Ставка по ипотеке должна оставаться гуманной
Крым традиционно является одним из центров притяжения для туристов со всей России, что помогает притоку инвестиций на полуостров. Однако объемы жилищного строительства не поспевают за спросом — их нужно удваивать или даже утраивать, считает председатель правления крупнейшего крымского банка РНКБ Михаил Якунин. О том, какое жилье чаще всего покупают в Крыму, много ли квартир на полуострове попадет под ужесточенные правила льготной ипотеки, что будет со ставками по ипотеке в данном регионе, насколько востребованы безналичные расчеты на полуострове и каким правилам сбережения стоит следовать рассказал он в интервью агентству "Прайм".
- РНКБ работает в Крыму уже семь лет. Как вы оцениваете результаты своей работы в регионе?
По сути, РНКБ семь лет назад и сейчас — это две совершенно разные финансовые организации. До 2014 года это был маленький банк, основной сферой деятельности которого была работа с ценными бумагами, а сегодня РНКБ — один из крупнейших универсальных банков Юга России, с офисами в Крыму и Краснодарском крае, в Москве и Санкт-Петербурге, с клиентами из разных уголков России. Появилась новая IT-платформа, новые современные продукты и услуги, объем бизнеса банка увеличился многократно — сейчас мы занимаем 31 место среди российских банков по величине активов и 26 место по величине кредитного портфеля.
Сегодня у нас обслуживаются более 2,2 миллиона клиентов и более 85 тысяч предприятий. И сейчас мы активно выстраиваем взаимодействие с новой для нас категорией клиентов — самозанятыми гражданами. В общем, наш коллектив идет вперед и останавливаться не намерен.
- Есть какие-то регионы, где вы еще не представлены, но хотели бы быть?
Мы активно развиваем удаленные каналы обслуживания, поэтому сейчас работаем с клиентами по всей России через интернет-банк и мобильное приложение. А отделения мы открываем там, где есть большое количество клиентов, с которыми нужен личный контакт.
- Все равно есть некоторые продукты, которые клиенты предпочитают оформлять в офисе. Например, ипотека — это достаточно сложный продукт, или ее вы тоже уже выдаете онлайн?
Безусловно, больше всего ипотечных кредитов мы выдаем на приобретение недвижимости в Крыму. И если говорить о выдаче кредитов на жилье в новостройках, то уже сейчас процесс проходит полностью в электронном формате, причем выдачи могут осуществляться в течение одного дня. Мы недавно открыли центр ипотечного кредитования в Симферополе, один из крупнейших в ЮФО. Там можно пройти полный цикл по приобретению квартиры от выбора объекта покупки до оформления документов на право собственности в течение нескольких часов. И в течение дня в этом центре могут совершаться около 40 ипотечных сделок.
- Банк России в текущем году уже несколько раз повышал ключевую ставку. Как последнее повышение ключевой ставки ЦБ сказалось на ипотечном кредитовании в Крыму и на проектном финансировании застройщиков?
Мы видим, что большой спрос на покупку жилья в Крыму, и, соответственно, на ипотечное кредитование, сохраняется. В настоящий момент мы финансируем строительство 26 новых жилых комплексов от застройщиков, и еще целый ряд проектов находится на экспертизе.
- Ставки банков по ипотеке, кредитам, вкладам уже начали движение вверх. Какую ставку по ипотеке вы ожидаете на конец года? Какая ставка сейчас в РНКБ?
Мы пока поддерживаем ставки на уровне среднероссийских. Банк отслеживает ситуацию на финансовом рынке и будет принимать решение о возможной корректировке ставок в зависимости от ситуации в целом. Но в любом случае, существенного роста ставок не планируем, так как одна из наших приоритетных задач — развитие жилищного строительства и ипотечного кредитования в регионе. У нас есть дисконтные программы, в том числе и совместные с застройщиками, которые позволяют клиентам получать сниженную процентную ставку. На наш взгляд, ставка по ипотеке должна оставаться гуманной, чтобы жители и гости Крыма могли приобрести жилье для отдыха или просто улучшить свои жилищные условия.
- Не ждете замедления кредитования россиян и застройщиков после трансформации программы согласно условиям, озвученным президентом?
В отличие от других регионов России, в Крыму в последние несколько десятков лет строилось очень мало нового жилья, жилищный фонд давно устарел. Кроме того, существует значительный спрос на покупку жилья в Крыму у клиентов из других регионов — около трети ипотечных кредитов у нас берут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Тюмени и других городов России. Поэтому мы считаем, что объемы жилищного строительства на территории Крыма нужно удваивать и даже утраивать, чтобы выйти на минимум один метр на человека в год. А для этого, по нашим подсчетам, необходимо строить около 2,5 миллиона квадратных метров в год. Мы же со своей стороны готовы максимально обеспечивать финансирование для застройщиков.
- Какое жилье чаще всего покупают в Крыму?
Большим спросом пользуются одно- и двухкомнатные квартиры в новостройках, в Симферополе, Севастополе и на Южном берегу Крыма. Средний чек ипотечного кредита в РНКБ сейчас составляет около 2 миллионов рублей.
- Много ли квартир в Крыму подпадают под новые требования льготной ипотеки?
Большинство квартир в новых жилых комплексах, которые сейчас строятся на территории Крыма, подходят под эти требования. Однако даже несмотря на увеличение объемов строительства в Крыму в последние годы, они все еще не покрывают реальные потребности региона, и таких квартир все равно не хватает на всех желающих. Мы рассчитываем, что темпы строительства нового жилья в Крыму будут кратно увеличиваться, и готовы кредитовать как застройщиков, так и население.
- Какой у вас прогноз по росту кредитования в текущем году?
Мы рассчитываем увеличить кредитный портфель банка на 15-20%. Сейчас наш кредитный портфель составляет более 208 миллиардов рублей.
- Что выступает основным драйвером роста?
Основным драйвером роста сейчас, конечно, является ипотечное кредитование, поскольку стимулирует как увеличение объемов строительства жилья, так и инвестиционные проекты. РНКБ активно включился в реализацию плана, предложенного президентом Российской Федерации, по привлечению одного триллиона рублей частных инвестиций в Крым. Поскольку мы являемся банком со 100%-ным государственным участием, то для нас это очень серьезная задача, и мы знаем, каким образом обеспечить привлечение таких инвестиций.
На наш взгляд, до 2025 года в рамках частных инвестиций, без участия федерального бюджета 450 миллиардов рублей будут инвестированы в жилищное строительство в регионе, порядка 300 миллиардов — в инфраструктуру, еще около 100 миллиардов рублей инвестиций — в рекреационную сферу, то есть в строительство новых отелей, развлекательных центров. На Петербургском экономическом форуме мы подписали соглашение с инвестором о совместном участии в строительстве крупнейшего на юге развлекательного центра с парком развлечений.
- В каком городе?
В Ялте. Кроме этого, по нашим данным, около 100 рублей миллиардов в рамках частных инвестиций пойдут на развитие сельского хозяйства. В этой сфере тоже есть значительный потенциал для развития особенно в тех сегментах, где у Крыма есть естественные конкурентные преимущества. Это и вино, и устрицы, и барабулька, и многое другое — есть где развернуться.
- РНКБ пользуется почти монопольным положением на рынке Крыма. Не опасаетесь прихода других банков на полуостров?
Мы не являемся монопольной организацией в том смысле, в каком, к примеру, являются те же железные дороги. Регион открыт для всех желающих выйти на этот рынок, и любой банк, который захочет прийти в регион, может это сделать в любой момент. Мы изначально строили бизнес банка с учетом работы в конкурентной среде, и наша успешная работа в Краснодарском крае в течение последнего года это доказывает.
- Недавно РНКБ присоединил Крайинвестбанк и готовится вынести решение о присоединении Севастопольского морского банка на собрание акционеров. Когда может быть присоединен Севастопольский морской банк? И не планирует ли РНКБ какие-то новые сделки слияния и поглощения?
Севастопольский морской банк мы планируем присоединить в течение 2021 года. В целом мы всегда открыты к интересным сделкам и предложениям, которые позволяют нам нарастить объем бизнеса и расширить спектр предложений для клиентов. Поэтому, когда в перспективе появятся новые сделки, обязательно расскажем.
- В России несколько месяцев назад была запущена программа туристического кешбэка. Как эта программа может отразиться на туристическом потоке в Крыму? Какой плюс ожидаете по транзакциям и инвестициям?
В нашем банке уже сейчас в работе находится около десятка проектов по строительству и реконструкции гостиниц. Сейчас, конечно, колоссальный спрос на отдых в Крыму, при этом инфраструктура полуострова не готова принимать такой поток отдыхающих. Безусловно, в таких обстоятельствах нужны серьезные инвестиции на развитие и модернизацию туристической индустрии на полуострове. При этом, на наш взгляд, основная задача — это развитие туризма в Крыму вне летнего сезона. Не нужно привлекать отдыхающих в Крым в июле или августе, когда туристическая отрасль и без того работает на пределе. А вот осенью или зимой — пожалуйста, это прекрасное время для винных или гастрономических туров, тем более что сейчас в Крыму очень много небольших ферм с прекрасными сырами, овощами, фруктами…
Оздоровительные туры в Крыму можно проводить круглогодично, тем более для восстановления огромного количества переболевших в прошлом году. Они могли бы приезжать в Крым весной или осенью, чтобы подышать целебным крымским воздухом и поправить свое здоровье.
Естественно, это даст мощный толчок для развития туристической индустрии. Ведь ни один бизнес не сможет выдержать, если он работает только три месяца в году. Такой бизнес будет стараться заработать за это время по максимуму, чтобы хватило на весь год, при этом будет страдать качество сервиса. Чтобы этого не происходило, Крым должен стать круглогодичным курортом.
- Вы свои предложения высказывали правительству?
Безусловно, мы общаемся и с Министерством экономического развития РФ, и с Ростуризмом, и с другими ведомствами, без их поддержки нам было бы значительно труднее. Надеемся, что благодаря совместным усилиям бизнеса и власти мы сможем реализовать на полуострове самые амбициозные проекты.
- Насколько востребованы безналичные расчеты на полуострове?
Объемы и количество безналичных платежей в Крыму растут с каждым годом. Например, в июне среднедневной объем безналичных расчетов в сети наших терминалов стал вдвое больше, чем год назад — это более 500 миллионов рублей ежедневно. При этом среднедневное количество транзакций за этот же период также увеличилось более чем в два раза. Люди понимают, что картами рассчитываться быстрее и удобнее, чем наличными. Кроме того, в прошлом году Роспотребназдор объявил бесконтактный способ расчетов самым безопасным в период пандемии коронавируса, это тоже имеет значение. Мы же, в свою очередь, постоянно расширяем сеть платежных терминалов — их уже более 37 тысяч по всей территории полуострова. И уже к концу года их количество превысит 40 тысяч устройств.
- Сколько РНКБ привлек вкладов населения? И какова средняя сумма сбережений в Крыму?
Сейчас депозитный портфель РНКБ составляет более 63 миллиардов рублей. Средняя сумма вклада при этом составляет 436 тысяч рублей.
- Какой бы вы совет дали по формированию сбережений?
В этом деле, на мой взгляд, всегда нужно рассчитывать на длительную перспективу. Не нужно стремиться к быстрым доходам, потому что зачастую это чревато потерей капитала. А инвестирование — это вложение средств на долгий срок без риска потери средств. Поэтому мой совет: занимайтесь инвестициями и не гонитесь за быстрыми деньгами.