Коронавирус может вдвое снизить спрос на ипотеку в России

Российские банки прогнозируют значительное падение спроса на ипотеку в ближайшие месяцы из-за пандемии коронавируса, однако пока значительных изменений в этом сегменте не наблюдается. При этом некоторые игроки уже начали запускать специальные программы для стимулирования ипотечного кредитования, следует из опроса кредитных организаций, проведенного РИА Новости.

"Пандемия уже начала приводить к снижению доходов населения, а значит и спрос на ипотечные продукты в скором времени снизится не менее чем на 50%", - считает руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

Однако, по его словам, сохранение ключевой ставки ЦБ и поддержка со стороны государства будут положительно сказываться на развитии ипотечного кредитования. В этот период сформируется отложенный спрос, который будет реализован, когда ситуация выправится в той или иной степени, уверен Красильников. На последнем заседании в марте совет директоров ЦБ сохранил ключевую ставку в 6%.

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина также прогнозирует снижение спроса на ипотечные кредиты из-за самоизоляции, поскольку оформление ипотечных сделок невозможно без физической подписи клиента. Но при этом ПСБ еще в марте сформировал пул одобренных заявок, достаточный для поддержания выдач в апреле и мае.

В банке ВТБ предполагают, что темпы роста ипотечного рынка в течение года могут измениться по сравнению с изначальными ожиданиями, "однако сохранят положительные значения". "Многое будет зависеть от сроков влияния коронавируса на рынок и длительности мер, направленных на защиту граждан от пандемии", - рассказали агентству в пресс-службе второго по активам российского банка.

Спрос пока держится

По словам зампредседателя правления банка "Зенит" Дмитрия Юрина, в период пандемии спрос по новым заявкам на ипотеку упал на 50-55%, на уже одобренные ипотечные сделки – на 30%.

Однако многие кредитные организации пока не видят значительных изменений в спросе среди населения на ипотеку, а некоторые даже фиксируют его рост.

Так, в РНКБ отметили, что снижения спроса ипотечного кредитования в целом не наблюдают, но отмечают перенос некоторых сделок купли-продажи в условиях режима самоизоляции на более поздние сроки. В настоящее время ипотечный портфель банка составляет 18,9 миллиарда рублей, при этом прирост за первый квартал 2020 года составил 1,6 миллиарда рублей, поделились данными в РНКБ.

Руководитель центра цифрового партнерского бизнеса "Росбанк Дом" Игорь Дмитриев заявил, что в кредитной организации напротив видят повышенный спрос на ипотеку среди клиентов, особенно по спецпрограммам.

В банке "Возрождение" увеличение спроса на ипотеку наблюдали в марте, в апреле спрос тоже изменился незначительно. "Мы это связываем с желанием заемщиков закрепить ставку по все еще привлекательным условиям, а также с желанием сохранить свой капитал от обесценения. Спрос со стороны последних будет зависеть от дальнейшей динамики курса и развития общей ситуации в стране", - отметила зампредседателя правления банка Наталья Шабунина.

Спасти любой ценой…

По последним данным ЦБ, российские банки выдали в феврале 2020 года 108,4 тысячи ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 267,5 миллиарда рублей – это на 18% больше итогов февраля прошлого года. Общий кредитный портфель банков по ипотеке вырос за месяц на 1,5% - до 7,63 триллиона рублей. Средняя ставка по ипотеке в России в феврале снизилась до 8,69%%, обновив новый исторический минимум. Данных ЦБ за март пока нет.

В минувшую пятницу глава Банка России Эльвира Набиуллина отмечала, что в период пандемии очень важно поддержать ипотечное кредитование.

А на этой неделе ВТБ сообщил, что банк совместно с группой ПИК запускают программу, по которой ставка по ипотеке в первый год обслуживания кредита составит 0,01% годовых. Условия распространяются на все объекты ГК ПИК в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Тюмени, Новороссийске, Ярославле, Калуге, Обнинске, Ростове-на-Дону.

Сбербанк, лидер на рынке ипотечного кредитования, сообщил во вторник, что дал клиентам возможность оформить ипотеку на дому, что позволяет клиентам банка проводить сделки даже в условиях самоизоляции. Так, сотрудники банка, обеспеченные средствами индивидуальной защиты, приезжают домой к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации и отправки документов на регистрацию перехода прав собственности в электронном виде.

Другие банки также располагают специальными инструментами для поддержки ипотеки. В частности, у Росбанка уже есть собственные программы, например, "Легкий старт", позволяющие платить по ипотечному кредиту меньше в первый год. В РНКБ заявили, что еще начале года запустили программу лояльности, которая в том числе позволяет получить существенные скидки к процентным ставкам по ипотечным кредитам при соблюдении ряда условий.

В банке "Зенит" планируют стимулировать ипотечное кредитование и ведут работу по формированию условий будущих программ поддержки. В данный момент в банке действуют спецпредложения по ипотеке, рефинансированию и потребкредитам под залог недвижимости для отдельных категорий клиентов, а также физлиц, приобретающих недвижимость у крупнейших застройщиков – партнеров банка. Возможность запуска новых программ рассматривает и Совкомбанк, но пока "мониторит ситуацию на рынке".

… или помощь не нужна?

Тем временем ряд кредитных организаций сообщают, что не планируют запускать свои программы поддержки ипотечного кредитования. Так, в банке "Открытие" заявили, что продолжают выдавать ипотечные кредиты в стандартном режиме – "без ужесточения требований к клиентам и без изменения ранее принятых решений об одобрении ипотечного кредита своим клиентам".

"Поддержка рынка ипотечного кредитования – задача государственного уровня. Речь идет о предоставлении банкам инструментов, которые позволят не сворачивать ипотеку и не ужесточать риск-требования к заемщикам, а, наоборот, активно развивать ипотечное кредитование. Например, о расширении программы субсидирования ипотечной ставки, формировании первоначального взноса, смягчении требований к риск-весам и прочее", - указала заместитель директора департамента кредитного бизнеса банка "Открытие" Нина Крючкова.

Новые продукты пока не планируются к запуску и в Райффайзенбанке, там уверяют, что в банке "достаточно широкая линейка ипотечных продуктов". В банке "Возрождение" отметили, что уже предлагают достаточно широкий перечень программ и привлекательные условия, а в текущей ситуации их главная задача по отношению к клиентам – "не допустить существенного удорожания ипотеки".

При этом ряд крупнейших банков страны уже внедрили специальные меры поддержки для ипотечных заемщиков, в частности реструктурируют задолженность клиентов, пострадавших из-за коронавируса. Так, клиенты ПСБ могут обратиться за отсрочкой платежей на срок до полугода.