Объем выдачи ипотеки в Петербурге за I полугодие вырос на 19%
За январь-июнь 2023 г. в Санкт-Петербурге было оформлено ипотечных кредитов на покупку первичного и вторичного жилья на общую сумму в 151,48 млрд руб., подсчитали в Центробанке. Это на 19% больше чем за аналогичный период 2022 г. Восстановление спроса на ипотеку прослеживается и в сравнении количества выданных кредитов в штуках. Так в I полугодии 2023 г. петербуржцы оформили 29 472 ипотечных займа, что на 11% больше чем в первые шесть месяцев прошлого года.
В 2023 г. июнь показал самые высокие значения, как по количеству, так и по сумме выданной ипотеки (5877 займов на 30,13 млрд руб.). В прошлом году высокие значения выдачи ипотеки приходились на январь, февраль (до начала СВО) и март, когда банки продолжали выдавать ипотеку по низким ставкам, несмотря на повышение ключевой. Так, в марте 2022 г. было выдано больше всего займов (7576) с начала прошлого года. Но в апреле-июне рынок ипотеки резко упал. В этом году ситуация была обратной – после низких показателей января и февраля 2023 г. спрос начал постепенно восстанавливаться весной, достигнув пика в июне.
Вторичка обеспечила рост
При этом значительный рост выдачи ипотеки в июне относительно предыдущих месяцев зафиксирован только на вторичном рынке, на который увеличение ставки ЦБ оказывает большее влияние, добавила Лапшина. «На первичном рынке все больше кредитов выдается по льготным программам, ставки по которым определены в постановлениях Правительства и не могут быть изменены из-за решения ЦБ», – добавила она. Однако эта тенденция касается не только июня – доля кредитов (от общей массы в штуках), выданная на покупку вторички, с января по июнь 2023 г., по данным «Циан.Аналитики», последовательно увеличивалась с 57 до 63%.
«Доля кредитования на покупку жилья на вторичном рынке существенно выросла» – подтвердили тенденцию в Санкт-Петербургском филиале банка ПСБ. По данным банка, с начала года разница в цене новостроек и вторички достигала в моменте 15% – готовое жилье стоит дешевле, что влияет на формирование спроса, резюмировали в пресс-службе банка.
Ставки и средний размер кредита растут
Рост средних ставок произошел преимущественно за счет ухода с рынка программ с околонулевыми ставками для покупки первичного жилья, которые застройщики реализовали в партнерстве с банками. Ранее ЦБ ввел требования, по которым банки должны формировать повышенные резервы на возможные потери по ипотеке с экстремально низкими ставками.
Как рассказала директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» Ася Левнева, в проектах ее компании доля сделок по субсидируемым застройщиками ипотечным программам в общей структуре продаж сократилась в несколько раз.
«В 2023 г. покупатели первичного жилья пользуются ипотекой по стандартным ставкам программ господдержки и семейной ипотеки. Также большим спросом пользуется, так называемая, ипотека «траншами», позволяющая существенно снизить финансовую нагрузку до окончания строительства дома», – добавил руководитель управления развития продукта и аналитики ГК «Самолет» Леон Пряжников.
Между тем, размер кредита на покупку жилья растет. Если сравнивать средний показатель за I полугодие этого года по сравнению с тем же периодом 2022 г. средний размер кредита на покупку жилья вырос с 4,85 до 5,14 млн руб.
«Этому способствовало расширение программы по семейной ипотеке, вступившее в силу во второй половине 2022 г., а также тот факт, что спрос на первичную недвижимость смещается к квартирам семейного формата и большей площади», – пояснил Пряжников. Заречнева добавляет, что на рост среднего размера кредита также влияло возвращение на рынок инвесторов, которые, как правило, стараются покупать ликвидное жилье.
При этом динамика цен не оказала значимое влияние на размер кредита, отмечает Лапшина. По словам эксперта, средняя стоимость «квадрата» и на первичном, и на вторичном рынке за год даже снизилась. На вторичке снижение составило 4%, на первичке – на 3%. По состоянию на июнь 1 кв.м. квартиры в новостройке в Петербурге обходился покупателям в 231 300 руб. Стоимость «квадрата» на вторичке составила 199 500 руб.