Просрочка по ипотеке в Красноярском крае возросла
Любопытную информацию опубликовало на днях агентство деловой информации «Рейтинги и новости». Специалисты агентства составили рейтинг регионов по суммам долгов по ипотечным кредитам (по данным ЦБ РФ, данные приведены на 1 января 2016 года). Всего в рейтинге 25 краев и областей. На первом месте по ипотечным должникам Москва (с общей суммой более 21 триллиона рублей), на втором – Московская область (чуть больше 10 триллионов), на третьем - Санкт-Петербург (почти 4 триллиона).
Самая небольшая задолженность по жилищным кредитам в Омской области – 504 миллиарда.
Красноярский край в этом рейтинге занял седьмое место (1,5 триллиона просроченной задолженности). И есть данные, что по сравнению с прошлым годом эта сумма увеличилась.
Мы нашли ответы на «три наивных вопроса» по этой актуальной сейчас теме:
1. Не платишь – отнимут квартиру?
Представители красноярских банков констатируют: действительно, просрочка по ипотеке за последние два года выросла. Хотя, по ипотечным кредитам она меньше, чем по кредитам потребительским. Это понятно: во-первых, здесь есть риск остаться без жилья. Ну, а во-вторых, к покупке квартиры люди подходят более взвешенно, заранее просчитывают свои возможности и риски.
Если вы прозевали очередной платеж, банк занесет вас в список должников сразу. Сначала вы получите уведомление по СМС, потом начнутся звонки. Если должник никак не будет на это реагировать, банк подаст на вас в суд. Но на этом этапе еще можно все исправить.
- Даже на этапе судебных разбирательств можно заключить мировое соглашение. Но если этого не происходит, то суд может принять решение об аресте квартиры и реализации ее с торгов. После вынесения такого судебного решения начинается принудительное производство, в рамках которого неплательщика выселяют из квартиры, а квартиру выставляют на торги, - говорит Евгения Леонтьева, пресс-секретарь Красноярского отделения Сбербанка России.
2. Что еще грозит должнику?
Помимо того, что есть риск вообще лишиться квартиры, у банка есть право на дополнительные штрафные санкции. Размер пени по просрочке прописан в кредитном договоре. Чем больше просрочка, тем больше сумма, которую вам придется за нее заплатить. Как правило, пени начисляют за каждый просроченный день.
Если же суд принимает решение о выселении должника, его квартиру выставляют на торги. Цену за нее определит независимый оценщик. Надо сказать, что по закону выставить на продажу квартиру должника можно, даже если это единственное жилье его и семьи.
– Суд может тоже установить порог стоимости: например, рыночная цена минус 20%, поскольку такая квартира считается проблемной. Но, как правило, все же торги начинаются с рыночной стоимости. Если она не продалась на первых торгах, то на вторых стоимость снижают на 10%. Заемщику не предоставляется взамен другое жилье. Но если после реализации квартиры и погашения задолженности, в том числе и по другим кредитам, остались деньги, они возвращаются человеку, - говорит Евгения Леонтьева.
После решения суда вся информация передается судебному приставу-исполнителю. Тот уведомляет должника: на добровольное погашение долга у него есть пять дней. После этого деньги с него начнут взыскивать принудительно. Еще и исполнительский сбор потребуют заплатить (а это еще 7% от суммы долга).
Как говорят в краевом управлении службы судебных приставов, на квартиру должника в течение месяца с момента возбуждения исполнительного производства наложат арест. Далее, в течение 10 дней после передачи квартиры на торги Росимущество разместит информацию о дате их проведения.
Если банк не забирает квартиру (по начальной продажной цене) в счет погашения долга на первых торгах, и на нее не нашлось покупателя, назначают торги повторные. В этом случае цена квартиры снижается на 15%. Если квартиру никто не покупает и на этот раз, банк в праве оставить квартиру себе, но уже по цене, на 25% меньше начальной.
Надо сказать, что обратить процесс вспять должник может на всех перечисленных этапах. Он просто должен обратиться в банк и решить с ними вопрос о возврате долга. Квартиру с торгов снимут и оставят хозяину.
3. Что делать?
Кстати, по данным управления службы судебных приставов по Красноярскому краю, только с начала года приставы наложили арест на 64 ипотечных квартиры. Общая сумма арестованного имущества – более 133 миллионов рублей. Надо сказать, в прошлом году за это же время приставы арестовали 74 квартиры (общая сумма – более 157 миллионов). То есть, несмотря на то, что количество ипотечных должников выросло, количество дел у приставов… уменьшилось. Возможно, люди все же стараются урегулировать все ипотечные проблемы с банками в досудебном порядке. Как это можно сделать?
Представители банков в таких случаях говорят: не молчите и ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Будет только хуже. Почувствовали, что платить тяжело? Банк может предложить отсрочку основного долга и процентов. В этом случае ежемесячный платеж станет меньше (но увеличится срок погашения кредита), соответственно снизится и нагрузка на семейный бюджет.
Рассчитывать на рассрочку можно в таких ситуациях: при потере работы, уменьшении зарплаты, длительный больничный. А вообще, в каждой ситуации банк рассматривает условия индивидуально.