В СЗФО растет просрочка по ипотечным кредитам
Граждане Российской Федерации взяли за шесть месяцев 2016 года ипотечных кредитов на 664,5 миллиарда рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года прирост составил 44,2 процента. Больше всего брали взаймы на покупку недвижимости жители Москвы, Московской и Тюменской областей, среди регионов Северо-Запада - Санкт-Петербурга.
В Северной столице за этот период выдали около 6,5 тысячи ипотечных кредитов, их общая сумма - более 12,6 миллиарда рублей. Доля сделок на первичном рынке жилья превысила 80 процентов, это на одну пятую больше показателей последнего квартала прошлого года. Жители Санкт-Петербурга активно пользовались льготной ипотекой. За 2015 год, например, три четверти всех приобретенных квартир оформили по данной схеме.
- В нашей компании доля сделок по льготной ипотеке - 98 процентов, - прокомментировала руководитель службы по работе с ипотекой и сопровождению продаж одной из крупных организаций по продаже недвижимости Ольга Кузнецова. - Такую высокую востребованность, помимо прочих причин, обеспечило и увеличение максимальной суммы для получения кредитов в Петербурге - до 8 миллионов рублей.
В других регионах СЗФО суммы ипотечных кредитов намного скромнее. В Карелии займов с господдержкой выдали на 456 миллионов. Средний срок кредитования составил 13,5 года при средней сумме кредита около полутора миллионов. Снизилась ставка до 12 процентов годовых и по другим проектам, в том числе по военной ипотеке, для молодых семей, а на покупку жилья на вторичном рынке - до 12,5.
- Для многих жителей Карелии ипотека - единственный способ улучшить жилищные условия. Клиенты имеют возможность взять жилье под приемлемый процент, - уверена управляющая карельским отделением кредитной организации Елена Палкина.
Правда, с этим не соглашаются сами граждане республики. Они считают, что проценты все равно высокие. "Мы с мужем работаем в бюджетной сфере. Выходит на семью с двумя детьми-школьниками порядка 50 тысяч, - говорит корреспонденту "РГ" Ирина Власова. - Но на эти деньги надо и одеваться, и еду покупать, и оплачивать кружки дочерям, и еще 20 тысяч ежемесячно отдавать в банк. Приходится считать копейки. И так - десять лет. Единственное, что радует - платим за свою квартиру, а не за арендованную".
В Вологодской области за прошлый год выдали 5,8 миллиарда рублей кредитов. Как посчитали эксперты, на эти деньги можно заселить 35 девятиэтажных домов. Пик роста пришелся на начало прошлого года. Экономический кризис напугал людей, и они решили срочно вложить деньги в недвижимость. В середине года спрос на ипотеку упал. С начала 2016-го снова идет постепенное восстановление рынка жилищного кредитования. Этому также способ-ствует и программа господдержки. Раньше на первичную застройку выдавали только каждый третий кредит, сейчас - каждый второй. Средний размер жилищного кредита - 1,1 миллиона рублей.
Но при росте ипотечных кредитов растет и задолженность по ним. Лишь 92,7 процента обслуживаются вовремя. Увеличился объем просроченных платежей на срок от 31 до 90 дней на 5,3 процента, до 34,9 миллиарда рублей. В категории просрочек до 180 дней - на 5,6 процента, до 21,9 миллиарда, более шести месяцев - 3,6 процентов и до 108,5 миллиарда. Каждый 25-й кредит является просроченным. В прошлом году данный показатель был несколько ниже - каждый тридцатый имел долг.
- Причины неплатежей лежат на поверхности, - комментирует экономист Валерий Новиков. - Прежде всего это снижение платежеспособности в связи с непростой экономической ситуацией. Дальше - падение рубля по отношению к ведущим мировым валютам, высокий уровень инфляции. Плюс ко всему - не такая уж маленькая ключевая ставка. В итоге это сказывается и на региональном распределении объемов выданных ипотечных займов. И оно неравномерно. Лидирует Центральный федеральный округ, там почти 30 процентов, а на Северо-Западе - 12,8. Объясняется это разным уровнем экономического развития субъекта и, соответственно, разным уровнем жизни населения.
В РФ за последний год доля просрочки по рублевым ипотечным кредитам выросла с 0,92 процента до 1,08. Новгородская область, например, находится на 35 месте по стране в списке должников. Доля просроченной задолженности жителей региона по рублевой ипотеке достигла 0,84 процента, увеличившись за год почти вдвое. Объем ипотечной задолженности на душу населения в регионе составил 22,6 тысячи рублей на человека. Самая же большая задолженность на душу населения в СЗФО - в Ненецком автономном округе. Там на каждого жителя приходится 65,1 тысячи рублей. Правда, и процент просроченных невыплат самый маленький - 0,28.
Бизнес-аналитики считают, что в 2016 году ипотека восстановится, в том числе и за счет субсидирования ставки государством. Предполагается, что появятся интересные продукты и новые механизмы поддержки ипотечного рынка. Самый позитивный - ставка может подешеветь. Прогнозируется, что по итогам 2016 года будет оформлено от 800 до 900 тысяч займов, объем новой выдачи преодолеет барьер на уровне 1,4-1,7 триллиона рублей. Но при этом подрастет и просроченная задолженность по кредитам - на 1,15-1,25 процента.
Справка "РГ"
Средний возраст ипотечного должника - от 35 до 40 лет, образование высшее, у большинства есть семья и дети. Наиболее рисковыми для ипотечного кредитования являются граждане, занятые в сфере строительства либо финансирования, а также туризма и отдыха, так как данный сегмент имеет сезонность и непостоянный доход. В качестве причины невыплаты ипотечного кредита граждане называют временные финансовые трудности и потерю работы. Ипотечные заемщики в среднем отдают около 40 процентов своих доходов на погашение кредита.