Калининградские банки выдали рекордный объем ипотечных кредитов
За 10 месяцев 2020 года в России банки выдали больше ипотечных кредитов, чем за весь рекордный для рынка 2018 год: объем выданных займов к концу октября достиг 3,25 трлн рублей, против 3,01 трлн в позапрошлом году. Об этом пишет РБК со ссылкой на предварительные данные «Дом.РФ» и Frank RG. В 2019 году жители страны взяли на приобретение жилья 2,85 трлн рублей кредитов. Как обстоят дела на ипотечном рынке области, разбирался РБК Калининград.
Как падают ставки
По данным регионального отделения Банка России, с января по сентябрь этого года на покупку жилой недвижимости было выдано 8 844 ипотечных кредита на сумму 18,2 млрд рублей — это на 25,6% больше, чем за девять месяцев 2019 года, когда банки области выдали 12,9 млрд рублей. Средний размер жилищного кредита вырос до 2,1 млн рублей с 1,8 млн рублей за девять месяцев 2019 года.
В конце весны в России начали выдавать льготную ипотеку под 6,5% на квартиры в новостройках. Благодаря этому в стране снизилась средняя стоимость кредита, сообщает Центробанк. В мае, по сравнению с апрелем, средняя ставка упала с 8,3 до 7,4%. В Калининградской области средняя ставка, по данным Банка России, в 2020 году колебалась от 8,9% в январе до 7,0% в августе, а в сентябре составила 7,1% (в 2019 году менялась от 9,6% в сентябре до 10,5% в апреле). За счет льготной программы кредитная ставка на покупку жилья на первичном рынке в последние четыре месяца в среднем составляет 5,9%, на вторичном — 8,1%.
Вторичное первично
Несмотря на это, клиенты калининградских банков чаще всего берут в ипотеку именно вторичное жилье, отмечают эксперты. Такая же тенденция наблюдается и на общероссийском рынке — доля вторички в выдачах держится на уровне 70%, о чем свидетельствуют данные «Дом.РФ».
Превышение прошлогодних показателей по выдаче займов отмечают в нескольких банках региона. Так, «Росбанк Дом» с января по октябрь этого года выдал калининградцам ипотечных кредитов на 117 млн рублей, что в 1,6 раза больше, чем за этот же период 2019 года. Начальник управления по Северо-Западному федеральному округу «Росбанк Дом» Ирина Илясова объясняет такую динамику низкими процентными ставками и востребованностью программ по рефинансированию ипотеки. «Безусловно, запуск государственной программы льготной ипотеки также способствовал росту спроса в сложившейся ситуации», — констатирует эксперт.
При этом, по словам Илясовой, несмотря на госпрограмму, чаще всего жители Калининградской области берут ипотеку на вторичное жилье. Доля сделок на приобретение недвижимости на первичном рынке в этом году снизилась на 4% и составила почти 25%.
По итогам 9 месяцев этого года банк ВТБ выдал в Калининградской области более 2 тыс. ипотечных кредитов на сумму 4,2 млрд рублей — это на 30% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
«Выдачи ипотеки показывают ежемесячный прирост и на данный момент уже достигли 5 млрд рублей, что превышает объем всего прошлого года. Ключевыми факторами динамичного роста ипотеки в этом году выступают исторически низкий уровень ставок, реализация программы госсубсидирования и активная совместная работа с застройщиками и риелторами региона», — говорит управляющий ВТБ в Калининградской области Елена Шендерюк.
При этом, она отметила, что объем сделок на вторичном рынке составил 46% от общего числа. Четверть объема приходится на строящееся жилье, еще 30% — на рефинансирование.
За 10 месяцев 2020 года Калининградским отделением Сбербанка выдано более 4,6 тысяч ипотечных кредитов. «С января по октябрь этого года мы наблюдаем рост выдач по сравнению с аналогичным периодом 2018 и 2019 года. Это связано со снижением ставок по ипотеке, появлением новых ипотечных программ и возможностью получения ипотеки и проведения сделок дистанционно», — объясняет управляющий региональным отделением Сбербанка Андрей Свердлов.
На увеличение спроса повлияло не только снижение ставок, но и появившиеся в этом году выгодные предложения для покупателей, считает Свердлов. «Механизмы господдержки также помогают клиентам минимизировать затраты. Например, ипотеку с господдержкой в Сбербанке можно оформить по ставке от 6,1% годовых при регистрации сделки в электронном виде, а в рамках программы субсидирования от застройщиков — от 0,1% годовых. В 2019 году ставки были выше, и сейчас мы наблюдаем ещё и отложенный спрос», — говорит эксперт.
Свердлов также отмечает, что в этом году, как и в предыдущие, клиенты чаще всего берут ипотеку на вторичное жилье. Но при этом наблюдается рост заинтересованности в первичном жилье. Так, по итогам 10 месяцев 2020 года 56% кредитов выдано на вторичное жильё (в 2019 году эта цифра составляла 63%). За это же время доля от общих выдач по первичному жилью составила 38,4%, в 2019 году она была на уровне 32,9%.
Преобладание спроса на первичное жилье наблюдают в калининградском отделении ПСБ. Его клиенты предпочитают брать кредиты на квартиры в новостройках. За 10 месяцев финансовая организация увеличила ипотечный портфель более чем на 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «Такой рост мы связываем с запуском госпрограмы-2020, увеличением доли ипотечных кредитов, оформляемых по программам государственной поддержки, в том числе, военной ипотеки, а также снижением ставок на рынке. Большая часть выданных займов в ПСБ в этом году приходится на госпрограмму, ставка по ней составляет 5,85%», — говорит руководитель ипотечного центра ПСБ в Калининграде Алексей Скульдицкий. Он добавляет, что увеличение востребованности жилищных кредитов связано также с продлением льготной ипотеки, рекордно низкими ставками и реализацией отложенного спроса.
Что будет дальше
В октябре правительство РФ продлило программу льготной ипотеки до 1 июля 2021 года. Власти ожидают, что это позволит выдать еще 600 тысяч кредитов на сумму 1,8 трлн руб. Из них 152 тысячи кредитов на сумму 303 млрд рублей может быть выдано до конца года.
Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг считает, что в долгосрочной перспективе для роста доступности жилья одного снижения ипотечных ставок недостаточно — нужен стабильный рост доходов населения, пишет РБК.
Ранее представители регионального рынка недвижимости рассказали РБК Калининград, что высокий спрос на льготную ипотеку под 6,5% в Калининградской области привел к тому, что на рынке недвижимости — как первичном, так и вторичном — цены выросли до 50%, этот рост, вероятнее всего, продолжится.
Результатом ажиотажного спроса на жилье в новостройках стало то, что в областном центре квартиры раскупили на 3 года вперед. Так, в августе по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных кредитов на жилье в регионе выросло на 43% . По словам гендиректора агентства недвижимости «Клипер» Олега Перевалова, такой всплеск был ожидаемым, поскольку калининградцы, хранившие деньги в рублях на банковских счетах, забирают их из финансовых учреждений из-за падения ставок, добавляют средства ипотечного кредита и покупают жилье.