В Курской области ожидается рост выдачи ипотеки на уровне 5-10%
В Доме журналиста прошла пресс-конференция заместителя губернатора Сергея Дюмина с участием заместителя председателя областного комитета строительства и архитектуры Анатолия Дубашевского, генерального директора Курского областного ипотечного агентства Григория Ковалева, директора ОКУ «Дирекция по жилищным субсидиям» Михаила Ануфриева, а также руководителей и представителей курских отделений Сбербанка России, ВТБ-24, Россельхозбанка, Банка Москвы, Курскпромбанка. Состоялся разговор о государственной программе «Жилье для российской семьи» и ее перспективах.
Объемы не снижаются
Мне не довелось участвовать в приватизации жилья. Летом 1991 года, за неимением других возможностей, вступил в свежеиспеченный ЖСК. Заявленная стоимость квартиры на тот момент была пугающей. Например, первый взнос равнялся стоимости новеньких «жигулей», и покупка личного авто отпала сама собой. Через пару лет понял, насколько удачно вложился в недвижимость, с чем себя и поздравляю до сих пор. Бесквартирным семьям или желающим расширить жилую площадь приходилось туго. По словам Григория Ковалева, ипотечного рынка как такового на тот момент не существовало, ставки кредитных предложений изумляли даже далеко не бедных людей. И только после создания агентства в 2004 году 50 курян получили первые ипотечные кредиты. К концу прошлого года этот показатель вырос в 50 раз. Похоже, мало-мальски обеспеченные жители области и даже с достатком ниже среднего вошли, как говорится, во вкус. Тем более ипотечный рынок стал значительно шире, на него вышли крупные банки, не пожелавшие упускать своей выгоды.
На прошлогодней пресс-конференции Григорий Ковалев рассказал любопытный факт. Один из первых заемщиков агентства, далеко не миллионщик, за десять лет сумел не только расплатиться с долгом, но успел еще дважды взять новые кредиты на расширение жилья. И не случайно предложения строительной отрасли региона сегодня практически полностью удовлетворяют растущий спрос населения. За минувший год предприятия всех форм собственности построили и ввели в эксплуатацию 560 тысяч квадратных метров современного жилья. Для области это существенный успех, поскольку такой показатель достигнут впервые. И снижать темпы, скорее всего, никто не собирается. Это подтверждают итоги первого квартала года, судя по известным событиям, периода не самого легкого.
– У нас не заморожен ни один жилищный объект, перспектива дальнейшего развития просматривается вполне оптимистично, – заявил Сергей Дюмин.
Госпрограмма опускает ставки
Как считает заместитель губернатора, жилищное строительство неразрывно связано с ипотечным кредитованием. За минувший год ипотечных кредитов населению выдано на сумму 8,67 миллиарда рублей. Построено 8567 квартир. 80-85 процентов их возводилось за счет ипотеки. Между тем ситуация с заемными средствами в первом квартале текущего года сложилась действительно тревожная. В аналогичный период 2014 года было выдано 1500 кредитов, в нынешнем – 781. Почти двукратное падение! Причина – рост годовой банковской ставки до 20 процентов. Явление, как выяснилось, временное. Эти процессы не остались незамеченными руководством государства. В марте было принято решение субсидировать процентные ставки по ипотечным кредитам за счет средств федерального бюджета.
Благодаря господдержке ставка была снижена до 12 процентов. К причинам спада желающих взять ипотечный кредит в первом квартале Григорий Ковалев отнес и то, что в конце года многие вложили свободные средства в недвижимость, а затем ждали, будет ли осуществляться государственная поддержка.
– Ставки с государственной поддержкой будет регулировать государство, коммерческие – рынок, – пояснил он.
Сергей Дюмин уверен, что спрос на жилье начнет расти, построенные квартиры будут реализовываться, и строительная отрасль продолжит развиваться, возможно, и не заметив возникшей проблемы. Впервые заговорили о снижении ставки тогда, когда начала работать программа «Жилье для российской семьи». Курская область тоже будет участвовать в новой программе. В рамках ее предусмотрено возведение доступного жилья эконом-класса. А именно такое в массе своей и строится в нашем регионе. К нему относятся квартиры площадью до 100 квадратных метров, ИЖ – до 150 на земельных участках до 15 соток, а также блокированные таунхаусы площадью до 150 квадратных метров.
Как сообщил Анатолий Дубашевский, по этой программе стоимость 1 квадратного метра жилья составит 30 тысяч рублей, что ниже сложившейся цены на новое жилье в регионе на 20 процентов. Впрочем, и вторичного рынка тоже. Так, в Курчатове цена на жилье сегодня достигает 50 тыс. рублей за квадратный метр. Курчатовские власти намерены подключиться к госпрограмме, чтобы сделать цену более справедливой и доступной. Это актуально сегодня из-за строительства КуАЭС-2 и дополнительного прироста населения, нуждающегося в комфортном жилье.
В первую очередь в программу могут попасть семьи, у которых жилплощадь на 1 человека составляет менее 18 кв. метров, участники боевых действий, многодетные семьи, семьи, пользующиеся материнским капиталом, переселенцы из аварийного жилья, льготные категории граждан. Есть и приманка для застройщиков. Участвующие в комплексной застройке получат земельные участки бесплатно. А муниципалитеты – средства на выкуп инфраструктурных объектов, что тоже окажет существенное влияние на стоимость квадратных метров в многоквартирных домах.
Следует отметить, государственная программа оказания помощи банкам будет действовать на первичном рынке, только новое жилье будет субсидироваться Правительством РФ. В качестве продавца выступает застройщик, что важно для поддержки и развития отрасли. Это даст и дополнительные рабочие места, и налоги в местные бюджеты.
А вот перекупщикам и спекулянтам придется облизнуться и поискать иные объекты для своей деятельности. Сергей Дюмин убежден, что все новое жилье в рамках программы будет реализовываться в полном объеме. Администрация области по возможности значительно расширило спектр желающих участвовать в ней.
Банки заметили рост
Представители курских банков оценили сегодняшнюю ситуацию со сдержанным оптимизмом. Понятно, что ипотечные продукты в рамках госпрограммы по ставке 12 процентов годовых при 14-процентной инфляции вряд ли ударят по их доходам. При худшем раскладе компенсируются бюджетными средствами, запланированными на эти цели Правительством РФ.
– Наш банк участвует в программе с 16 марта. Мы сразу увидели, что заявок на кредиты стали получать в два раза больше, чем в предыдущие месяцы, – сказал управляющий региональным операционным отделением «Курский» Банка ВТБ-24 Иван Федосеев. – У нас действует ипотечное кредитование с господдержкой по ставке 12 процентов годовых. Она фиксированная на весь срок кредита – до 30 лет. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. По новой программе уже приняли заявок на 42 миллиона рублей. Процедура существенно упрощена с точки зрения оформления. Полагаю, она доступна для жителей Курской области и востребована. Почти стопроцентное одобрение заявок, ну за исключением тех, у кого испорчена кредитная история.
Аналогичными продуктами располагает и ОАО «Банк Москвы», действующий в одной финансовой связке с ВТБ. Между тем директор Курского регионального операционного офиса ОАО «Банк Москвы» Алексей Быков был более осторожен в оценках:
– Успех программы «Жилье для российской семьи» будет зависеть от того, насколько много застройщиков Курской области смогут попасть в эту программу и получат доступ к бесплатным земельным участкам. Тревогу вызывает и покупательская способность населения. Зарплаты ввиду кризисных явлений не растут, немалое количество людей остается без работы. Будем реалистами. Основной спад потребления происходит потому, что люди не уверены в завтрашнем дне. Когда человек видит перспективу только на год-два, ему трудно залезть в долги на десять лет. Прежний спрос был разогрет за счет дешевой ипотеки и нынешний не доберет планируемого уровня 20 процентов.
У заместителя управляющего Курским отделением Сбербанка России Алексея Стифеева другая точка зрения. Он уверен, что в нестабильное время, наоборот, население активнее вкладывает средства в недвижимость:
– Ожидаем рост выдачи ипотечных кредитов на десять процентов по сравнению с прошлым годом. Мы имеем возможность принять заявку на территории любого района и рассмотреть ее достаточно быстро – от 2 часов до 2 дней.
Заместитель директора Курского филиала Россельхозбанка Юлия Сапунова тоже ожидает рост ипотечного кредитования к уровню прошлого года в пределах 5 процентов.
А вот начальник управления розничного бизнеса ОАО «Курскпромбанк» Елена Сайкова была солидарна с Алексеем Быковым:
– Большая часть курян уже решила свою проблему, вложив свободные деньги в недвижимость. Тем более закредитованность населения по потребительским кредитам растет. Спрос, думаю, будет менее активным.
Однако она отметила, что и Курскпромбанк не собирается отсиживаться в стороне. Кстати, это финансовое учреждение, по словам Григория Ковалева, первым в регионе приступило к выдаче ипотечных кредитов. Да и сегодня уже на выходе несколько новых программ. Намечается кредитование госслужащих, молодых семей, бюджетников.
– Надо полагать, кризис существует больше в головах, – такой вывод сделал Сергей Дюмин.
Снижение по госпрограмме «Жилье для российской семьи» ставок до 12 процентов ничуть не повлияло на конкуренцию среди банков как федеральных, так и местных. Если учитывать, что число заемщиков денежных средств не безграничное, то вполне можно допустить и самые неожиданные варианты развития, причем в положительную сторону. В частности, Григорий Ковалев намекнул, что не исключает появления такого продукта, как перекредитование для тех, кто взял ипотеку под 19-20 процентов годовых. Обнадеживает, что подобного рода «переманивание» заемщиков у конкурентов – уже хорошо отработанная процедура. Ведь без клиентуры пойдет «перегрев» главной банковской ценности – денег.