Количество выдаваемых в Псковской области ипотечных кредитов продолжает расти

Несмотря на ожидание второй волны экономического кризиса, количество выдаваемых в Псковской области ипотечных кредитов продолжает расти.

Всего за первое полугодие 2012 года жителям области было выдано 811 ипотечных кредитов на общую сумму в 1,123 млрд рублей, что в 2 раза больше показателей прошлого года, сообщили «Псковской правде-Вече» в Главном управлении Банка России по Псковской области.

Причем основная масса кредитов была выдана банками, имеющими на территории области свои филиалы или структурные подразделения, и только менее 1% пришлось на региональные кредитные организации.

Цитата

- В отличие от потребительских кредитов ипотека – это вид кредитования, в обязательном порядке предусматривающий наличие залога, причем весьма ликвидного. Поэтому с точки зрения банка ипотека менее рискованна, нежели кредит наличными. Меньший риск, в свою очередь, означает и значительно меньшую процентную ставку по кредиту, - рассказал «Псковской правде» управляющий Псковским региональным офисом ВТБ24 Вячеслав Балыбердин.

Чтобы купить квартиру в кредит, необходимо знать:

- приблизительную цену квартиры, которую предполагается купить;

- сколько есть накоплений, которые можно использовать как первоначальный взнос;

- совокупные доходы семьи (желательно учитывать только стабильную часть доходов);

- среднемесячные расходы семьи;

- сколько лет осталось до пенсии (скорее всего, кредит дадут только на срок до выхода на пенсию).

Ведущие показатели

Сегодня множество различных кредитных организаций Псковской области предлагают своим клиентам услуги в сфере ипотечного кредитования. Ипотечные кредиты выдают Сбербанк, ВТБ24, Восточный экспресс банк, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк и Росевробанк. При этом основную долю в секторе ипотечного кредитования забирают Сбербанк с 47% и следующий за ним ВТБ24 с более чем 20%.

По количеству выданных населению ипотечных кредитов лидирует Псковское отделение Сбербанка. В период с июля 2011 года по июль 2012-го банк выдал свыше 800 ипотечных кредитов. Показатели его ближайшего конкурента - ВТБ24 - несколько меньше: более 500 выданных кредитов. Доля остальных банков в данном сегменте значительно ниже, так, например, Псковское отделение Росбанка за последний год выдало около 50 ипотечных кредитов.

При этом все кредитные организации отмечают увеличение объема жилищного кредитования в 1,5-2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Линейка жилищных программ, предлагаемая сегодня банками, достаточно разнообразна.

Практически все игроки предлагают такие продукты, как: военная ипотека, позволяющая военнослужащему – участнику накопительной ипотечной системы – приобрести квартиру, и ипотека с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса при приобретении готового жилья.

Помимо этого, клиентам, желающим приобрести недвижимость в ипотеку, могут предоставляться и более уникальные предложения. Так, ипотечный кредит может предоставляться на основании всего двух документов: паспорта и любого второго документа. Никаких справок, подтверждающих доход, банк при этом не требует. Единственным основным условием для заемщика, желающего воспользоваться данным предложением, будет наличие средств в размере не менее 35% от стоимости квартиры.

Платежи по ипотеке должны составлять не более 30-40% от семейного бюджета.

Размер процентных ставок по ипотечным кредитам зависит от выбранной заемщиком программы, срока кредитования, размера первоначального взноса и категории самого заемщика – является ли он участником зарплатного проекта банка, работником предприятия, прошедшего аккредитацию, или же обычным клиентом.

Средний диапазон ставок варьируется в Псковской области в пределах 8-14%.

Что-нибудь еще?

Сегодня отсутствуют комиссии за выдачу ипотечного кредита, размер которых раньше варьировался в рамках от 14 до 64 тыс. рублей.

- Дополнительные расходы по ипотечному кредиту связаны только с залогом, - рассказал управляющий Псковским отделением №8630 ОАО «Сбербанк России» Андрей Свердлов. – Это оплата услуг по оценке и страхованию жилого помещения, оформляемого в залог, а также расходы, связанные с его оформлением.

Максимальный срок предоставляемого кредита по отельным программам различных кредитных организаций может достигать 50 лет.

- Досрочное погашение кредита может быть осуществлено в любое время в платежные дни, установленные графиком платежей и без комиссии, - добавил Андрей Свердлов.

Есть такая профессия

С ростом ипотечного кредитования возрастает конкуренция среди «желающих помочь». По этой причине у большинства крупных агентств недвижимости сегодня есть свои специалисты в сфере ипотечного брокериджа, а именно – ипотечные брокеры.

- Банки сегодня приветствуют участие ипотечных брокеров в сделке, - рассказал президент Псковской гильдии риелторов Роман Максименко. – Поскольку именно они проводят всю подготовительную работу по оформлению ипотечного кредита.

Ипотечный брокер занимается подбором программы, полностью отвечающей требованиям, желаниям и возможностям клиента; оформляет все необходимые документы; общается с продавцами, оценочными и страховыми компаниями, нотариусом и другими участниками рынка жилья.

Если в данный момент кредит по какой-либо причине недоступен, брокер может провести планирование кредита на будущее.

- Работа ипотечных брокеров позволяет минимизировать количество «холостых» заявок от неподходящих по разным причинам заемщиков, - добавил президент Псковской гильдии риелторов. – Экономя при этом издержки самих банков, что позволяет добиться для таких агентств недвижимости особых условий кредитования.

Услуги брокера являются дополнительным расходом для заемщика. По мнению экспертов, стоимость услуг ипотечного брокера значительно меньше той суммы, которую заемщик в итоге сможет сэкономить.

Если денег не хватает:

- можно выбрать жилье дешевле (с той целью, чтобы в дальнейшем, рассчитавшись по кредиту, продать это жилье и купить новое, лучшее);

- заняться целенаправленным накоплением денежных средств (чтобы увеличить размер первоначального взноса и через 2-3 года вернуться к вопросу ипотеки);

- поискать дополнительные источники дохода (сменить работу на более высокооплачиваемую или найти подработку).

Кстати

Четыре агентства недвижимости в составе Псковской гильдии риелторов в июле этого года получили в Санкт-Петербурге Национальный сертификат соответствия на оказание услуг. Наличие сертификата у агентства недвижимости означает его высокую квалификацию, надежность, гарантию высокого уровня оказания брокерских услуг и принадлежность к профессиональному сообществу. Одним из основных требований Национального стандарта к сертифицированным компаниям является страхование профессиональной ответственности риелтора.

Прогнозы

Эксперты в целом отмечают положительную динамику по сравнению с прошлым годом. Во втором полугодии аналитики ожидают более значительного роста ипотечного кредитования.

- Такое расширение спроса связано, прежде всего, с благоприятной ситуацией на рынке. Ставки находятся на достаточно низком уровне, а жилье, в свою очередь, постоянно растет в цене, - рассказал Вячеслав Балыбердин. - Сейчас ипотеку рассматривают не только те, кто нуждается в покупке собственного жилья или улучшении жилищных условий, но и те, кто ищет способ выгодно использовать свои накопления.

Интересно

Выделяют 2 модели ипотечного кредитования: американскую и немецкую.

Российская ипотечная система в большей мере основывается на американской модели.

Американская модель – двухфазная. Основная ее особенность в том, что вначале банк выдает ипотечную ссуду заемщику под залог приобретаемого в собственность жилья, после банк продает выданный кредит в специализированное агентство по ипотечному кредитованию.

Вторая модель – немецкая – одноуровневая, которая базируется на «сберегательно- ссудной» системе функционирования. При этой модели вкладчики получают возможность накопить (накопление происходит на счете сберкассы) определенный необходимый взнос на приобретение жилья (он может составлять 30-50% стоимости), а затем на недостающую сумму получить ипотечный кредит. При этом все накопленные вкладчиками и собственные средства кассы могут использоваться только на выдачу ипотечных кредитов.