Ипотека выросла на дорожающих квартирах
В Петербурге за 11 месяцев прошлого года, согласно данным ЦБ, выдали 78 337 жилищных кредитов. Это лишь на 3% больше, чем за аналогичный период 2020 г. В то же время в денежном выражении объем выданной ипотеки вырос на 28% до 329 млрд руб. Аналогичная ситуация в Ленинградской области: количество выданных жилищных кредитов выросло на 2% (до 23 189), а объем – на 24% (до 76,9 млрд руб.). Рост объемов кредитования в прошлом году был связан, в основном, с подорожанием самого жилья, рассказали опрошенные «Ведомостями» эксперты.
Более 60% всех выданных кредитов в Петербурге в прошлом году пришлось на «Сбербанк». Там тоже отметили кратное превышение динамики по объемам выдачи над показателем увеличения количества оформленных кредитов. За 11 мес. прошлого года объем выданной банком ипотеки в деньгах в Петербурге вырос на 38% (до 203,3 млрд руб.), а по количеству – лишь на 11% (до 51 200 кредитов). В Ленобласти эти показатели составили 48% и 21% соответственно.
Территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытия» Татьяна Хоботова рассказала, что показатели работы банка с ипотекой в Петербурге в прошлом году оказались на уровне 2020 г. По ее оценке, в целом по региону по итогам 2021. количество выданных кредитов не превысит уровня 2020 г.
По данным Хоботовой, средняя сумма кредита в Петербурге и Ленобласти в прошлом году достигла 4 млн руб. Годом ранее она была 3,2 млн руб. Схожие цифры и у «Сбербанка». «Средний размер ипотечного кредита за год вырос в Петербурге на 800 000 руб. и в ноябре 2021 г. достиг 4 млн, по Ленобласти – на 500 000 руб. до 2,7 млн руб.», — сообщили в пресс-центр Северо-Западного банка «Сбербанка».
«Более высокие темпы роста ипотечного кредитования в денежном выражении, а также значительное увеличение средней суммы кредита объясняется существенным подорожанием жилой недвижимости в прошлом году», — говорит аналитик «Финама» Игорь Додонов. По данным «Циан.Аналитики», цены на первичном рынке жилья с декабря 2020 г. по декабрь 2021 г. выросли на 28% до 198 900 руб. за 1 кв. м, на вторичном – на 25,6% до 176 100 руб. В этом году аналитики «Циана» прогнозируют подорожание квартир в Петербурге на 12-15%.
По оценке Додонов, прирост ипотечного кредитования в этом году тоже замедлится как в денежном, так и в количественном выражении. «Это будет обусловлено дальнейшим увеличением ипотечных ставок, постепенным исчерпанием базы платежеспособных заемщиков на фоне роста закредитованности граждан, завершением в середине года госпрограммы льготной ипотеки, хотя не исключено, что она вновь будет продлена», — говорит Додонов. Также среди причин он называет меры ЦБ по охлаждению сектора, среди которых увеличение макронадбавок за риск по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и др.
Хоботова тоже говорит, что в этом году объем выданных кредитов в лучшем случае сохранится на уровне прошлого года. Стимулировать ипотеку продолжат государственные программы, в первую очередь, «Семейная ипотека». До середины года будет доступна ипотека с господдержкой. Максимальная сумма в 3 млн руб. позволяет покупать в кредит квартиры как в Ленобласти, так и в Петербурге тем жителям, кто продает свое жилье и улучшает жилищные условия и не нуждается в большой сумме займа.
«Кроме того, на первый план выйдут совместные программы банков с застройщиками, в рамках которых строительные компании компенсируют процентные выплаты», — добавляет Хоботова.