Перспективы развития ипотеки в Ульяновске весьма противоречивы

Перспективы развития ипотеки в Ульяновске весьма противоречивы: с одной стороны, власти утверждают, что среднюю ставку можно снизить до 10% годовых, с другой – нестабильная экономическая ситуация грозит ее повышением. Что более вероятно?

В ближайшие годы жилищное кредитование может стать главным драйвером банковского сектора. Лидеры ипотечного рынка – Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк – уже сегодня развивают новые модели обслуживания. К таковым относится принцип «одного окна», когда потенциальный покупатель может оформить заявку на кредит прямо в риэлторском агентстве. В настоящее время по такой схеме работают более 50 агентств недвижимости в регионе, рассказал управляющий Ульяновским отделением «Сбербанка» Вячеслав Безруков.

Ипотечное кредитование: спрос и предложения

Около 50 банков в Ульяновске предлагают различные варианты ипотечного кредитования. Различаются они по нескольким параметрам.

– Вид жилья, на который берется кредит. Это может быть квартира (на первичном или вторичном рынке, с участием в долевом строительстве), индивидуальный дом, земельный участок и даже гараж.

– Процентная ставка (от 11,75% до 13,5 %).

– Перечень предоставляемых документов.

– Возможность досрочного погашения долга.

– Возраст заемщиков.

– Тип погашения займа (аннуитетные и дифференцированные платежи).

«В начале года активность клиентов на ипотечном рынке традиционно ниже, чем в конце. И тем не менее только в первые два месяца около 200 наших клиентов улучшили жилищные условия, взяв кредит, – говорит управляющий ВТБ24 в Ульяновской области Игорь Костюник. – Общий объем выдач – 235 млн руб. Чаще всего клиенты берут в кредит 1-1,3 млн руб. на срок 15-20 лет. Доля ипотеки на новостройки занимает 45-47%. Типичный заемщик – семейный человек в возрасте до 35 лет, с детьми. Среди покупателей вторичного жилья большую долю занимают военные. Объем выдач по военной ипотеке в регионе – самый большой в Поволжье».

По мнению собеседника, при сохранении высоких темпов строительства сохранится и спрос на кредиты со стороны молодых семей. Ипотеку на «вторичку» в ближайшие годы будут во многом поддерживать военнослужащие – участники НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих).

Сравниваем цены

Рассмотрим несколько предложений по ипотеке на первичном рынке от ульяновских банков, взяв, для примера, сумму кредита в 2 млн руб. на срок десять лет.

Источник: сайты банков

Специальные предложения

Банки в Ульяновске предлагают кредиты на покупку разной недвижимости. Так, существует «гаражная ипотека», позволяющая купить в кредит парковочное место для автомобиля. Процентные ставки обозначены в диапазоне 10-17,5%, на срок от одного года до десяти лет. Займы автовладельцам предлагают, например, Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк. Как правило, из собственных средств заемщик оплачивает 15-30% стоимости гаража или машиноместа. Залогом по такому займу выступает приобретаемый гараж (машиноместо).

Популярностью в регионе пользуются и специальные кредиты на строительство и покупку загородного жилья. Сертификат на материнский капитал часто обналичивают в качестве первоначального взноса.

«Сертификат также позволяет увеличить сумму кредита или погасить часть задолженности, – поясняет Игорь Костюник. – Кредит с привлечением материнского капитала предоставляется в рублях на покупку готового или строящегося жилья. Чтобы воспользоваться программой, нужно обратиться в отделение банка, предоставить стандартный пакет документов, сертификат и справку из отделения ПФР о размере остатка. После оформления кредита заемщик обращается в отделение ПФР, чтобы средства материнского капитала были направлены на частичное погашение кредита».

По «военной ипотеке» покупателям жилья предлагается льготная процентная ставка в размере 10,5% годовых в рублях на срок кредитования до 20 лет с первоначальным взносом от 10% стоимости приобретаемого жилья.

«Эта программа позволяет гражданам, несущим военную службу, приобретать жилье практически без вложения собственных средств, – поясняет председатель Поволжского банка Владимир Ситнов. – Уплата первоначального взноса и погашение кредита на приобретение объекта недвижимости в течение всего срока становится возможным благодаря накопительным взносам участника НИС».

Льготное кредитование

Молодые семьи (супруги моложе 35 лет) могут воспользоваться сразу тремя льготными ипотечными программами.

1. Федеральная подпрограмма «Молодой семье – доступное жилье». Молодой семье в порядке живой очереди из бюджета выплачивается денежная субсидия в размере 35-40% расчетной стоимости покупаемого жилья. Полученные средства можно потратить на погашение жилищного кредита или внесение первоначального взноса по новой ипотеке.

2. Социальная ипотека «Молодой семье». Программа дает возможность оформить ипотечный кредит на льготных условиях с использованием государственной финансовой поддержки.

3. Коммерческая программа «Молодая семья». Некоторые российские банки (к сожалению, таких в настоящий момент немного) предлагают скидки и льготы для семейной молодежи уже от «себя». Например, при оформлении ипотеки в Сбербанке молодая семья получает возможность снизить размер минимального первоначального взноса до 10% и привлечь к оформлению ипотеки до шести созаемщиков.

Также на льготный ипотечный кредит могут претендовать молодые учителя. Фиксированная ставка – 8,5% с взносом от 10% на сумму кредита до 11 млн руб. Помимо педагогов в программе могут участвовать выпускники вузов, которые собираются выбрать карьеру преподавателя.

Многодетные семьи (имеющие трех и более детей), согласно региональному соглашению, могут получить земельные участки под строительство жилья, а также оформлять ипотечные кредиты на льготных условиях. Ставки по ипотечным кредитам составят от 9,5 до 12,75%. Заемные средства предоставляются при наличии минимального первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья.

Планы и перспективы

В ближайшие полтора-два года жилищное кредитование может стать главным драйвером роста всего банковского рынка, считают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». По их прогнозам, в 2014 году темпы роста ипотечного кредитования незначительно снизятся, а портфель кредитов вырастет. Процентные ставки при этом могут немного вырасти.

В Ульяновске развитие системы ипотечного кредитования поддерживается на уровне правительства. Согласно региональной программе «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Ульяновской области» до 2015 года 8386 семей должны улучшить жилищные условия за счет кредитов, приобретя 391 тыс. кв. м жилья.

Кроме того, в рамках реализации программы предусмотрены мероприятия, направленные на формирование рынка ипотечного жилищного кредитования на территории Ульяновской области. Речь, между прочим, идет о предоставлении социальных выплат работникам областных государственных и муниципальных учреждений области на оплату части первоначального взноса по ипотечным кредитам.