Объем ипотечной задолженности во Владимирской области достиг 46,8 млрд рублей
В январе-марте 2019 года во Владимирской области выдано 2 633 ипотечных жилищных кредитов. Эти показатели несколько превысили данные 1 квартала 2018 года. Тогда желающих взять ипотеку 2 575 человек. Объем выданных кредитов составил более 4,7 млрд рублей, что превышает сумму выдачи за аналогичный период прошлого года на 13%.
Средневзвешенная ставка по ИЖК в регионе в I квартале 2019 года сложилась в размере 10,38%. Это значение на 0,45 процентных пунктов выше аналогичного периода прошлого года. Средний срок ипотечного кредита увеличился больше, чем на год и теперь в среднем ипотека для владимирцев длится 18 лет.
Общий объем ипотечной задолженности в регионе на 01.04.2019 достиг 46,8 млрд рублей, при этом доля просроченных кредитов все так же остается незначительной - 0,9% от имеющейся задолженности.
Как считают в отделении Владимир Банка России, сохранение спроса на рынке ипотечного жилищного кредитования. Этому способствовало увеличение срока кредитования и создание более благоприятных условий для ипотечных заемщиков.
К тому же, в пользу кредитов сыграл подписанный 1 мая Президентом России Федеральный закон об «ипотечных каникулах» для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
Как действует на самом деле закон об ипотечных каникалах корресподенту «Владимирских новостей», рассказала Надежде Калашникова - управляющий Отделением Владимир ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
- Почему возникла необходимость введения такого понятия как ипотечные каникулы?
В 2018 году в Банк России поступило более 10 тысяч обращений от заемщиков. Более половины жалоб в Банк России по вопросам ипотечных кредитов в 2018 году касались невозможности выполнять обязательства по договору. Поэтому Банк России принял участие в разработке законопроекта о введении "ипотечных каникул".
Заемщик может тяжело заболеть, потерять работу, но он не хочет становиться неплательщиком. Ему необходимо взять паузу, после чего вернуть долг. Ипотечные каникулы как раз позволяют перенести платежи на другой срок либо снизить сумму ежемесячного платежа. Обычно шестимесячного срока достаточно для урегулирования жизненной ситуации: за полгода человек либо возвращается в платежный график, либо события разворачиваются таким образом, что каникулами уже не поможешь, и тогда вступает в силу период действия страхового покрытия или реализации залогового права кредитора.
- Кто получил право на ипотечные каникулы?
Закон четко определил условия, при которых заемщик может воспользоваться правом на ипотечные каникулы. К трудным жизненным ситуациям отнесены, в частности, потеря работы, признание заемщика инвалидом I или II группы, временная нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд, снижение его среднемесячного дохода более чем на 30%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода и некоторые другие. При этом предмет ипотеки должен являться единственным жильем заемщика. Воспользоваться ипотечными каникулами по одному договору человек может только один раз.
При этом в законе не указано исключение для валютных кредитов. Таким образом, нормы закона распространяются на любые кредиты - и в рублях, и в валюте. "Ипотечные каникулы" будут предоставляться по кредитам, размер которых не превышает 15 миллионов рублей, до тех пор, пока максимальный размер кредита, по которому можно будет их получить, не установит Правительство РФ.
- Могут ли взятые ипотечные каникулы испортить кредитную историю?
Информация об отсутствии платежей по кредиту в течение "ипотечных каникул" не будет включаться в информационную часть кредитной истории заемщика, за исключением нарушения срока уплаты платежей, которые по требованию заемщика были уменьшены в этот период. Также в период действия каникул вводится запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика.
- Как будет осуществляться начисление процентов по кредиту?
В течение ипотечных каникул будет продолжено начисление процентов на остаток задолженности на первоначальных условиях. Задолженность при этом фиксируется и не подлежит увеличению. По окончании льготного периода заемщик должен будет возобновить платежи на тех условиях, которые изначально прописаны в договоре. Срок возврата кредита при этом увеличивается на срок ипотечных каникул, а все отложенные на время каникул платежи переносятся на конец выплат.