Вильдан Хусаинов: Отмена господдержки может выступить новым толчком для развития ипотеки

В Тюмени состоялся круглый стол «Перспективы нового взаимодействия между банками, застройщиками, агентствами недвижимости в условиях отмены господдержки ипотеки»

Более 35 человек — руководители строительных компаний, агентств недвижимости — собрались в отеле «Ремезов», чтобы узнать, что же интересного банки смогут предложить в условиях отмены господдержки ипотеки с 1 января 2017 года. Заметим, что ряд банков уже нашел кратковременный выход: господдержка будет продолжена в 2017 году для тех, кто до 31 декабря 2016 года успеет подать документы на оформление жилищного кредита по льготным условиям.

На этот раз за отмену господдержки ипотеки пришлось отвечать представителям банка «УРАЛСИБ». Именно к ним, как к генеральным партнерам мероприятия, были адресованы все острые вопросы: что заменит ипотеку, какие интересные условия для сотрудничества банк готов предложить застройщикам, как можно более эффективно взаимодействовать агентствам недвижимости, как крупным, так и мелким, с представителями финансовых структур.

К чести отвечающих, бомбардировку вопросами они выдержали достойно. Более того, на те вопросы, которые в данный момент остались без ответа, представители «УРАЛСИБА» обещали отреагировать в 2017 году, причем предметно. Так, Дмитрий Овчинников, директор по ипотеке банка «УРАЛСИБ» (Москва), все предложения участников круглого стола тщательно записывал и обещал передать в центральный офис банка:

— Одна из главных задач нашей встречи — услышать от участников круглого стола пожелания и предложения, — настроил всех на конструктивный диалог господин Овчинников. — Моя задача: передать все, что мы сегодня здесь озвучим, в центральный офис. В следующем году часть актуальных предложений — реализовать.

Поддержал коллегу Владислав Сидоренко, директор Тюменской территориальной дирекции по розничному банковскому бизнесу банка «УРАЛСИБ»:

— Банк в 2016 году активно развивается. Более 50% кредитов — это именно ипотечные кредиты. И в перспективе 2017 года мы планируем увеличивать процент выдачи жилищных кредитов.

Напомним, год назад у банка «УРАЛСИБ» произошло знаковое событие — крупнейшая в истории банка докапитализация в связи со сменой собственника. Это позитивно отразилось на деятельности банка в области кредитования.

— В настоящее время мы предлагаем конкурентные и привлекательные кредитные продукты, — уточнил господин Сидоренко. — Этот процесс не останавливается, и практически ежемесячно мы предлагаем нашим клиентам что-то новое. В России «УРАЛСИБ» аккредитовал около 800 застройщиков. У банка обширная филиальная сеть. Да, сегодня всех волнует субсидирование ипотеки. Но, заметьте, на самом деле, всех в первую очередь волнует стоимость ипотеки. А будет она субсидированной или нет, это, по сути, не важно. Главное, чтобы она была доступна и комфортна. Я надеюсь, что мы в ближайшее время увидим снижение ключевой ставки и, как следствие, комфортные проценты по ипотеке: от 10 до 12%.

Ирина Лимонова, руководитель ипотечного отдела банка «УРАЛСИБ», обратила внимание собравшихся на особенность кредитования в банке:

— Ипотеку может взять заемщик от 18 до 65 лет с официальным трудоустройством, стаж работы которого не менее 6 мес. Особенность нашего заемщика в том, что мы выдаем кредиты тем, кому исполнилось 18 лет, мы считаем, что это могут быть вполне самостоятельные люди, — отметила Ирина Лимонова.

С точки зрения представителей риэлторских и строительных компаний, в настоящее время более, чем стоимость ипотеки (она довольно комфортна), клиентов интересует легкий вход в ипотеку. Так, Вильдан Хусаинов, заместитель директора федеральной риэлторской компании «Этажи», отметил, что при отмене господдержки ипотеки не произойдет ничего страшного, но для этого банки должны упростить покупку недвижимости и оформление документов:

— С первого января 2017 года в банковскую систему входят электронные закладные. Это очень любопытный момент. Это серьезно упростит покупку для наших клиентов и работу наших риэлторов. Мы знаем, что господдержка закончится, и при этом понимаем, что ничего страшного не произойдет — ставки и так довольно комфортны. Главное для современного ипотечного заемщика — это легкий вход в ипотеку. Реакция клиента на изменение ставки на 0,5% не такая активная, как, например, на легкость входа: уменьшение первоначального взноса или кредитные каникулы. И в данной ситуации отмена господдержки может выступить неким новым толчком для развития ипотечного кредитования. Например, господдержка ограничивала первоначальный взнос минимум 20%. А для среднестатистического клиента 20% от стоимости квартиры — это огромная сумма. Надеюсь, что в ближайшем будущем банки смогут сократить этот платеж и при этом оставить комфортный процент по ипотеке. Причем, даже если процент по ипотеке без первоначального взноса будет несколько выше, никто не отменял рефинансирования кредита. А в этом клиентам могут помочь риэлторские компании.

Напомнил всем присутствующим Вильдан Хусаинов и о кредитных каникулах, форме отсрочки платежа ипотеки. Нередко, до сдачи дома в эксплуатацию, заемщик вынужден платить одновременно за аренду квартиры и ипотечный платеж. Эти две суммы зачастую для него становятся неподъемными. В случае, когда банк предлагает ипотечные каникулы до сдачи дома, заемщик переезжает в новую квартиру и только после этого начинает платить ипотеку. В таком случае ипотека становится более привлекательной.

— Для ипотеки важен не только легкий вход, — дополнил Вильдан Хусаинов, — но не менее важен и счастливый выход.

Вопрос «счастливого входа» в ипотеку заинтересовал практически всех участников круглого стола. Почему банки не предлагают сегодня ипотеку без первоначального взноса?

— У банков существует служба рисков, которая нередко вставляет другим банковским службам палки в колеса. Напомню, что все же основная задача банка — привлечение прибыли, — ответил Дмитрий Овчинников. — И факт того, что человек не может накопить средства на первоначальный взнос, является неким маяком для нас, что в дальнейшем клиент может войти в группу риска по платежам. И то, что ипотечная ставка зависит от суммы первоначального взноса, как раз окупает риски банка при минимальном первоначальном взносе или его отсутствии.

Также представители банка дополнили, что возобновление ипотеки без первоначального взноса по привлекательным ставкам возможно только в случае роста цен на квартиры.

— Банк должен понимать, что имущество, которое находится у него в залоге, растет в стоимости, а не обесценивается, тогда сделка становится привлекательной. В противном случае на балансе у банка остается имущество, которое регулярно теряет в цене, — дополнил коллегу Владислав Сидоренко.

Представители «УРАЛСИБ» рассказали присутствующим, что первоначальные шаги к легкости входа в ипотеку уже банком сделаны, правда, пока не на территории Тюменской области. Пилотный проект реализуется в Москве.

— В чем особенность нашего нового проекта «Кредитные каникулы»? Мы проанализировали клиентскую базу и заключили партнерские соглашения с 10 крупнейшими застройщиками в Москве. В первые два года клиент платит по ипотеке только 10 тыс. рублей. Именно в это время, как правило, человек снимает жилье и ждет, пока будет достроен его дом. Двух лет достаточно, чтобы переехать в свою квартиру и продолжить выплачивать ипотеку полностью, без нагрузки на бюджет семьи арендными платежами. Мы планируем транслировать проект на всю страну в феврале 2017 года.

Андрей Панасюк, генеральный директор UP ConsAllt, подводя итоги года уходящего, назвал 2016 годом подарков:

— Для нас и для рынка первичной недвижимости 2016 год был годом подарков. Если рассматривать этот год в соотношении с предыдущим, то лишь один месяц 2016 года проиграл 2015 — январь. Все остальные были значительно лучше, чем в предыдущем году, разница составляет около 30%. И для рынка новой недвижимости этот год был просто подарочным. Несколько не в тренде четвертый квартал, поскольку от него все ожидали большего всплеска и отдачи, но, к сожалению, не случилось. Уже можно подвести некоторые итоги. И я боюсь, что жирную точку роста активности продаж в этом году поставить вряд ли удастся. Безусловно, информация о прекращении господдержки ипотеки подогревает рынок недвижимости, но не так активно, как хотелось бы многим.

Что произойдет, если господдержка все же продлится и в 2017 году? По мнению экспертов круглого стола, с большей вероятностью 2017 год полностью повторит картину 2016 года. Если же поддержку отменят, то эффект будет примерно такой, как когда ребенка выбросили в пруд и таким образом учат плавать. Возможно, вырастут ипотечные ставки, но в настоящее время они вполне комфортны и корреляция их в районе полпроцента на рынок особо не повлияют.