Задолженность новосибирцев по ипотеке составляет 90,7 млрд рублей

Задолжали миллиарды

По информации Центробанка РФ, общая задолженность жителей Новосибирской области по кредитам на 1 марта 2015 года составила 240 млрд рублей в национальной валюте. Из этой суммы жилищные кредиты составляют 92,7 млрд рублей, из них 90,7 – ипотечные, в том числе 760 млн рублей – просроченная задолженность.

Кроме того, по кредитам, взятым в иностранной валюте, новосибирцы задолжали 1,7 млрд рублей, просроченная задолженность за валютную ипотеку составляет 263 млн рублей (в целом по России – почти 19 млрд рублей).

Годом ранее общая задолженность жителей региона по кредитам составляла 224 млрд рублей, просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам в рублях составляла 686 млн рублей, в валюте – 113 млн рублей. К октябрю 2014 года последний показатель вырос до 133 млн рублей и с тех пор, за полгода, удвоился.

Председатель Правления Новосибирской городской торгово-промышленной палаты, президент Новосибирского банковского клуба Владимир Женов сообщил РБК.Новосибирск, что в среднем в Новосибирской области заемщик закредитован в трех-четырех банках, что совершенно недопустимо, а есть случаи, когда у физического лица есть кредит в 40-50 банках.

«Ком валютных кредитов накапливается и не останавливается. Внесен законопроект в Госдуму о рефинансировании валютной ипотеки, но это пока лишь декларации, а проценты считаются каждый день. Те, кто берут такие кредиты, финансово вопиюще безграмотны. Если они брали валютную ипотеку, забыв, что бесплатный сыр известно где, теперь расплачиваются», - сказал он.

Впрочем, по словам Женова, по стране валютная ипотека всего примерно у 30 тыс заемщиков.

«Самое плохое, что может случиться, – банк заберет ее и выставит на продажу. Хотя, полагаю, что в массовом порядке до этого не дойдет», - считает независимый аналитик рынка недвижимости Сергей Николаев. Он сообщил, что в Новосибирске мало таких заемщиков, валютная ипотека была популярна в основном в Москве и Петербурге.

Деньги для строителей

Николаев напомнил, что в прошлом году в регионе было зарегистрировано более 55 тыс договоров долевого участия – почти в полтора раза больше чем в 2013 году. Особенно много квартир в новостройках было приобретено в четвертом квартале, подорожание кредитов в середине декабря не снизило спрос. По данным экспертов, продажи начали снижаться в феврале.

По данным собеседника, сейчас они опустились относительно декабрьского бума и равны примерно показателю годичной давности. «Я не могу сказать, что кризис уже начался, скорее сейчас ситуация ожидания кризиса. А некоторые компании даже увеличивают объемы продаж - те, которые к этому подготовились и ведут достаточно агрессивную и взвешенную политику продаж»,- сказал он.

В марте было подписано постановление о выделении из федерального бюджета 20 млрд рублей на субсидирование ипотечной ставки. В документе правительства сказано, что по программе банки смогут выдать ипотечных кредитов на 400 млрд рублей. Программа действует для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года (или до того момента, когда ключевая ставка опустится до 9,5%).

Таким образом, пересчитываться уже взятые ипотечные кредиты не будут. Аналитик подчеркивает, что данная программа направлена в первую очередь на поддержку строительной отрасли, так как разница в ипотеке на первичное и вторичное жилье будет составлять в среднем 4%.

«Если на 15 лет оформлять ипотеку, то разница составит 48% от стоимости кредита и квартиры. Поэтому желающих купить квартиру в новостройке, подождать пару лет и переехать в собственную квартиру и продолжать платить более дешевую ипотеку будет больше», - сказал он.

Николаев подчеркнул, что смысла поддерживать покупателей жилья на вторичном рынке нет: это, в отличие от поддержки строительства, не принесет ни новых рабочих мест, ни налоговых поступлений. «Надо понимать, что строительство – это отрасль-мультипликатор. Рубль, вложенный в строительство, дает 10 рублей в сопутствующих отраслях. Если "положить на бок" строительство, это положит нам всю экономику. Думаю, власть будет заинтересована в стимулировании продаж и ипотеки в новостройках», - сказал собеседник.

Выдача началась

Госпрограмма по субсидированию ипотечной ставки стартовала уже и в Новосибирске. Как сообщила РБК.Новосибирск управляющий директор по ипотеке Сибирского филиала ВТБ24 Виктория Ферле, по данным на 31 марта в Новосибирске принято 263 заявки на общую сумму 433 млн рублей.

«По условиям программы, выдачи начались 1 апреля. ВТБ24 в Новосибирске уже выдал по этой программе два ипотечных кредита на общую сумму 3 млн рублей. До конца 2015 года ВТБ24 готов освоить в рамках этой программы 100 млн рублей», - сказала она. Собеседница уточнила, что по данной программе есть ограничение по срокам кредитования – не более 30 лет. По сумме – для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга (где и новосибирец может купить жилье по территориально-распределенным сделкам – кредит оформить здесь, а жилье приобрести в этих регионах) это сумма кредита не более 8 млн рублей, для остальных регионов – не более 3 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.

Жилье по этой программе можно купить как готовое, но только у первого собственника-юридического лица, так и в строящемся объекте. Для застройщиков-партнеров готовность жилья должна быть – завершенный нулевой цикл и первоначальный взнос тогда может начинаться от 20% от стоимости жилья, для других застройщиков требования к этажности иные – не менее 80% готовности и первоначальный взнос не менее 30%. Ставка при этом одинакова – 12% годовых при условии комплексного страхования.

«Эта программа слишком хороша, чтобы поверить, что это правда, потому-то я не верю в нее», - прокомментировал нововведение Владимир Женов.