Объемы ипотечного кредитования в Самарской области продолжают расти

Объемы жилищного кредитования в Самаре растут из года в год. В кредит можно купить квартиру на вторичном рынке и в строящемся доме. Банки регулярно запускают программы и объявляют акции для заемщиков. Что будет дальше с ипотекой в Самаре?

Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту в столице Самарской области равняется 12-13% годовых, требования к размеру первоначального вноса – 15-20%. По статистике, большинство самарцев выплачивают кредит за 12-15 лет.

Ипотека в ходу

Только за первый квартал 2014 года в Самарской области было выдано почти 5,8 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 7,7 млрд руб., сообщили в региональном Управлении Центробанка РФ. Это почти на 60% больше, чем год назад, когда было выдано 3,8 тысячи кредитов на 4,8 млрд руб.

Прирост объема ипотеки ощутили все банки-лидеры. По словам управляющего Самарским отделением Сбербанка Константина Долонина (на эту организацию приходится более половины всех ипотечных кредитов региона) за четыре месяца этого года банк выдал на 2,2 тысячи кредитов больше, чем годом ранее.

«Ипотека – реально работающий финансовый инструмент. Главный его плюс – возможность купить собственное жилье, не откладывая на потом. В среднем платеж за аренду однокомнатной квартиры в Самаре сегодня составляет 15-18 тыс. руб. Эта сумма практически равна среднему размеру ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Большинство людей делает выбор в пользу ипотеки», – говорит заместитель исполнительного директора Самарского областного фонда жилья и ипотеки (СОФЖИ), руководитель департамента обеспечения жильем и кредитования Наталья Ладова.

Руководитель отдела ипотеки и кредитования АН «Визит» Татьяна Студенникова подтверждает: объем следок по продаже квартир с привлечением ипотечных средств увеличивается. Если в прошлом году, согласно официальной статистике, в кредит покупали 20% вторичного жилья, то в этом – уже 25%.

«К ипотеке в Самаре окончательно привыкли: и покупатели, и продавцы больше не боятся иметь с ней дело. И потом: другого способа приобретения жилья на настоящий момент просто нет, людей с живыми деньгами не так уж много», – отмечает эксперт.

По ее словам, основными ипотечными заемщиками в Самаре сегодня являются молодые семьи. Чаще всего они покупают недорогие однокомнатные квартиры до 3 млн руб., но нередко в кредит приобретается и жилье стоимостью до 5 млн руб.

В Самарском отделении Сбербанка также описывают среднестатистического заемщика как человека 25-35 лет, с высшим образованием, имеющим совокупный доход семьи в пределах 40-45 тыс. руб. Средняя сумма кредита составляет 1,1 млн руб., срок ипотеки – 12-15 лет.

Все чаще получатели кредита привлекают материнский капитал. Несколько банков (в том числе Сбербанк, ВТБ24, АК БАРС банк) готовы принять сертификат в качестве первоначального взноса без всяких доплат. Большинство же кредитных организаций еще требуют внести определенную сумму собственных средств. Материнский капитал также активно используется и для погашения жилищных кредитов.

Ставки сделаны

Средний размер ипотечной ставки в Самаре, по данным регионального управления ЦБ РФ, сегодня составляет 12,3% по кредитам в рублях и 7,6% – в иностранной валюте. Средний срок кредитования – около 15 лет и 22,5 года соответственно.

По мнению Татьяны Студенниковой, сегодня банки выработали оптимальные условия по выдаче ипотеки, и вряд ли они в ближайшее время будут пересматриваться. «Средняя процентная ставка по кредиту составляет 12-13% годовых, найти программу ниже 12% будет сложно, – рассказывает эксперт. – Размер требуемого первоначального взноса колеблется в пределах 15-20%. Можно найти варианты и с 10%, но, скорее всего, потребуется страхование рисков ответственности. Как экзотические мы рассматриваем предложения банков, вовсе не требующих первоначального взноса, но при этом к клиенту там предъявляются достаточно жесткие требования, а ставка составляет 15-16% годовых». Выбор ипотечной программы со ставкой хотя бы на 1% ниже, чем у конкурентов, дает экономию до 250 тыс. руб. в течение всего срока кредита, подсчитали в АН «Визит».

Как рассказали в СОФЖИ, низкие ставки – от 8% – есть в специальных ипотечных программах АИЖК. «При выборе ипотечной программы мы рекомендуем нашим клиентам ориентироваться не на размер ставки, а прежде всего на размер ежемесячного платежа. Это основной критерии комфортности вашего кредита», – говорит Наталья Ладова.

Пока большая часть ипотеки сосредоточена на вторичном рынке, однако растет доля кредитования новостроек, отмечает Константин Долонин. Банки все охотнее аккредитуют строящиеся объекты, но пока дом не введен в эксплуатацию, процентная ставка по ипотеки обычно повышена на 1-3%.

Банки смягчились

Как рассказывает Наталья Ладова, в целом банки стали более лояльно относиться к своим клиентам – уровень конкуренции слишком высок, постоянно появляются новые программы. «Сегодня можно получить ипотечный кредит, предоставив только два документа. Ушли в прошлое жесткие требования к уровню официального дохода», – говорит эксперт.

Требования к самим объектам кредитования мягче не стали. Банк едва ли выдаст ипотеку на квартиру в старом фонде, в ветхих и аварийных домах, в зданиях, подлежащих сносу, реконструкции или капремонту, а также в тех, чей износ превышает 60%, считает Наталья Ладова. Фундамент должен быть железобетонный, каменный или кирпичный, деревянные перекрытия не допускаются. При наличии перепланировки квартиры следует убедиться, что она узаконена, иначе кредит также не дадут.

Идеальный вариант – квартира в новом (до 15 лет с момента постройки) доме, без незаконных перепланировок и обременений. «Такого жилья немного. Но около 90% объектов все же подходит для покупки в ипотеку», – говорит Татьяна Студенникова.

По мнению экспертов, серьезных потрясений в ипотечной системе Самары в ближайшее время не будет – рынок стабилен, запускаются новые программы, аккредитуются новые объекты. «Если ориентироваться на прогнозы АИЖК, ставка по ипотеке в 2014 году может немного снизиться – в пределах 0,5% годовых, – напоминает Татьяна Студенникова. – Думаю, что мы сможем это увидеть ближе к концу года, когда рынок жилья оживится. А пока грядет сезон затишья».