Рынок загородной ипотеки в Петербурге стабильно растет на 10–20% в год

Рынок загородной ипотеки в Петербурге растет на 10–20% ежегодно. Банкиры называют сегмент стабильным — на него приходится 5% от всех выдач ипотеки. Весной спрос на такие кредиты активизируется.

С концом зимы обычно начинается активный период строительства загородных домов и облагораживания участков. Многие, кому не хватает средств на улучшение жилья, обращаются в банки за кредитами. Взять ипотеку на покупку или строительство загородной недвижимости, а также участка можно в крупных банках, активно работающих на рынке ипотечного кредитования.

Стоит отметить, что большинство банков в текущем году оставили условия по загородной ипотеке на уровне 2013 года, некоторые банки их даже улучшили. В целом ставки по такой ипотеке на рынке колеблются от 9,5 до 13,5%, взнос требуется от 10 до 30%, а срок кредитования обычно составляет до 25 – 30 лет.

В Росбанке кредит на загородную недвижимость выдается на срок от 5 до 25 лет с фиксированными процентными ставками от 12,6% годовых и первоначальным взносом 30%. "Выдача кредита для покупки земельных участков или участков с жилым домом происходит под залог приобретаемой недвижимости на вторичном рынке. Земельные участки при этом должны относиться к категории населенных пунктов (земли поселений), быть пригодными для индивидуального жилищного строительства", — поясняет региональный директор Северо–Западной дирекции Росбанка Илья Злуницын.

В "Глобэксе" также можно взять аналогичные кредиты, причем, как отмечают в банке, в феврале были улучшены условия по таким займам: ставка снижена с 13,25% до 13,1%, а первоначальный взнос — с 30 до 20%. Максимальная сумма кредита — 30 млн рублей, срок — 30 лет.

"Требования к залогам в целом не изменились, кроме того, что объектом залога может быть недвижимость с незарегистрированными перепланировками. Были изменены основные требования к жилому дому, то есть появилась возможность покупки дома с материалом стен из дерева", — уточняет менеджер по ипотеке филиала "Петербургский" банка "Глобэкс" Лилия Чечельницкая.

В Нордеа Банке минимальный первоначальный взнос составляет 30% от стоимости приобретаемого жилого, садового или дачного дома с земельным участком, ставки в рублях от 11 до 13,25% годовых.

В Связь–банке можно взять кредит по ставке от 9,5% на покупку жилых домов с участком, земельных участков и таунхаусов с участком. "Срок кредита составляет 3 – 30 лет, а сумма — от 400 тыс. до 60 млн рублей, минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья, а если в качестве залога выступает имеющаяся у заемщика недвижимость, — 0%", — уточняет управляющий петербургским филиалом Связь–банка Михаил Полунин. Стоит отметить, что в Связь–банке также улучшили условия по данному виду ипотеки, например, взнос в 2013 году требовался в 20%.

Альфа–банк кредитует только готовые дома под 12,7 – 14%. "Особенностью программы является повышенный по сравнению с кредитованием городских квартир первоначальный взнос — 40%. Процедура оценки стандартная, у аккредитованных банком оценочных компаний никаких затруднений не возникает, сравнительный метод оценки, используемый ими в данном случае, легко реализуем", — отмечает Влада Невская, начальник управления ипотечного кредитования Альфа–банка.

Как говорит Илья Злуницын, ипотека на земли сельскохозяйственного назначения банком рассматривается в индивидуальном порядке, при условии, что на земле имеется официально зарегистрированное жилое строение и имеется свидетельство о праве собственности.

В случае если это коттеджный поселок, который находится на земле под дачное строительство, банк до выдачи кредита проводит его аккредитацию.

Таунхаусы как часть жилого дома с земельным участком кредитуются также по программе загородной недвижимости. Такой объект должен быть оформлен в собственность и находиться в черте населенных пунктов.

Стабильные запросы

В целом в банках говорят, что спрос на загородную ипотеку хоть и невелик, зато стабилен. "Средняя сумма обычно выше, чем на покупку городской недвижимости, и составляет около 5 млн рублей. В основном клиентов интересуют объекты, расположенные в пределах 20 – 30 км от города, лидером спроса является Всеволожский район Ленинградской области, — рассказывает Дмитрий Алексеев, руководитель бизнеса ипотечного кредитования банка "Санкт–Петербург". — В целом спрос на загородные объекты невелик — кредиты составляют менее 5% от общего количества сделок".

"Сегодня многие состоятельные клиенты, имея несколько квартир в городе, хотят переехать с семьей в загородный дом. Поэтому доля "загородки" планомерно растет", — делится наблюдениями Влада Невская.

Предпочтения заемщиков, если смотреть на все банки, распределяются примерно одинаково, одна половина петербургских заемщиков берет деньги на финансирование покупки земельного участка, другая — на покупку только участка с готовым домом. В зависимости от банка и условий по кредитам данное соотношение может составлять 40/60.

"Данный рынок в целом стабильно растет на 10–20% в год, благодаря чему можно прогнозировать дальнейшее развитие этого сегмента. Этому способствует повышающийся спрос со стороны населения, — считает Илья Злуницын. — Кроме того, развитию рынка кредитования загородной недвижимости благоприятствует большое количество интересных предложений от застройщиков и постоянное развитие инфраструктуры поселков и жилищных коммуникаций. Сегодня можно говорить о наличии отложенного спроса".