В каких регионах россияне чаще всего берут ипотеку

Наименее востребована в России ипотека у жителей большинства северокавказских регионов, а также Крыма, Севастополя, Горного Алтая и даже Москвы; активнее остальных россиян за ипотечными кредитами обращается население Ямало-Ненецкого и Ханты-Мансийского автономных округов и Тюменской области, свидетельствуют результаты исследования РИА Новости.

Последние два года ознаменовались взрывным ростом ипотеки. В прошедшем 2018 году было заключено рекордное количество ипотечных договоров, был обновлен исторический максимум по суммарному объему ипотеки. В 2019 году ситуация поменялась — спрос на ипотеку заметно снизился. В общероссийском масштабе популярность ипотеки находится на достаточно неплохом уровне. В среднем за год выдается более 18 кредитов на 1 тысячу человек экономически активного населения.

По заказу РИА Новости эксперты РИА Рейтинг провели исследование по удельному уровню выдачи ипотечных кредитов в регионах России и составили рейтинг. В качестве основного показателя ранжирования в рейтинге было использовано соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019 года) к численности экономически активного населения. В рейтинге также проанализированы и приведены такие показатели, как средний размер кредита и динамика региональной суммы ипотечных кредитов в 2019 году к 2018 году.

Лидеры

Лидером по популярности ипотеки среди российских регионов, согласно исследованию, является Ямало-Ненецкий автономный округ. Это один из самых экономически развитых регионов, который к тому же показывает хорошую динамику по многим социально-экономическим показателям. В Ямало-Ненецком автономном округе в среднем примерно 32 человека из тысячи берут за год ипотечный кредит. Это в 1,7 раза больше, чем в среднем по стране.

Вторую и третью строчки в рейтинге занимают два других региона "тюменской матрешки": Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Тюменская область с результатами 29,1 и 28,2 кредита на 1 тысячу человек экономически активного населения. Лидерство этих регионов определяется экономическими и демографическими факторами. Остальные регионы даже в верхней части таблицы идут уже с ощутимым отставанием.

Помимо вышеназванных трех регионов, в первую десятку также входят: Чувашия (с результатом 26,8), Башкирия (26,2), Архангельская область (25,5), Якутия (25,3), Коми (25,0), Татарстан (24,9) и Магаданская область (24,8). Всего выше среднероссийского уровня популярность ипотеки наблюдается в 44 регионах, а в 12 регионах она выше среднего уровня как минимум на треть.

Если сравнить лидеров и регионы с нижних строчек рейтинга, то разница будет значительной. Лидирующий ЯНАО опережает по показателю популярности ипотеки аутсайдера почти в 40 раз. При этом в среднем десятка регионов-лидеров опережает последнюю десятку регионов в 4,5 раза. Эксперты констатируют, ипотека стала популярной и общераспространенной не во всех регионах России, и в ряде из них ипотечный кредит по-прежнему непривычный инструмент.

Аутсайдеры

Последние три строчки рейтинга занимают Ингушетия, Чечня и Дагестан. Согласно цифрам, особенно слабо ипотека развита в Ингушетии и Чечне, что, по всей видимости, связано как со слабым желанием населения ее брать (в частности из-за значительной доли частного сектора), так и с опасениями банков по поводу повышенных кредитных рисков в данных регионах. В целом похожая, но несколько лучшая ситуация сложилась во многих других национальных республиках Северного Кавказа.

Крым, находящийся на 82-м месте, и Севастополь (81-е место) оказались в нижней части таблицы по причине слабой активности сферы банковских услуг в регионе (не все банки работают там), кроме того, ипотека в этих двух южных регионах стала развиваться совсем недавно, и население еще не успело привыкнуть к такой форме приобретения жилья. При этом в Крыму отмечается самый сильный рост популярности ипотеки.

Несколько неожиданно, отмечают авторы исследования, низкое место Москвы в данном рейтинге (75-е). Это во многом является следствием дороговизны недвижимости, поэтому даже с учетом ипотеки для москвичей жилье остается недоступным.

Рост лишь в четверти регионов

В первом полугодии 2019 года суммарный объем и число ипотечных кредитов оказались ниже результата за аналогичный период 2018 года. При этом в денежном выражении лишь 26% регионов смогли показать прирост своего ипотечного рынка.

Лучшая динамика наблюдается в Крыму и Севастополе, где объем ипотеки в текущем году примерно в 1,5 раза выше прошлогоднего. Таким образом, популярность ипотеки тут растет впечатляющими темпами и, скорее всего, в среднесрочной перспективе эти регионы смогу приблизиться к среднероссийскому уровню. При этом самая слабая динамика в 2019 году в Кировской области и Ненецком автономном округе.

Московская ипотека как три челябинских

Самые крупные кредиты берут в Москве, где в среднем объем одного ипотечного кредита превышает 4,6 миллиона рублей. Это не удивительно, учитывая московские цены на жилье. По оценкам ряда риелторов, средняя стоимость типовой квартиры в Москве составляет порядка 10 миллионов рублей, а за 4 миллиона рублей нельзя купить даже однокомнатную квартиру.

Также большие кредиты в Московской области (3,2 миллиона рублей), Сахалинской области, Чукотском автономном округе и Санкт-Петербурге (во всех трех регионах 2,9 миллиона рублей). В Московской области значительный размер кредита, как и в Москве, связан с ценами на квартиры. При этом в остальных трех регионах желание и возможности населения покупать более дорогое и качественное жилье связаны с относительно невысокими ценами на недвижимость и хорошей динамикой экономики.

Согласно исследованию, объем ипотечного кредита москвичей в среднем в три раза больше, чем у жителей Челябинской области, которая характеризуется наименьшим средним размером ипотечного кредита. В целом по России средний ипотечный кредит составляет 2,2 миллиона рублей, причем средняя величина достаточно быстро растет в последние годы.

По прогнозам экспертов РИА Рейтинг, в ближайшие три года популярность ипотеки может ощутимо вырасти на фоне новой волны снижения ипотечных ставок. Ставки на этом временном горизонте по ипотеке могут снизиться до уровня 7,5-8,5%. В целом отношение количества ипотечных кредитов на 1 тысячу человек экономически активного населения в большинстве регионов страны может превысить 25.