НРА присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «ТИА» на уровне «А-»
«Национальное Рейтинговое Агентство» присваивает индивидуальный рейтинг кредитоспособности ипотечной компании « Тольяттинское ипотечное агентство » (ООО) на уровне «А-» по национальной шкале.
Общество с ограниченной ответственностью «Тольяттинское ипотечное агентство» (ООО «ТИА») было создано в 2003 года. Основными видами деятельности является: сервисное сопровождение ипотечных кредитов и займов, проведение андеррайтинга и экспертизы закладных. Агентство занимается выдачей и рефинансированием ипотечных займов и кредитов в сотрудничестве с банками – партнерами по федеральным и региональным стандартам, является агентом по сопровождению, реструктуризации ипотечных кредитов, агентом по обращению взыскания на заложенное имущество и реализации залогового имущества.
ООО «ТИА» представлено на территории Самарской, Саратовской и Ульяновской областях. Агентская сеть компании представлена 5 офисами: в Тольятти (головной офис), Самаре, Ульяновске, Димитровграде и Саратове. Основным регионом присутствия является Самарская область (порядка 85% портфеля компании). Компания является сервисным агентом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Доля рынка компании в регионах присутствия по продуктам АИЖК невелика. Учредителями компании являются юридические лица , компания управляется менеджментом, учредители не принимают активного участия в жизни компании. Основную прибыль компании приносит сервисное сопровождение закладных - около 70%,прочии статьи прибыли равномерно распределены между оставшимися видами деятельности. Наибольшей востребованностью обладают продукты АИЖК – Стандарт, Материнский капитал, Военная ипотека. По итогам 2-го полугодия 2011 года сумма рефинансированных кредитов в АИЖК составила 194 млн.рублей.
Финансовые показатели компании находятся на достаточном уровне. Текущие значения LTV и PTI находятся на уровне в 43% и 33% соответственно. Более 55% портфеля приходится на кредиты процентная ставка по которым выше 11%, из них 22% выше 13%. Средний возраст заемщиков - в диапазоне 39 лет (без учета военной ипотеки). Доля закладных с просрочкой более 30 дней по общему портфелю компании находится на уровне – 6% (из них около 4% составляют закладные, по которым на данный момент осуществляется процедура обращения взыскания). Такой уровень просрочки обусловлен в частности приемом компанией на сопровождение портфелей закладных, в т.ч. с проблемными активами, ранее сопровождаемых другими организациями. При этом, на сегодняшний день наблюдается тенденция к снижению уровня просрочки по портфелю сопровождаемых закладных.
В 2012 году ООО «ТИА» прошло сертификацию системы менеджмента качества на соответствие требованиям международного стандарта ИСО 9001-2008 в системе добровольной сертификации. В компании функционирует система риск-менеджмента и внутреннего аудита.
Фактором, ограничивающим рейтинговую оценку, является высокая конкуренция в регионе присутствия в частности с компаниями, обладающими большей ресурсной базой. Уровень рыночных рисков самой компании невысокий - компания не принимает на свой баланс рисков связанных с основной деятельностью, является прибыльной, ликвидность баланса компании, а так же показатели автономии собственных средств находятся на хорошем уровне. При этом ранее объемы кредитов на сервисном обслуживании были больше, чем обусловлено снижение прибыльности компании. Уровень риска организации оценивается как средний.