Рейтинг ипотеки с господдержкой в банках Москвы
По прогнозам многих экспертов развитие первичного рынка ипотечного кредитования в 2017 году будет менее динамичным по сравнению с 2015—2016 годами. Ключевыми факторами замедления темпов его роста станет прекращение действия государственной программы субсидирования процентных ставок по ипотеке с 1 января 2017 года, реализация отложенного спроса населения на покупку жилья и снижение совокупного объема предложения со стороны застройщиков.
На текущий момент программы с госсубсидированием являются самыми выгодными на рынке ипотечного кредитования: низкие ставки, а также снижение стоимости первичного жилья на 10—20% за текущий год позволяют заемщикам оформить кредит на хороших условиях. В данном рейтинге мы решили проанализировать, какие условия доступны клиенту сегодня при оформлении подобных кредитов в банках Москвы и как изменились ставки по займам с госсубсидированием за текущий год.
В рейтинге мы рассмотрели, какие условия будут действовать для клиентов, приобретающих однокомнатную квартиру в готовой новостройке по программе с госсубсидированием в Москве. Для исследования нами были заложены следующие параметры: стоимость жилья — 6,5 млн рублей (средняя цена на однокомнатные квартиры в Москве на текущий момент по версии портала Realty.dmir.ru), первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья, сумма кредита — 5,2 млн рублей. Срок займа — 15 лет — был выбран для того, чтобы снизить размер итоговой переплаты для заемщика.
Заметим, что выбирая ипотечную программу, клиент прежде всего должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж. Выбранные же нами условия потребуют от заемщика внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере около 60,8 тыс. рублей. Чтобы обслуживать подобный кредит, клиент (либо семья при учете совокупного дохода) должен иметь доход в размере от 121 до 151 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка (как правило, размер платежа по графику не должен превышать 40—50% дохода заемщика).
Нами рассматривались только собственные кредитные программы банков, зарегистрированных в Москве. Не учитывались кредиты, предоставляемые банками по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и АО «ДельтаКредит» (программа самого банка «ДельтаКредит» в рейтинг вошла). Также мы не брали в расчет льготные условия, действующие для определенных групп заемщиков: молодых семей, работников бюджетной сферы, клиентов партнерских агентств недвижимости и др., для которых предусмотрены более низкие ставки.
Для составления рейтинга нами учитывались процентные ставки, действующие при заданных параметрах рейтинга для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное). В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации. Условиями всех вошедших в рейтинг кредитов не предусмотрены комиссии за рассмотрение заявки, выдачу и обслуживание кредита.
Расчет итоговой переплаты производится по аннуитетному графику погашения.
В результате отбора мы получили список из 21 программы московских банков, которые заняли десять позиций нашего рейтинга.
На первом месте продукты «Первичный рынок с государственной поддержкой» Абсолют Банка и «Ипотека с господдержкой» Металлинвестбанка со ставкой 11,2% годовых и итоговой переплатой 5,55 млн рублей. Кредит Абсолют Банка возможно также оформить на данных условиях в ОТП Банке в рамках реализации партнерской схемы.
На второй позиции оказалось предложение банка «Уралсиб» «Ипотека с государственной поддержкой», процентная ставка по которому составляет 11,25% годовых, а переплата — 5,58% млн рублей.
Третье место разделили программы «Ипотека с государственной поддержкой» Газпромбанка и Россельхозбанка со ставкой 11,3% годовых и переплатой 5,6 млн рублей.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 8 ноября 2016 года.