За январь-апрель 2015 года в Татарстане выдано около 8 тысяч ипотечных кредитов

За 4 месяца банками на территории РТ было выдано 8 044 жилищных кредита на общую сумму в 9,5 млрд рублей, из них 7 872 кредита было направлено на ипотечные жилищные кредиты общей суммой 9,4 млрд рублей. Объем выдачи жилищных кредитов в общей доле кредитования за январь-апрель 2015 года составил 30%, это почти на 8% выше показателей аналогичного периода прошлого года, но при этом почти на 2 млрд рублей меньше в абсолютном выражении. При этом в декабре 2014 года был показан рекордный за все время объем выдачи ипотечных кредитов — 7 млрд руб., что объясняется ажиотажным спросом на квартиры в условиях резкой девальвации рубля.

Одновременно с существенным сокращением объема кредитования в РТ наблюдается также рост просроченной задолженности: с 0,52% до 0,6% от общей суммы выданных кредитов (с мая 2014-го до 1 мая 2015 года), что меньше в 1,5 раза по сравнению со среднероссийским уровнем (0,94%).

При этом увеличилась и так называемая дефолтная задолженность. В относительном выражении в 2015 году она увеличилась на 17%, а в абсолютном с 431 млн до 504 млн рублей.

Тренд конца 2014-го — начала 2015 года — резкий рост ставок. Этот негативный фактор стал воздействовать на рынок с конца декабря. Если в 2014 году средневзвешенная процентная ставка колебалась в отрезке от 12,3% до 12,6%, то в первые 2 месяца данная величина составляла почти 15% — ставки с такими значениями наблюдались в банковском секторе в начале 2009 года после кризиса 2008 года. Процентные ставки по выдаваемым кредитам выросли почти на 3 процентных пункта по сравнению с летом 2014-го. Можно отметить, что платеж по среднему ипотечному кредиту в РТ (на 1,2 млн руб. и 15 лет) при увеличении ставки с 12,3% до 14,84% вырастает с 14,6 до 16,6 тысячи рублей, на 14%. Также нужно помнить, что обязательное страхование и прочие комиссии по сделке добавляют от 0,5% до 1% годовых к эффективной ставке, с учетом реального снижения доходов населения и ужесточения требований банков к заемщикам, делая ипотеку менее доступной.

Льготная ипотека не помогла

Несмотря на возобновление ипотечного кредитования банками и увеличение количества выдач с 1,6 тыс. до 2,35 тыс. кредитов в месяц, общий портфель ипотечных ссуд, выданных гражданам РТ, с 1 января увеличился всего на 0,3% или на 300 млн рублей, составив 87,6 млрд рублей. В увеличении выдачи ипотечных кредитов немаловажную роль сыграло государство, введя льготную ипотеку с государственной поддержкой, но до прошлогодних цифр банкам еще далеко. Пока же рынок остается по количеству выдач практически на уровне 2011 года (8 тыс. шт. за 4 месяца 2015 года против 7,3 тыс. шт. за 4 месяца 2011 года), по общему объему финансирования — чуть выше уровня 2012 года (9,5 млрд против 8,75 млрд).

Ежемесячные выдачи в 2015 году меньше, чем в 2014 году в 1,6 раза количественно и в 1,74 раза в денежном выражении. Изменение ключевой ставки с 16 марта 2015 года и последующее ее понижение 5 мая 2015-го до 12,5% позволило банкам скорректировать условия своих ипотечных продуктов в сторону уменьшения. По сравнению со ставками, действовавшими в апреле, в июне 2015 года у «Татфондбанка», «Россельхозбанка», «Газпромбанка» ставки снизились на 0,5 процентных пункта, «ИнтехБанк» показал снижение на 0,75%, «Акибанк», «Энергобанк», «Город», «Татсоцбанк», ВТБ24, «Банк Москвы» снизили на 1%, «Аверс» — на 2,25%. 

Процентная ставка для ипотечного кредита указана при условии оформления займа на срок 15 лет, с первоначальным взносом в 30%, с официальным подтверждением дохода, с титульным и имущественным страхованиями