В Самарской области значительно увеличился спрос на рефинансирование ипотеки
Основной тенденцией на ипотечном рынке в этом году стало рефинансирование. Его объем по итогам первого полугодия составил порядка 35 млрд рублей по России. Пользуется ли услуга рефинансирования популярностью в Самарской области? В чем причина востребованности финансового продукта?
Банк «Российский капитал» оценил ситуацию на ипотечном рынке России. По данным аналитиков, основной тенденцией в этом году стало рефинансирование. Его объем по итогам первого полугодия составил порядка 35 млрд рублей, или 4,5% от всего ипотечного рынка. Чаще всего россияне берут новые жилищные кредиты, чтобы погасить ранее оформленные — это позволяет снизить ставку или удлинить срок выплат. Эксперты отмечают, что особенную актуальность рефинансирование приобретает сегодня, когда население массово перекредитовывает ссуды 2014–2015 годов, оформленные по ставкам до 20%. Радиостанция Бизнес ФМ решила выяснить, отмечается ли подобная тенденция в Самарской области и какие кредиты чаще всего рефинансируют? Свою оценку ситуации дал коммерческий директор региона «Поволжье» ЮниКредит Банка Андрей Колесов:
«Я думаю, что самарский регион находится в общероссийском тренде и те цифры, которые были озвучены коллегами в размере 4% рефинансирования, они, наверное, характерны и для Самары в том числе. Сразу хотел бы отметить маловероятно, что велика доля потребительских или автокредитов в рефинансировании. Дело в том, что сейчас рефинансируются активно те кредиты, которые были получены года 3-4 назад. Учитывая, что средний год жизни потребительских кредитов и автокредитов составляет как раз эти 3 максимум 4 года, все дорогие кредиты потребительские и авто, они по сути погашены, либо по ним остатки задолженности такие минимальные, что в общем то смысла их рефинансировать нет. Поэтому речь идет только об ипотечных кредитах. Основанием для подобной динамики явилось то, что ставки по кредитам сейчас достаточно стремительно снижаются и можно говорить о том, что даже где-то за полтора последних года ставки по ипотеке снизились, до 4-5%% это разница может доходить. Учитывая, что суммы и сроки ипотеки достаточно велики, даже экономия на 1-,1,5 или 2-х процентах, для клиентов является существенной. Поэтому это вызвало такой вот ажиотаж по поводу рефинансирования».
После перехода к режиму инфляционного таргетирования в ноябре 2014 года Центробанк на фоне повысившихся инфляционных рисков был вынужден увеличить ключевую ставку до 17%. Соответственно, выросли ставки по кредитам, в том числе и по ипотеке. В итоге желавшие получить жилищные ссуды оформляли их по ставкам 13–15%. Сейчас, когда к 1 июля средние ставки по ипотеке, по данным ЦБ, снизились до 11,5%, население стало активно брать новые кредиты для снижения платежей по старым. Управляющая самарским филиалом банка ВТБ24 Зарина Плукчи рассказала о причинах популярности рефинансирования:
«Такая тенденция есть и в Самарской области. Так в первом полугодии 2017 года в самарском филиале «ВТБ24» достаточно значительно увеличился объем выданных кредитов на рефинансирование. В первом полугодии мы выдали порядка 1 млрд рублей по кредиту наличными, это составляет порядка 25% от общей выдачи кредитов и если смотреть на ипотеку, то рефинансировано порядка 130 млн рублей, что составляет 6% от общих выдач ипотеки. Естественно преимущество данной программы заключается в первую очередь в том, что можно объединить несколько кредитов (до 9 максимум), полученных в разных банках в один. И соответственно рефинансирование поможет, переоформив кредит существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок или сумму ежемесячного платежа по выбору клиента. Ставка по данной программе по потребительскому кредиту составляет 14,5% и очень важно здесь отметить, что по ипотеке ставка рефинансирования снижается до 10%. Жители самарского региона на текущий момент достаточно активно используют данную программу. В первом полугодии у нас воспользовались этой программой порядка 2,5 тыс человек. Данный продукт, на мой взгляд, только набирает свою популярность, особенно в последнее время, когда процентные ставки находятся на своем историческом минимуме».
При этом пика спроса на рефинансирование банкиры ожидают осенью. Эти прогнозы базируются на ожидании того, что до конца года ставка ЦБ может снижаться каждый квартал примерно на 0,5%. Отметим, что сама процедура рефинансирования обычно не связана с большими издержками для заёмщиков и чаще всего бесплатна, поскольку каждый игрок ипотечного рынка заинтересован в привлечении дисциплинированного заёмщика. Комиссия за оформление кредита отсутствует, клиент несёт только издержки, связанные с регистрационными действиями по предмету залога.