Ипотека в Орловской области не становится доступней
Количество орловских семей, мечтающих иметь свой угол или улучшить жилищные условия, растет из года в год. Как и стоимость квадратного метра. По сей день для большинства россиян единственной возможностью купить квартиру остается ипотека. На каких условиях орловские кредитно-финансовые учреждения предлагают получить ипотечные кредиты, разбиралась корреспондент «ОВ».
Новоселье отложили
Сегодня наши соотечественники отказываются от жизни взаймы, касается это и ипотечного кредитования. Интерес к ипотеке стал снижаться в начале этого года. Причина кроется в том, что 16 декабря прошлого года ЦБ РФ впервые с конца 90-х поднял ключевую ставку сразу на 6,5 пункта. «Конечно, при 17 процентах ключевой ставки Центрального банка развивать ипотеку – сложное дело, если вообще возможное. Я очень надеюсь, что банки не будут спешить с пересмотром ставок под ипотечные кредиты», – отметил тогда Владимир Путин. Но процентные ставки были подняты, условия выдачи кредитов ужесточены. Как итог, за пять месяцев этого года российские банки сократили выдачу ипотеки более чем на треть – на 33,45 процента. Согласно исследованиям коллекторской компании «Секвоя кредит консолидейшн», за этот срок выдано 420,1 млрд рублей против 631,3 млрд рублей в аналогичном периоде 2014-го. Это рекордное падение за последние пять лет. По прогнозам банкиров, по итогам года уровень снижения объемов ипотечных займов в стране составит 50 процентов.
Одновременно в условиях подорожания продуктов и ЖКХ растут долги по ипотеке. Темпы роста просроченной задолженности по сравнению с прошлым годом увеличились аж в пять раз. Как сообщает «Российская газета», если в 2008 году задолженность россиян по жилищным кредитам составляла 838,9 млрд рублей, то на 1 апреля этого года уже 3,4 трлн рублей.
Как итог, рынок ипотечного кредитования в России в целом и в Орловской области в частности существенно отстает в развитии от своих европейских конкурентов. На фоне острого дефицита земли под застройку в областном центре, а по сути грядущей нехватки квадратных метров, ипотека не становится доступней. Так на каких условиях сегодня можно стать заемщиком?
Ставка больше, чем жизнь
Для получения кредита клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 60–75 лет (на момент погашения займа). Возрастные рамки у банков могут существенно разниться. Требования к общему трудовому стажу в среднем составляют один-два года, причем на последнем месте работы заемщику необходимо отработать от шести до двенадцати месяцев. Но не стоит сильно рассчитывать на то, что банки выстроятся в очередь, чтобы выдать кредит 22-летнему орловцу, отработавшему, например, менеджером около полутора лет.
Если вы подходите под установленный возрастной ценз, прежде чем подавать заявку, необходимо собрать пакет документов. В него обычно входят анкета и паспорт заемщика и созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица, документы по предоставляемому залогу (в соответствии с требованиями банка). Попросят предъявить и документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/ созаемщика/поручителя. А также документы по кредитуемому жилому помещению и подтверждающие наличие первоначального взноса.
Срок кредитования в среднем составляет от года до 30 лет. Первоначальный взнос в среднем не меньше 20 процентов.
А теперь поговорим о процентных ставках. Они разнятся в зависимости от программы кредитования. Различают ипотечные займы на первичное или вторичное жилье, также предоставляются ссуды на строящееся жилье или уже готовое. Существует еще ряд спецпрограмм, например, военная ипотека, но в этой статье я их не рассматриваю.
Из-за сложной экономической ситуации в феврале этого года банки подняли ставки в среднем на два процента. По данным ЦБ РФ, на 1 мая 2015 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала года, составила 14,4 процента. Но в некоторых банках этот показатель достигает 18–20 процентов. По классическим ипотечным программам в Сбербанке процентные ставки составляют от 14,5 процента, в ВТБ24 – от 14,95 процента, в «Уралсибе» – от 15 процентов, в «Райффайзенбанке» – от 12,9–15 процентов.
Однако, как пояснили сотрудники ряда орловских банков, чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести порядка 50–60 процентов первоначального взноса и брать ипотеку на срок до десяти лет.
Как вы уже поняли, выросшие процентные ставки настроения потенциальным заемщикам не прибавили. Чтобы стимулировать спрос у россиян и поддержать строительную отрасль и финансовые учреждения, 13 марта этого года правительством РФ было подписано постановление о субсидировании процентной ставки по льготным ипотечным займам под 12 процентов годовых.
Ипотека с госучастием
На эти цели из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по выданным и приобретенным кредитам банкам и ОАО «АИЖК» будут выделены субсидии в сумме 20 млрд рублей. 12-процентную ставку могут получить заемщики – физические лица, которым жилищный кредит выдан в период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Под программу попадают только готовые жилые помещения первичного рынка либо находящиеся на этапе строительства. Срок кредита до 30 лет, максимальная сумма кредита – 3 млн рублей, минимальный первоначальный взнос – 20 процентов от стоимости жилья, требуется обязательное полное страхование ипотечных рисков.
Лимиты средств по программе субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам в размере 400 млрд рублей были распределены между 40 кредитными организациями, в том числе региональными. Об этом сообщила заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Наталья Антипина 4 июня на III Всероссийском совещании по развитию жилищного строительства. Антипина также отметила, что по программе на 1 июня выдано 30 тысяч кредитов на сумму 52 млрд рублей. Кроме того, подано около 111 тыс. заявлений на сумму 214 млрд рублей, причем большая их часть – уже одобренные заявки. По словам замминистра, благодаря программе субсидирования стимулируется спрос на рынке недвижимости, что должно позволить избежать резкого падения объема ввода жилья.
АИЖК: курс на снижение
Чтобы стабилизировать рынок, 15 июня Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) снизило процентные ставки, сделав ипотеку более доступной. Минимальная ставка по кредиту для социально приоритетных категорий граждан, в том числе участников государственной программы «Жилье для российской семьи», на покупку жилья на первичном рынке теперь составит 10,3 процента годовых, максимальная – 11,4 процента.
При покупке жилья на первичном рынке в рамках госпрограммы субсидирования ипотечной ставки процентная ставка составит 11,4 процента, что существенно ниже величины процентной ставки, установленной правительством РФ.
Процентная ставка по классической ипотеке АИЖК, в том числе на покупку жилья на вторичном рынке, также снижена и составила 13,9–14,9 процента годовых, в зависимости от суммы кредита и размера первоначального взноса.
По мнению аналитиков, другие банки, вслед за этим агентством, тоже начнут понижать ставки по ипотечным кредитам. Однако ожидать, что это произойдет в ближайшее время, не стоит.
Владимир Строев, председатель совета директоров ОАО «Орелстрой»
Рынок недвижимости в начале года переживал не лучшие времена. Свою роль здесь сыграли повышение процентных ставок и ужесточение системы выдачи ипотечных займов. Однако специалисты компании «Орелстрой» не поддались всеобщей панике. Наши аналитики провели исследование строительного сектора Орловщины в частности и России в целом. По нашим прогнозам, уже в первом полугодии ситуация должна была медленно, но верно стабилизироваться. Именно поэтому мы не стали снижать темпы строительства, так как сегодня объем вводимых квадратных метров был и остается важнейшими экономическим показателем и индикатором общей ситуации в регионе. Сегодня можно наблюдать, что прогноз аналитиков оправдался: за полгода Центробанк четырежды снижал ключевую ставку, что способствовало смягчению условий выдачи ипотечных займов. Более того, для стабилизации рынка строительства и недвижимости правительством РФ своевременно была введена программа субсидирования ипотечных займов, а АИЖК продолжило снижение процентных ставок. Поэтому «Орелстрой» уверенно продолжит взятый курс по формированию рынка доступного жилья для орловцев.