а срок кредита – до 30 лет. До 1 марта 2016 года Сбербанк намерен выдать в рамках субсидируемой программы кредиты на 200 млрд рублей. В «ВТБ 24» программа по льготной ипотеке со ставкой в 12 % стартует с 1 апреля. Планируется выдача кредитов на 100 млрд рублей. Как сообщил управляющий «ВТБ 24 Уфа» Айдар Зубаиров, заявки банк уже принимает. По его словам, льготная ипотечная ставка достаточно интересная и привлекательная для потребителей.
Газпромбанк на днях заявил о том, что в ближайшее время начнет выдачу субсидируемой ипотеки под 11,5 % годовых. Не остался в стороне и «Связь-банк»: здесь льготная ставка по программе будет зависеть от размера первоначального взноса – 11,9 % годовых при первоначальном взносе от 50 до 90 %.
Что касается региональных банков, пока неясно, кто войдет в антикризисную программу. В Ассоциации кредитных и финансовых организаций РБ, куда входят Башкомснаббанк, Инвесткапиталбанк, Промсвязьбанк и другие, сообщили, что вопрос еще не решен окончательно.
В «Уралсибе» также пока не определились, будут ли выдавать льготную ипотеку. «Банкам дан месяц на решение вопроса. Предложений от ипотечного отдела пока не поступало», – сообщили в пресс-службе. В пресс-релизе говорится, что с 23 марта банк снизил ставки по ипотеке на приобретение жилья до 15 % годовых.
Отметим, что на 1 января 2015 года объем просроченной задолженности по ипотеке составлял около 48 млрд рублей, что больше аналогичного показателя прошлого года на 19 %.
«Повышение ключевой ставки ЦБ РФ стало для рынка ипотеки болезненным ударом: банки были вынуждены ужесточать условия выдачи кредитов. Застройщики столкнулись с перспективой кризиса ликвидности, вызывал сомнение и уровень платежеспособного спроса со стороны граждан», – рассказывает руководитель Республиканского центра ипотечных консультаций Адель Сайфуллина.
По ее словам, «запущенный проект имеет конкретную задачу – подтолкнуть угасший за время кризиса спрос и реализовать новостройки с обоюдной выгодой – как для строителей, так и для покупателей».
Руководитель ООО «Дирекция программ развития Уфы» Владислав Никитин отмечает, что субсидирование процентных ставок привлечет в строительную отрасль дополнительные средства, а населению даст ощутимый экономический эффект. «Мы делали расчеты на примере жилья, реализуемого по социальным схемам. Если говорить про ипотеку на 15 лет, снижение ставки на два процентных пункта уменьшало итоговую стоимость квартиры на 13 %. Это большая величина. Чем больше у граждан будет возможностей брать ипотеку, тем больше денег перейдет в строительную отрасль, строители с меньшим риском завершат начатые проекты и приступят к реализации новых, – говорит Никитин. Однако добавляет, что «здорово было бы установить ипотеку, как в докризисный период, меньше 10 % годовых, поскольку для граждан с доходами ниже 40 тысяч рублей ипотека в 12, 13, 14 % годовых просто непосильна».
Гендиректор сети агентств недвижимости «Эксперт» Елена Андреева не уверена, что спрос на ипотеку с введением льготной ставки резко возрастет – реальные доходы населения пока не выросли. Она считает, что это, скорее, психологический фактор, показатель того, что правительство свои обещания выполняет, хотя сама мера нужная и рынок должен активизироваться: «Другое дело, что многие люди, чтобы купить квартиру в новостройке в ипотеку, продают вторичное жилье. Поскольку программа не распространяется на «вторичку», здесь возникают некоторые проблемы. Продажи «вторички» происходят сложно, тяжело, зачастую собственники необоснованно завышают цены».
По сведениям «Эксперта», в прошлом году было много сделок по ипотеке именно в сегменте новостроек. «То, что мы видим сейчас, это больше вторичный рынок. С одной стороны, вроде бы программа рассчитана именно на новостройки, с другой – люди не хотят идти на риски. Новостройки продаются либо самые дешевые, либо отдельные быстро строящиеся дома, по которым фактор недоверия у покупателей меньше», – заключает Андреева.