Стремление к нулю: банки высказались о снижении ставок по ипотеке в Татарстане

Опрошенные РБК Татарстан банки заявили о росте количества выданных ипотечных кредитов. Ставки ниже 8% уже действуют, но в рамках различных программ. Мнения банкиров о дальнейшем снижении ставок без господдержки разделились.

17 февраля глава комитета Госсовета РТ по жилищной политике и инфраструктурному развитию Александр Тыгин заявил, что существующие ставки по ипотеке не позволяют сделать жилье доступным, и их необходимо понижать.

«Готовы ли банки обеспечить меньший процент, будет ли осуществляться адресное субсидирование, как будет развиваться благодаря снижению ипотечной ставки рынок нового, первичного жилья, станет ли оно доступным и востребованным – в ближайшее время предстоит ответить на эти вопросы», – сказал Тыгин.

13 февраля премьер-министр РФ Михаил Мишустин заявил, что на конец 2019 года средняя ставка составила 9%. Он назвал ее очень дорогой и являющейся серьезным бременем для населения. Глава правительства отметил, что ставку нужно опустить, минимум, до 8%. В противном случае, граждане не смогут улучшить свои жилищные условия. Он поручил кабмину РФ разработать план по снижению нагрузки на держателей ипотек. «Президент ясно дал понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8%. Необходимо сделать так, чтобы у банков не было возможности накручивать ставку», – сказал Мишустин.

Опрошенные РБК Татарстан представители работающих на территории региона банков сошлись во мнении, что на данный момент граждане могут получить кредит по ставкам ниже 8% в рамках различных программ. Наиболее низкий процент – менее 5% – действует в республике по кредитам в рамках так называемой «детской ипотеки» для семей, где второй и последующие дети родились после 1 января 2018 года.

Мнения о дальнейшем снижении ставок разделились: в ряде банков считают, что потенциал для него есть. Другие считают, что без господдержки снизить ставку будет затруднительно. При этом кредитные организации заявили о росте количества выданных ипотек.

Что было

Управляющий банком «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков рассказал, что по итогам 2019 года выдачи ипотечных кредитов выросли почти в два раза до 92 млрд руб. Показатель 2018 года – 48,1 млрд руб.

«В этом году рост продолжился: выдачи ипотеки в январе выросли почти в 3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Если говорить об ипотеке в банке «Открытие», то наши показатели говорят о том, что ипотека становится все более доступной и пользуется все большим спросом среди клиентов», – сказал топ-менеджер.

Управляющая «Абсолют банком» в Казани Алсу Тазеева заявила, что сильные игроки рынка смогли по итогам 2019 года преумножить результаты работы в сегменте ипотечного кредитования. Но в целом, по итогам прошлого года ипотечный рынок «не дотянул» до рекордного результата 2018 года. «Абсолют Банк» по итогам прошлого года выдал жилищных кредитов на сумму порядка 1,4 млрд рублей, что в 2 раза больше, чем в предыдущем году

«Средняя ипотечная ставка упала до небывало низкого значения, однако мощными сдерживающими факторами стали рост цен на недвижимость (плюс 10-15% за год), отсутствие роста реальных доходов населения и высокая закредитованность потенциальных заемщиков», – отметила она.

В пресс-службе ПАО «Промсвязьбанк» РБК Татарстан сообщили, что в январе-феврале 2020 года количество выданных в республике кредитов увеличилось на 50% к аналогичному периоду прошлого года. По России положительная динамика составила порядка 30%.

«Более того, в феврале прирост относительно января текущего года зафиксирован на уровне 39% по России и 20% по республике. Снижение ставок в текущем месяце способствовало увеличению количества обращений на 30% по гражданской и военной ипотекам», – сообщили в пресс-службе банка.

По данным ПСБ, в Татарстане одобрение получают 60% заявок на ипотечные кредиты, в Москве показатель – 60%, в региональной сети – 57%.

В пресс-службе банка ВТБ рассказали, что в Татарстане по итогам 2019 года было выдано свыше 12 тыс. ипотечных займов на 25,5 млрд руб., что на 7% больше, чем годом ранее. Более половины кредитов было оформлено на приобретение готового жилья. Для покупки квартир на вторичном рынке было оформлено 6,7 тыс. сделок на 13,8 млрд руб. На покупку квартир в строящихся домах было выдано 3,5 тыс. кредитов на 8,1 млрд руб.

Что есть

Руководитель кредитно-кассового офиса «Росбанк Дом» в Казани Андрей Сухов заявил, что процентные ставки по ипотеке сейчас во многих банках находятся вблизи исторического минимума. Территориальный директор ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Татарстане Регина Гайнуллина рассказала, если не брать в расчет специальные программы и предложения, то в целом по рынку уровень ставок сейчас составляет порядка 9-10% годовых.

«Доступность ипотеки – это вопрос индивидуальный для каждой семьи, для каждого заемщика. Снижение банковских ставок – фактор несомненно делающий ипотеку более доступной и привлекательной, но также значительное влияние на этот рынок оказывают стоимость жилья и реальные доходы людей. Рынок ипотеки в целом, за последние месяцы не всегда дает положительные сигналы. У разных банков ситуация может также существенно отличаться.

Если говорить об ипотеке в банке «Открытие», то наши показатели говорят о том, что ипотека становится все более доступной и пользуется все большим спросом среди наших клиентов», – сказал управляющий банком «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков.

Большинство из опрошенных РБК Татарстан представителей банков рассказали, что кредит по ставке, ниже 8% годовых можно в настоящее время получить в рамках специальных программ и предложений. Например, одним из таковых является так называемая «детская ипотека» для семей, где второй и последующие дети родились после 1 января 2018 года.

В Сбербанке ставка для семей с детьми стартует от 1% – при покупке квартир в двух строящихся в Казани ЖК. В «Промсвязьбанке» ставка для участников программы составляет 4,5%, в «Уралсибе» – 4,9%, в «Абсолют Банке» – 4,99%. Управляющая «Абсолют Банком» в Казани Алсу Тазеева сообщила, что после того, как в качестве первоначального взноса кредитная организация начала принимать маткапитал, спрос на «детскую ипотеку» вырос в 11 раз.

В ПАО «Промсвязьбанк» при покупке первичного жилья ставка составит 7,5%, если внесен первоначальный взнос в размере 15% от стоимости квартиры. Ставка для военных составляет 8,2%, в феврале ее снизила на 0,7%.

В банке «Открытие» под 7,85% можно взять ипотеку, купив квартиру на первичном рынке у партнеров кредитной организации, или при соблюдении еще ряда условий. В банке ВТБ кредит под 7,9% предоставляют на готовое и строящееся жилье при первоначальном взносе от половины стоимости квартиры. Для покупателей недвижимости, которая находится у банка в залоге при взносе от 50% ее стоимости, ставка составит 7,8%.

В «Альфа-Банке» ставки начинаются от 7,99%, в «ТАТСОЦБАНКЕ» – ОТ 7,9%. Минимальная ставка «Абсолют банка» по стандартным ипотечным продуктам составляет 8,74% годовых. В «Уралсибе» минимальная ставка по Татарстану 8,39%.

Что будет

Руководитель «Абсолют Банка» в Казани Алсу Тазеева рассказала, что в конце января средняя рыночная ставка по ипотеке снизилась почти до 9% годовых. «Мы ожидаем, что до конца 2020 года средневзвешенная ставка по жилищным кредитам может достигнуть 8,3-8,5% годовых. Без государственной поддержки снизить средневзвешенную ставку до 8% годовых в этом году едва ли удастся», – считает Тазеева.

С ней солидарен руководитель кредитно-кассового офиса «Росбанк Дом» в Казани Андрей Сухов. По его мнению, без развития инструментов долгосрочного финансирования или более сильного смягчения монетарной политики Центробанка среднему показателю по фактически выданным кредитам будет достаточно сложно преодолеть уровень в 8,5%.

Драйвером роста ипотечного рынка он назвал господдержку: введение маткапитала за первого ребенка, кредитование семей с нескольких детьми, льготная ипотека под 2% на Дальнем Востоке и так далее.

«Кроме того, в настоящее время сложились благоприятные условия для рефинансирования ипотеки. Начиная с конца 2019 года, отмечается заметный рост спроса на рефинансирование, благодаря снижению процентных ставок до рекордно низких значений – это не только будет поддерживать рынок ипотеки, но и позволит заемщикам снизить кредитную нагрузку. В 2020 году доля рефинансирования может составить около 10-12% от общего объема выданных ипотечных кредитов», – считает Сухов.

Территориальный директор ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Татарстане Регина Гайнуллина сочла, что снижение ставки по ипотеке в пределах 2020 года в целом реально.

«Только в прошлом году банки трижды меняли ставки в конце года, «Уралсиб» дважды снижал в ноябре, а затем и в декабре 2019 года. Имеет значение и уровень цен на недвижимость. Потенциал рынка ипотеки в нашей стране не исчерпан. Платежная дисциплина в России выше, а количество людей охваченных продуктом еще не так высоко, в сравнении с ипотечным рынком других стран. Это рабочий инструмент для приобретения жилья, и в настоящее время он как раз становится доступнее», – сказала Гайнуллина.

Руководитель департамента по развитию ипотечного кредитования «Альфа-Банка» Артем Иванов тоже считает, что потенциал для понижения ипотечных ставок существует – в связи с очередным снижением ключевой ставки.

«Рынок ипотечного кредитования с высокой вероятностью продемонстрирует рекордно низкие ставки, что, в свою очередь, отразиться на росте спроса на покупку жилья и соответственно на рост объемов ипотечного кредитования», – сказал он.

Начальник управления розничных продаж АО «ТАТСОЦБАНК» Александр Тершуков также не исключил, что банки смогут снизить ставку ниже 8%. Пересмотр ставок в сторону понижения, по его мнению, может произойти в ближайшее время.

«Начало года традиционно является периодом затишья на рынке ипотечного кредитования. Январь, тем не менее, в нашем банке получился достаточно насыщенным. Клиенты активно кредитуются. Так что, да, ипотека – это наиболее удобный и доступный для граждан способ приобрести недвижимость.», – сказал Тершуков.