За I полугодие 2016 года в России выдали ипотеки на 665 млрд рублей
Аналитики АИЖК подвели итоги развития российского рынка ипотечного кредитования за первые шесть месяцев 2016 года. В январе-июне объем выдачи ипотечных кредитов вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 44% и составил 665 млрд рублей. За это время улучшить свои жилищные условия за счет займов смогли почти 390 тысяч семей (на 39% больше, чем годом ранее). Из них 109,7 тысячи покупателей приобрели квартиры в ипотеку по договорам долевого участия (в то время как в первой половине 2015-го таковых было лишь 72,2 тысячи). Стоит отметить, что увеличение числа и общей суммы выданных ипотечных займов происходило на фоне сокращения темпов жилищного строительства. В первой половине 2016 года по всей стране было построено 31,5 млн кв. метров жилья, что на 9% меньше, чем в январе-июне 2015 года, когда было введено 34,7 млн кв. метров.
Столь существенный прирост объемов ипотечного кредитования в агентстве связывают, в первую очередь, со снижением ключевой ставки ЦБ.
В июне регулятор впервые с лета 2015 года снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. — до 10,5% годовых. Вслед за этим практически все крупнейшие банки, выдающие ипотечные кредиты, снизили ставки по большинству своих программ в среднем на 0,5 п.п. (подробнее — «СГ» № 31). В результате средняя ставка по ипотеке в стране сейчас сократилась до 12,7% годовых (против 14% в I полугодии 2015 года). Снижение стоимости фондирования способствует и сокращению разницы в ставках при покупке квартир в новостройках и на вторичном рынке (1-1,5 п.п. по сравнению с 3 п.п. на начало года). В связи с этим растет число сделок на вторичном рынке с использованием ипотечных кредитов.
Эксперты АИЖК также отмечают положительный эффект от государственной программы субсидирования процентных ставок на покупку жилья в новостройках. «Мы оцениваем программу как очень успешную, в самый острый момент она позволила поддержать строительство и не допустить резкого спада ипотечного рынка», — считают в агентстве. С помощью ипотеки с господдержкой только в I полугодии текущего года было реализовано 7,2 млн кв. метров, что составляет более 40% от общего объема введенного жилья в многоквартирных домах. Общая сумма выданных средств составила 262,4 млрд рублей, что это на 182% больше, чем за аналогичный период прошлого года (тогда эта сумма составляла 92,9 млрд).
При этом в целом доля кредитов, выданных по программе субсидирования, начинает снижаться (40% по итогам I квартала, 34% — по итогам II квартала 2016 года). Рост доли ссуд, выданных без господдержки, в АИЖК также объясняют выравниванием ставок — уже сегодня разрыв между ставками по кредитам с господдержкой и без нее составляет менее 1,5 п.п. (2,5-3 п.п. в начале года). Сейчас разброс процентных ставок по ипотечным кредитам в рамках программы субсидирования составляет от 10,5 до 12,5%, без господдержки — от 11 до 15%, а средних — 11,94% и 13,33% соответственно.
В целом по рынку тенденция к снижению ставок по ипотечным кредитам сохранится до конца года, прогнозируют в АИЖК. При этом эксперты агентства полагают, что в ближайшие месяцы объемы ипотечного кредитования должны будут существенно увеличиться, так как все больше банков будут выдавать жилищные кредиты, разрабатывать собственные программы для привлечения заемщиков и активно конкурировать между собой.
Однако это совсем не означает, что российские власти, длительное время державшие «цену» ипотеки на доступном уровне за счет субсидирования ставок, в будущем перестанут поддерживать этот сегмент рынка. Так, например, в ближайшие годы повышать доступность ипотеки государство планирует путем формирования ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг, внедрения электронных закладных, появления новых вариантов адресной льготной ипотеки в отношении отдельных категорий граждан. Соответствующие предложения Минстроя России и АИЖК по приоритетным проектам развития ипотеки и рынка арендного жилья поддержало на днях правительство РФ, поручившее предусмотреть в проекте федерального бюджета на 2017 год и плановый период 2018 и 2019 годов финансирование мероприятий по данным проектам в объеме 20 млрд рублей ежегодно. В следующем году эти средства могут быть выделены за счет бюджетных ассигнований, зарезервированных на реализацию приоритетных проектов и выделенных на программу «Жилище». Паспорта проектов по направлению «Ипотека и арендное жилье» Минстрой, Минфин и Минэкономразвития при участии заинтересованных ведомств и АИЖК должны внести на рассмотрение президиума Госсовета до 20 сентября 2016 года.
Куратором приоритетных жилищных проектов назначен первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов, функциональным заказчиком — глава Минстроя России Михаил Мень, а руководителем проектов — гендиректор АИЖК Александр Плутник.
