Самарские банки начали снижать ставки по ипотечным займам

Самарские банки начали снижать ставки по ипотечным займам. Сами банкиры надеются на то, что их действия «положительно скажутся на доступности кредитов населению», однако кредитного «бума» не ждут: требования к заемщикам в кризис либеральнее не становятся. Эксперты действия банков объясняют как снижением ставки рефинансирования ЦБ, так и коррекцией Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) условий по выкупу закладных.

Банки Самарской области начали снижать ставки по ипотечным кредитам. Так, тольяттинский НТБ с этой недели снизил ставки по займам, которые банк выдает в соответствии со стандартами АИЖК. Теперь разбег ставок составляет 11,55-15,9%, до изменения банк работал по ставкам 13,05-17,82% годовых. О снижении ставок говорят и в Первобанке. По данным источника „Ъ“ в банковских кругах Самары, аналогичные изменения уже во втором полугодии 2009 года возможны в продуктах Газбанка и банка АВБ (до ребрендинга Автовазбанк). Вчера в этих кредитных учреждениях не комментировали изменения в ипотечных программах.

По данным Самарского областного фонда жилья и ипотеки (фонд является региональным оператором АИЖК в Самаре), сейчас ставки по ипотеке в Газбанке составляют 14,5-17,5%, в банке АВБ - 16-18,5%, в ФИА-Банке - 18-20%. Для сравнения: федеральный Абсолют-Банк предлагает кредиты на покупку «вторички» под 28-20%, а Банк Москвы выдает займы под 22-23,5% годовых.

По данным ЦБ РФ по Самарской области, участие региональных банков в сегменте ипотеки неуклонно сокращается. Если в IV квартале 2007 года самарскими банками была выдана почти треть совокупного объема займов - 1,6 млрд рублей (из 5,7 млрд), то в IV квартале 2008 года - лишь 56,4 млн рублей (из 3,6 млрд рублей), то есть примерно 1,5%. По данным Самарского областного фонда жилья и ипотеки, объемы рефинансирования ипотечных кредитов в 2008 году сократились более чем в два раза. Если в 2007 году было рефинансировано 1584 ипотечных кредита на сумму 1 млрд 809 млн рублей (из них в АИЖК - 832 кредита, в ВТБ24 - 504 кредита), то в 2008 году было рефинансировано 722 кредита на 824,7 млн рублей.
Руководитель пресс-центра ОАО «НТБ» Ирина Яновская уточнила, что «решение о снижении ставок по ипотечным кредитам связано в первую очередь со снижением ставки рефинансирования ЦБ (с 5 июня 2009 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 11,5% годовых. - „Ъ“). Мы также рассчитываем на то, что снижение ставки положительно скажется на доступности кредитов населению». По словам госпожи Яновской, в 2008 году НТБ принимал в среднем 30 заявок на ипотечный кредит в неделю, сейчас - 10 заявок. Уменьшилась и средняя сумма договора - с 1,6 млн до 1,3 млн рублей. По данным на 1 июня 2009 года, доля ипотечных кредитов в общей задолженности физлиц в НТБ составляет 51,76% (чуть более 1,3 млрд рублей). За 2008 год НТБ выдал 685 ипотечных кредитов (384 по стандартам АИЖК), а за пять месяцев 2009 года - лишь 78. В 2008 году Первобанком было выдано около 500 кредитов на общую сумму примерно 600 млн рублей, из них по стандартам АИЖК - 200 кредитов на 200 млн рублей соответственно. В текущем году объем выдач снизился, тем не менее, он сопоставим с аналогичным периодом прошлого года, настаивают в Первобанке.

Однако, по мнению экспертов, ожидать «бума» выдач ипотечных кредитов в Самаре не стоит даже в условиях снижения ставок. «Конечно, значительно большее количество семей смогут позволить себе вносить ежемесячный платеж, размер которого при прочих равных условиях снижается под влиянием сложившихся факторов. Однако требования к заемщикам по-прежнему остаются жесткими, что сужает круг потенциальных клиентов. К тому же в настоящее время изменились условия предоставления областной субсидии молодым семьям (на субсидии молодым семьям, имеющим ипотечную задолженность, в 2009 году область планировала потратить порядка 700 млн рублей, однако позже сумма была уменьшена до 395 млн рублей. - „Ъ“), а это значит, что для ряда молодых семей ипотечный кредит становится неподъемной многолетней ношей», - пояснил начальник управления продаж и клиентского обслуживания ОАО «Первобанк» Игорь Гржещук.

Эксперты также указывают на еще одно обстоятельство, стимулировавшее банки пересмотреть условия кредитования: по данным из открытых источников, с июля 2009 года АИЖК отменяет систему премирования при выкупе закладных. Ранее агентство компенсировало банку разницу между ставками, по которым он выдавал кредит заемщику и продавал закладную АИЖК, что давало банкам возможность завышать ставки для заемщиков. Комментируя это обстоятельство ранее, председатель правления ЗАО «ФИА-Банк» Анатолий Волошин заявлял о том, что «отмена премии реально затормозит работу банков-агентов, им может стать неинтересно работать с ипотекой, что, в свою очередь, приведет к уменьшению количества игроков на ипотечном рынке. Только возврат на рынок массы игроков, удешевление денег могут кардинально изменить ипотечную программу в стране и повысить доступность ипотеки. Сегодня же она ограничена теми инвестиционными программами, которые существуют в банках. К примеру, в нашем банке есть ипотечные программы, но в их рамках можно приобретать только те дома в Самаре, в строительство которых мы инвестируем».