Сергей Гордейко: Доля льготного ипотечного кредитования уменьшается
Сергей Гордейко, главный эксперт компании ООО «РУСИПОТЕКА», разработчик ипотечной платформы Ipoteka.Global, рассказал о роли ипотечных программ с господдержкой и о влиянии на рынок программ, которые предлагают банки совместно с застройщиками.
- Какую роль в развитии и поддержании ипотеки играют льготные программы?
За время своего существования с 2015 года льготные программы сыграли существенную роль для поддержки ипотечного рынка. В отдельные месяцы периода первого запуска программ 2015-2016 года объем льготного кредитования достигал 40% от всех кредитов.
В 2021 году доля льготного кредитования не превышала 30%, в 2022 году доля льготного кредитования уменьшается.
Количество выданных кредитов по трем программам (семейная ипотека, льготная программа приобретения новостроек, дальневосточная ипотека) стала снижаться и в июле 2022 года опустилась до 2% от всех выдач. Не учтены сельскохозяйственная ипотека, военная ипотеки, ИТ ипотека, региональные программы, по которым нет точных данных.
- Как влияет на ипотечный рынок такое массовое явление как совместные программы банков и застройщиков, предлагающие кредит под символический 0,01%? Не создаёт ли это перекос рынка в сторону первичного рынка и не несёт ли в себе иные риски?
Совместные программы банков и застройщиков предлагают кредиты по ставкам ниже чем в льготных программах. В отличие от государственных программ за снижение ставки платит застройщик.
Точные данные по количеству таких кредитов отсутствуют. Можно предположить, что выдачи сравнимы с упомянутыми тремя госпрограммами (семейная, льготная и дальневосточная ипотека – прим.). Может происходить удорожание приобретаемого жилья. Для конкретного человека сделка остается выгодной при расчёте выплат за весь срок ипотечного кредит. Кредиты по таким, программам трудно рефинансировать, а квартиры продать. Это влияет на конкретного человека в большей степени, чем на рынок.
Доля кредитов на приобретение новостроек не превышает половины выдач, а в более спокойные периоды 30%. Какая-то часть квартир могла бы выйти на рынок по завершении строительства, но не выйдет.
Ставки по совместным программам ниже, чем по государственным программам поддержки, что негативно влияет на их популярность и заставляет задуматься о целесообразности госпрограммы льготного кредитования новостроек. Не исключено, что имеет смысл оставить только программы с явной социальной направленностью.
Telegram-канал компании «Русипотека» @rusipoteka и ипотечной платформы Ipoteka.Global @IpotekaGlobal. Подписывайтесь, чтобы не упустить ничего важного!