Средний срок погашения ипотеки по Красноярскому краю составляет 5-7 лет
Что происходит сейчас на рынке недвижимости Красноярска, какие квартиры и где выбирают покупатели, на какой срок берут кредиты и можно ли сэкономить на ипотеке?
На эти и другие вопросы ответили участники «круглого стола» в пресс-центре «Комсомольской правды»
Около половины сделок с недвижимостью в Красноярске сейчас заключают с участием банков: своих средств у покупателей не хватает. Однако анекдоты типа «в России пожизненный срок заменили ипотекой» - не про красноярцев. Они берут кредит, как правило, на 15 лет, а рассчитываются намного раньше, за 5-7.
Итак, обо всем по порядку.
Летнее затишье снизило цены на жилье
Геополитическая ситуация этого года изменила рынок недвижимости и в Красноярске.
- Люди не могли понять, что делать со сбережениями, - говорит Максим Омельянчук. – Даже те, у кого денег для покупки недвижимости было совсем немного, 500-600 тысяч, стремились перевести их в более надежный актив, в квадратные метры, и покупали комнаты в общежитиях. Те, кто мог, брали ипотеку и покупали более просторное жилье. Однако сейчас, летом, стало поспокойнее.
- Весной, соответственно, выросли и цены, - добавляет Ирина Томаровская. – Сейчас, например, цены на вторичное жилье на 15% ниже, чем в марте этого года. А летнее затишье покупателям на руку: можно выбирать не торопясь.
- Действительно, покупатели и продавцы стали друг друга слушать, - соглашается Максим Омельянчук. – Ведь как продавец определяет цену на свою квартиру? Посмотрит объявления, накинет процентов 10-15 и выставляет ее на продажу. Но цену можно назначить любую, другой вопрос, даст ли столько покупатель, у которого есть выбор?
Банки тоже отреагировали на события последних месяцев и повысили ставки по ипотеке на 0,5-1%. Говорят, повысилась стоимость денег.
Что касается прогнозов цен на жилье, то здесь риэлторы единодушны: точно никто не сможет сказать, в какую сторону они качнутся. Оказалось, на рынок недвижимости влияет, не поверите, даже погода. В жаркие дни люди стараются уехать из города, откладывая поиск жилья на более прохладные дни.
Красноярцы пошли на обмен
- За последние полтора-два года стало меньше людей, покупающих свою первую в жизни квартиру, - поделился наблюдениями Сергей Бабин.
А это означает, что и сумма кредита значительно снижается. Например, чтобы купить однокомнатную, нужно минимум 2 миллиона рублей, а чтобы превратить ее в двухкомнатную – 500-600 тысяч.
Чаще всего красноярцы выбирают вторичное жилье.
- Доля строящегося жилья всегда была меньше всегда, а в последние два месяца она еще и снизилась и сейчас составляет 38%, - говорит Алена Мелешина.
- У нас всегда доля вторичного жилья была 85-90%, - добавляет Ирина Селиванова. – Поскольку наши клиенты – социальные категории, им нужно жилье прямо сейчас, ждать они не могут.
Даже в Сбербанке, где интерес заемщиков к строящемуся жилью растет, ведущим все-таки остается вторичное жилье.
- Доля первичного рынка у нас за последнее время возросла с 15-17% до 30-35%, - уточняет Сергей Бабин. – Это связанно с тем, что по Восточной Сибири Сбербанк аккредитован ан 87% строящихся объектов, по России этот показатель еще выше. У нас на сайте есть база данных по каждому объекту с актуальными фото (не «старше» двух месяцев). Мы и сами следим за своими партнерами, и клиентам даем возможность убедиться, что строительство идет в запланированные сроки. Как следствие, у людей растет доверие к строящемуся жилью.
Красноярцы не любят жить в долг
- Портрет среднестатистического красноярского заемщика не меняется с 2005 года, - говорит Ирина Томаровская. – Это служащий с постоянным доходом в возрасте 35-40 лет, с высшим образованием. Как правило, он стабильно работает по своей профессии, много лет на одном месте.
Чтобы ипотека была комфортной, совокупный доход семьи должен быть не менее 50 тысяч. Из них 18-20 тысяч будет платеж по ипотеке. Остальное – на расходы.
Средний платеж определен из того, что средний размер ипотечного кредита, который берут жители Красноярска 1,7-1,8 миллиона рублей, в крае сумма меньше - 1,4-1,5.
- На самом деле, люди берут и 600 тысяч, и 7 миллионов, - уточняет Максим Омельянчук. - Но в среднем это действительно 1,5-2 миллиона.
Ипотечный кредит красноярцы берут на 15 лет – это самый любимый срок.
- Но часто просят и 30 лет, - говорит Ирина Селиванова. – Тогда ежемесячный платеж меньше, и больше возможности скопить деньги на досрочное погашение.
Однако при любом сроке кредита красноярцы не любят жить в долг и стараются рассчитаться раньше. И это удается. Средний срок погашения ипотечных кредитов по краю 5-7 лет.
Как сэкономить на ипотеке?
Реальных способов два: поискать себя в списке льготников или стать участником акции, их у каждого банка немало.
Льготникам дорога в Красноярский краевой фонд жилищного строительства.
- Например, с 2012 года в крае реализуется программа ипотечного кредитования молодых учителей под 8,5% годовых, и таких категорий льготников достаточно много, - говорит Ирина Селиванова. – А до конца этого года появится еще восемь новых. Это люди, жилье которых идет под снос, специалисты градообразующих предприятий, молодые семьи, многодетные, бюджетники всех категорий. В третьем квартале этого года мы получим полный список льготников. Сейчас перед нами стоит задача разработать региональную программу улучшения жилищных условий граждан, цель которой – снижение затрат на ипотеку, повышение доступности жилья. В этом году мы планируем выдать жителям края льготных ипотечных кредитов на сумму около двух миллиардов рублей. И приоритет отдаем жителям края. У нас есть свои представительства в Ачинске, Минусинске, Лесосибирске, Канске, Норильске. Средняя ставка по кредиту у нас 9,1%. Такой низкий показатель стал возможен за счет социальных программ с низкой процентной ставкой.
Красноярский край меняем на Краснодарский
Многие жители края берут кредиты на покупку жилья в других регионах России. И это не потому, что в крае плохо, а потому, что много так называемых «северов», жители которых стремятся подготовить плацдарм на материке, чтобы было куда отправить детей на учебу, и было куда уехать после выхода на пенсию. Специалисты советуют выбирать для таких сделок банки с большой филиальной сетью, чтобы заявку подать в своем регионе, а деньги получить в другом. И при этом надо еще учитывать и особенности того региона, куда вы собираетесь переехать.
- Например, особенность Санкт-Петербурга – длительные сроки регистрации сделки, - говорит Сергей Бабин. – Люди часто об этом не знают, поэтому возникают сложности: один документ еще не готов, а второй уже устарел. Так что при покупке жилья в другом регионе надо изучить его особенности.
Куда же стремятся жители края?
- Мы проанализировали спрос и выяснили три основных направления. Это прежде всего Краснодарский край – лидер по спросу. На втором месте - Петербург, там покупают жилье, как правило, для детей, уезжающих на учебу. И замыкает тройку лидеров Подмосковье. На саму Москву денег у большинства красноярцев не хватает, но километрах в 50-60 от столицы можно найти город с ценами, сопоставимыми с красноярскими.
- У нас есть специальная программа «Переезд», - говорит Ирина Селиванова. – Кредит можно взять под залог имеющегося жилья, купить жилье в другом регионе, при необходимости сделать там ремонт, переехать и лишь потом продать прежнее жилье. При этом можно два года не платить проценты по этому кредиту. Этот срок дается для продажи квартиры, из которой заемщик уже выехал.
Сейчас растет интерес к Крыму, его рассматривают как второе жилье. Но пока там нет ясности с оформлением документов. Российские банки тоже пока не работают в Крыму и кредиты на покупку крымского жилья не дают. Советуют брать обычный потребительский кредит. Причем, не где-нибудь, а в своем зарплатном банке – так процент существенно ниже. Некоторые предлагают своим клиентам ипотечный кредит под 12-13%, а потребительский – под 15-16%. Несмотря на более высокий процент, не нужно тратить деньги на оформление (страховка жизни и здоровья, оценка залога).
Прямая речь
Когда же брать ипотеку?
Ирина Томаровская, заместитель генерального директора агенства "АРЕВЕРА-Недвижимость":
- Если есть жилищный вопрос, его надо решать здесь и сейчас. Люди так и делают, очень немногие анализируют рынок.
Максим Омельянчук, заместитель директора агентства недвижимости "КРОМ":
- Если вам нужна буханка хлеба, не нужно следить за ценой зерна на мировой бирже. Нужно пойти и купить. То же самое с квартирой. Если вы ютитесь в тесноте, то чего ждать? Высчитывают удобный момент только инвесторы, у которых это не первая квартира. А тем, кому негде жить, выжидать не стоит. Тем более, что цены на жилье и стоимость ипотеки влияют друг на друга.
Сергей Бабин, директор Управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России:
- Когда меня спрашивают, когда брать ипотеку, я отвечаю: в 2006 году надо было брать. Именно тогда были самые благоприятные условия и по ценам на жилье, и по условиям ипотеки. А если серьезно, то ипотеку надо брать тогда, когда есть острая потребность в улучшении жилищных условий. У меня, например, две ипотеки. Раньше жил в другом городе, взял кредит там, потом переехал в Красноярск, взял здесь.
Ирина Селиванова, заместитель генерального директора Красноярского краевого фонда жилищного строительства (ККФЖС) по развитию:
- Я тоже первую ипотеку взяла в 2006 году. Сейчас планирую взять вторую и тоже считаю, что ипотеку надо брать тогда, когда она нужна.
Алена Мелешина, Управляющий директор ОО «Красноярский» Филиала №5440 ВТБ 24:
- Ипотеку нужно брать, когда совпадают потребности и возможности. И предварительно нужно узнать о льготах, скидках и акциях.