Общий объем ипотечного кредитования в Омской области превысил 5,7 млрд рублей

Ипотека в Омской области продолжает бить рекорды. По данным регионального Управления Росреестра, за первые шесть месяцев 2014 года на вторичном и первичном рынках недвижимости было заключено более 19 тысяч ипотечных сделок. Общий долг омичей по жилищным кредитам превысил 34 млрд руб.

БН узнал, что сегодня предлагают заемщикам омские банки и какие прогнозы делают для этого рынка аналитики.

Назло рекордам

По данным Управления Росреестра по Омской области, за июнь жители региона взяли более 3,6 тысячи жилищных кредитов. Всего с января по июнь 2014 года зарегистрировано более 19,4 тысячи ипотечных сделок – в силу закона и в силу договора. Если упростить определение, то первое – это когда клиент закладывает банку объект, который приобретает в ипотеку. Понятие «в силу договора» означает, что заемщик закладывает кредитору другой объект недвижимости по договору, а не тот, что покупает. Из всех оформленных ипотечных сделок за первое полугодие более 4,8 тысячи оформлено в силу договора, а более 14,6 тысячи – в силу закона. За аналогичный период 2013 года общее количество зарегистрированных сделок по ипотеке было около 16,8 тысячи (4,0 и 12,7 тысячи соответственно).

На Омскую область сегодня приходится 12,4% от общего количества выданных ипотечных займов в Сибирском федеральном округе, сообщила президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшен» Елена Докучаева. «При этом снизился средний срок кредитования, – отметила собеседница. – Если в мае 2013 года этот показатель был на уровне 17,6 лет, то сегодня он сократился до 15,6 лет. Уменьшилась средняя процентная ставка по региону. Год назад жители Омской области брали ипотеку на жилье под 12,8%, сейчас ставка составляет 12,2%».

Средняя сумма ипотечного кредита в Омской области сегодня составляет 1,4 млн руб. В 2013 году – на уровне 1,2 млн. Общий объем ипотечного кредитования в регионе к лету превысил 5,7 млрд руб. Это на 62% выше, чем за аналогичный период 2013 года.

«Одной из важных причин, подтолкнувшей рынок к росту, стали действия со стороны государства в области увеличения доступности ипотеки», – считает Елена Докучаева. Под такими действиями прежде всего подразумеваются подпрограммы в рамках федеральной целевой Программы «Жилище», рассчитанной до 2015 года, – «Обеспечение жильем молодых семей», «Стимулирование программ развития жилищного строительства субъектов РФ» и пр.

Ипотечные распродажи

Несмотря на тревожные ожидания, пока банки смягчают требования для заемщиков – к этому подталкивает конкуренция.

«Наиболее популярны программы “По двум документам” – без подтверждения доходов, с первоначальным взносом от 30% стоимости квартиры, – рассказывает советник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости ЗАО “Инновационная бизнес-группа” Марина Алексеева. – Многие работодатели отказываются давать справки даже по форме банка. Причина понятна – боятся попасть в поле зрения налоговой, хотя банки полученную от заемщика информацию о доходах не разглашают. У нас таких клиентов – 80% от общего числа заемщиков. Они берут кредит на улучшение жилищных условий, то есть продают свое жилье и покупают большее».

Кроме этого банки предлагают специальные акции и программы. Например, для молодых семей, покупающих жилье в новостройке, Сбербанк готов предоставить заем под 11,5% годовых. Для сравнения, по стандартной ипотечной программе банка кредит выдается под 12,5-13,5%.

Специальные ипотечные программы у банков-лидеров в Омске

Сбербанк

ВТБ24

Омичи предпочитают брать ипотеку в Сбербанке и ВТБ24 – на эти финансовые структуры приходится львиная доля жилищного кредитования в области.

«По сравнению с прошлым годом растет и количество выданных кредитов, и средняя сумма, – рассказала начальник управления по работе с партнерами Омского отделения Сбербанка России Юлия Абрамова. – Среди причин роста я бы выделила акции, проводимые банками, а также возможность использования жилищных сертификатов, материнского капитала в качестве первоначального взноса».

В целом по рынку Омска количество ипотечных сделок с использованием сертификатов составляет 40%. Средний возраст заемщиков в Омске – от 30 до 45 лет.

Отказы и прогнозы

Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в Омской области снижается. Так, по данным Центробанка, на июнь 2014 года общая сумма просрочки по ипотеке составляла 501 млн руб. По сравнению с аналогичным периодом 2013-го (650 млн руб.) сумма уменьшилась на 145 млн.

«Динамика просроченной задолженности по ипотеке отрицательная. Понимая, что объект недвижимости находится в залоге у банка, клиенты аккуратно вносят ежемесячные платежи. Для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, есть программы реструктуризации долга. В такой ситуации главное – своевременно обратиться в банк», – говорит Юлия Абрамова.

Банки могут отказать в выдаче ипотечных кредитов из-за плохой кредитной истории, отсутствия у заемщика первоначального взноса или просто финансовой несостоятельности.

«Есть скорые “дефолтники”. Люди поверили в пропагандистский лозунг, придуманный кем-то не очень умным: “Лучше платить банку, но за свое, чем не пойми кому за аренду”. С арендой всегда можно что-то изменить: например, съехать в более дешевую квартиру. С банком такого не выйдет. Снижение доходов влечет просрочки и, как следствие, – потерю жилья. Скажу при этом: если у клиента есть за что зацепиться, то ему всегда можно подобрать и банк, и выгодные условия, и, если банк выбран правильно, ипотеку клиент получит», – рассказывает Марина Алексеева.

Во второй половине 2014 года эксперты, опрошенные БН, заметного роста ипотечного кредитования не ждут. Доходы омичей не растут – в отличие от цен.

«Тем более что практически все банки, поднимая ставки по вкладам, поднимают и процентную ставку по ипотеке. Заемщики идут менее “качественные”. Среди них многие имеют открытые потребительские кредиты, кредитные карты и недостаточный доход. Многие позакрывали свои ИП, но работать не перестали. Они имеют тот же доход, но в статусе фрилансеров. А таких клиентов банки не рассматривают, даже при наличии 50% первоначального взноса», – подчеркивает Марина Алексеева.

Однако эксперты агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозируют, что к концу 2014 года в сфере ипотечного кредитования средняя процентная ставка будет снижена до 12%.

Ипотека в Омске. Предложения банков при покупке жилья на вторичном рынке, август 2014 года

Ипотека в Омске. Предложения банков при покупке жилья на первичном рынке, август 2014 года