В Петербурге отмечается небывалый рост объемов ипотеки
Пять месяцев 2014 года показали небывалый рост объемов ипотечного кредитования на первичном рынке Санкт-Петербурга. OK-inform разбирался в ситуации.
В период января - середины апреля 2014-го на рынке строящегося жилья Петербурга (как и в целом на рынке жилой недвижимости) царил ажиотажный спрос. Вызван он был желанием людей сохранить свои сбережения в условиях нестабильности курса рубля, трагическими событиями на Украине и частым отзывом лицензий у российских банков. По традиции едва ли не единственно возможным и выгодным инструментом в создавшихся условиях оказались вложения в недвижимость. При этом граждане активно использовали ипотечное кредитование.
О том, как развивались события и чего ждать в будущем, мы спросили экспертов OK-inform.
Петр Буслов, руководитель аналитического центра ООО «Главстрой-СПб»:
- За 5 месяцев текущего года в нашей компании заключено 1 270 договоров с использованием ипотечного кредитования, что составляет 45% от общего количества сделок.
Если сейчас около 40% сделок на петербургском рынке - ипотечные, то в будущем их доля может возрасти до 80%. В нашей компании доля ипотечных договоров растет, наибольший процент их приходится на проект «Юнтолово». По итогам 2014 года мы прогнозируем рост количества ипотечных сделок до 60%.
Покупке квартиры с помощью 100-процентной оплаты отдают предпочтение около 30% клиентов компании. Рассрочка занимает третье место: 10% покупателей приобретают квартиру, используя данный способ оплаты.
Каких изменений мы ждем? Центробанк повысил ключевую ставку. Вероятно, ипотечные ставки скорректируются в сторону увеличения. Также могут быть ограничены лимиты на выдачу кредитов, но со временем ситуация стабилизируется.
Дмитрий Алексеев, заместитель директора дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург»:
- За пять месяцев 2014 года наш банк выдал ипотечных кредитов на сумму 6 270 млн рублей (3 389 штук). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года прирост показателей составил 29% по объему и 40% по количеству.
Доля вторички в общем объеме выдач в среднем 14%, при этом загородная недвижимость составляет менее 1%. Средняя сумма кредита составляет 1,9 млн рублей. В апреле банк ввел новую систему ценообразования, понизив ставки на первичном рынке и разработав систему преференций для крупных и стратегических партнеров.
Ажиотажный спрос на первичном рынке в начале 2014 года можно объяснить нестабильностью курса рубля и, как следствие, желанием граждан сохранить сбережения. Наблюдалась большая доля инвестиционных покупок, а также реализация отложенного спроса тех, кто планировал покупку жилья на более поздний срок.
Летние месяцы обещают быть менее активными, традиционное сезонное затишье будет отчетливо заметно на фоне первых пяти месяцев года. На фоне всеобщих трудностей с фондированием банки будут повышать ставки как в ближайшее время, так и осенью, если экономическая ситуация не изменится в лучшую сторону. Спрос же должен оживиться к осени, поскольку застройщики, скорее всего, будут запускать щедрые скидочные акции.
Основная задача нашего банка на второе полугодие - сохранить динамику выдач и продолжить наращивание портфеля, а также усовершенствовать внутренние процессы с целью увеличения доли выдач по вторичке.
Максим Шлемен, начальник управления кредитования и инвестиционного проектирования ЗАО «Ленстройтрест»:
- За первые 5 месяцев 2014 года в нашей компании с использованием ипотечных средств было реализовано около 56% всех квартир. При этом можно отметить, что 2/3 всех ипотечных сделок были заключены в течение апреля - мая, что связано как с серьезным наплывом клиентов в этот период (о чем нам говорили и банки-партнеры), так и с открытием нашей компанией продаж квартир в новых проектах («Нью-Тон», «Юттери»).
Вряд ли сейчас можно ожидать какого-либо существенного роста на рынке, тем более - учитывая существенный скачок рынка ипотеки в начале года. Существенное влияние на рынок ипотеки оказывают предлагаемые банками условия кредитования. В случае роста ставок, о чем сейчас многие говорят, последует снижение интереса к этому продукту.
Признаки роста ставок по ипотеке уже имеются. Так, объявил об увеличении ставок по ипотеке с 23.06.14 банк «Санкт-Петербург», один из основных игроков на рынке региона (на 0,2 - 0,5 процентных пункта).
В конце июня заканчивается срок действия ипотечной программы Сбербанка, по которой ипотека предоставляется под 12% (по ней сейчас заключается подавляющее большинство сделок), а ставки по действующей базовой программе банка выше. Какие ставки будут действовать в Сбербанке после 30.06.14 пока неизвестно.