Сроки оформляемой ипотеки в Петербурге увеличились на 3 года
Средний срок оформляемого в Петербурге ипотечного кредита за год увеличился более чем на 3 года и в июне достиг 23 лет. Об этом «Ведомостям» сообщили в «Объединенном кредитном бюро» (ОКБ). Если в июне 2021 г. кредиты в городе выдавались в среднем на 237 месяцев, то в июне этого срок составил уже 276 месяцев. По словам опрошенных «Ведомостями» экспертов, чтобы снизить ежемесячную нагрузку, заемщики готовы увеличивать сроки погашения долга и переплачивать за квартиру.
По расчетам аналитиков портала Urbanus.ru, средний срок ипотечного кредитования на петербургском рынке последовательно увеличивается на протяжении трех последних лет. Но если в 2019-2020 гг. этот процесс развивался плавно, то в 2021-2022 гг. он принял скачкообразный характер. Во второй половине 2020 г. кредиты оформлялись в среднем на 18 лет, спустя два квартала этот показатель вырос до 19,5 года. По итогам второй половины 2021 г. планка поднялась до 21 года, а в этом году заемщики вынуждены были растянуть период выплат до 23 лет. «Покупатели, взявшие ипотеку в этом сезоне, будут обслуживать кредит на два-три года дольше, чем их предшественники, заключившие договоры в 2021 г., и на шесть с половиной лет дольше, чем те, кто заручился поддержкой банков еще в 2019 г.», — отметили в пресс-службе Urbanus.ru.
Срок кредитования растет вместе со средним размером ипотечного займа. Так, по данным ОКБ, если в январе 2021 г. он составлял 3,695 млн руб., в январе этого – 4,7 млн руб., то в июне – уже почти 5,9 млн руб. Сумма увеличивается вслед за ценами на жилье. По данным Nikoliers, жилье в Петербурге за год подорожало на 37%, и по итогам I полугодия цена достигла 252 490 руб. за 1 кв. м.
Опрошенные «Ведомостями» аналитики отмечают, что средний срок, на который петербуржцы оформляют ипотеку, будет расти и дальше. И в первую очередь это связано с желанием сэкономить на ежемесячном платеже. Финансовый аналитик и автор стратегий автоследования «Финама» Дмитрий Марков подчеркивает, что уровень доходов населения растет существенно медленнее. «Заемщики вынуждены брать ипотеку на все более долгий срок, чтобы ежемесячный платеж был посильным для личного бюджета», — добавляет он.
В Urbanus.ru сделали расчет на примере покупки двухкомнатной квартиры. В прошлом году при оформлении ипотеки от застройщика на объект стоимостью 9,62 млн руб. под 5,49% годовых на 21 год с первым взносом 20% размер ежемесячного платежа составил бы 51 600 руб. Сейчас аналогичную квартиру у застройщика можно купить уже за 12,31 млн руб. в ипотеку по ставке 4,33%. При таком же сроке кредитования ежемесячный платеж составил бы 59 400 руб. А если увеличить срок кредита на два года, то можно сократить его до 56 200 руб. в месяц. Правда, за два лишних года переплатить придется более 500 000 руб., но заемщики готовы на это идти.
Генеральный директор «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов отмечает, что ради снижения ежемесячного платежа заемщики готовы не только увеличивать срок займа, но и в итоге переплачивать за квартиру вплоть до нескольких миллионов рублей. Он объясняет это тем, что в течение последних 5 лет реальные располагаемые доходы населения либо снижались, либо оставались на прежнем уровне при увеличении стоимости недвижимости. «Единственным способом вписаться в требования по ежемесячному доходу для людей было увеличение срока, на который взят кредит. Только при длительном сроке получается низкий ежемесячный платеж. Эта тенденция – естественная реакция», — прокомментировал Ельцов.
Он подчеркнул, что ситуация усугубилась после начала специальной военной операции ВС РФ на Украине и введения антироссийских санкций: люди потеряли уверенность в обслуживании ипотечного кредита. Они соглашаются покупать квартиры от девелопера на 15-20% дороже цены на вторичном рынке ради снижения ставки до 0,1% годовых. «Конкуренция на рынке между застройщиками сейчас ведется не столько за цену объекта недвижимости, сколько за размер ежемесячного платежа, который застройщик обеспечит людям», — говорит эксперт.
По словам Ельцова, вместе с увеличением длительности кредитования растет и итоговый срок погашения ипотеки: «К сожалению, точной статистики нет. Но если полтора года назад фигурировала цифра 7 лет, то сейчас можно говорить о том, что она увеличивается примерно до 10 лет и больше». Марков тоже называет средний срок погашения ипотеки 8-10 лет.
В то же время директор филиала «БКС мир инвестиций» Никита Демидов отмечает, что снижение ставок по ипотеке ожидаемо приводит к тому, что заемщики стараются оформлять ее на как можно более долгий срок и дольше выплачивать, чтобы иметь финансовую гибкость и погашать кредит в том темпе, который им выгоден. Когда ипотечная ставка низкая, а процент по депозитам высокий, заемщику выгоднее положить свободные деньги в банк, а не стремиться досрочно погашать кредит. «Чем ниже процентная ставка, тем больше сроки, на которые люди берут кредиты. Это позволяет получить дополнительную выгоду», — прокомментировал эксперт.