Ставки по ипотеке 7%? Ждем-с

Рынок недвижимости замер в ожидании новых ставок, но банки не торопятся их снижать. Посмотрим, сколько готов платить клиент, говорят в банках.

Два раза за полгода Банк России понизил ключевую ставку. Первое снижение произошло в апреле — до 5,5% годовых. Последний раз такой она была в далеком 2013 году. 19 июня ключевая ставка была уменьшена еще на 1% — до 4,5%. Столь низкая ставка установлена впервые.

Вслед за ключевой ставкой многие банки, прежде всего государственные, будут снижать ставки по ипотеке, напоминает Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка. Крупные участники рынка задают тренды, небольшие банки ждут их решений о снижении ставок и скорее всего будут двигаться в этом направлении, считает он.

Андрей Спиваков, управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка: «В период спада в экономике, к которому привела сложившаяся эпидемиологическая ситуация, рынок ожидал смягчения денежно-кредитной политики ЦБ в качестве одной из антикризисных мер. Это вызовет пересмотр ставок по кредитам и подстегнет спрос на ипотеку». 

Сегодня покупатели недвижимости уже заняли выжидательную позицию. Однако не все банки торопятся объявлять об очередном снижении ипотечных ставок. «Посмотрим, сколько готов платить клиент», — сказали в одном из банков.

Мы обратились в пресс-службы банков, чтобы узнать, когда и на сколько они планируют снижать ставки по ипотечным кредитам. Большая часть банков отказалась разговаривать на эту тему, аргументируя это тем, «что они следят за тенденциями на рынке и будут принимать решение, исходя из ситуации».

Отказались комментировать возможное снижение ставок в Альфа-банке, Промсвязьбанке, Газпромбанке, где ставки по всем ипотечным программам пока остаются прежними.

Снизились заранее

Однако ряд банков в ожидании решения Центробанка уже успел пересмотреть свои ипотечные тарифы.

Райффайзенбанк

Например, Райффайзенбанк установил для кредитов на покупку жилья в новостройках, одобренных банком (около 1 тыс. объектов), ставку 7,99% годовых.

На вторичном рынке или на рынке новостроек при покупке квартиры или апартаментов у аккредитованных банком застройщиков для займов от 7 млн рублей минимальная ставка теперь составит 8,29% (снижена на 0,20 п. п.), а для кредитов от 3 до 7 млн рублей — 8,59% (снижена на 0,40 п. п.).

«Ставка рефинансирования начинается от 8,39%, — отмечает Андрей Спиваков, управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка. — Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования».
райффайзенбанк 

• новостройки, аккредитованные банком, — от 7,99%;
• вторичное жилье — от 8,29–8,59%;
• рефинансирование — от 8,39%.

Банк «Открытие»

Банк «Открытие» с 25 июня снизил ставки по всем базовым программам ипотечного кредитования. Как подчеркивают в пресс-службе фиорганизации, начиная с указанной даты купить квартиру в строящемся доме по программе «Новостройка» можно будет по ставке от 7,5%, а готовое жилье по программе «Квартира» — по ставке от 7,8%.

Рефинансировать ипотеку удастся также по ставке от 7,8%.

В июне банк снизил ставки по ипотеке на новостройки с господдержкой до 5,99%. Военную ипотеку теперь можно взять в банке под 7,6% с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья. В банке уточнили, что программа «Семейная ипотека» сохраняет ставку 4,7%.
банк «открытие»

•  новостройки, ипотека с господдержкой — от 5,99%;
• новостройки, строящееся жилье — от 7,5%;
• готовое жилье — от 7,8%;
• рефинансирование — от 7,8%;
• семейная ипотека с господдержкой — 4,7%;
• военная ипотека — 7,6%.

Дом.РФ

«К последнему снижению ставки ЦБ мы подготовились заранее, в том числе планомерно понижая ставки по ипотеке, — поясняет Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка Дом.РФ. — В мае, несмотря на непростую экономическую ситуацию, мы снизили процентные ставки по ипотеке в самых популярных программах кредитования: в разных сегментах снижение составило до 1,1 п. п. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,5% годовых, кредит на первичном рынке доступен от 7,6%, на вторичном рынке — от 8,4%».

Игорь Ларин указывает, что банк снизил ставки в рамках государственных программ: по «Дальневосточной ипотеке» — до 1,6%, по льготной ипотеке на новостройки — до 6,1%, по военной ипотеке — до 7,5%. Семейная ипотека по-прежнему доступна по ставке от 4,7%, а недавно запущенная ипотека для медицинских работников — от 7,4%.
дом.рф

• новостройки, ипотека с господдержкой — от 6,1%;
• новостройки, строящееся жилье — от 7,6%;
• вторичное жилье — от 8,4%;
• рефинансирование — 7,5%;
• семейная ипотека с господдержкой — от 4,7%;
• военная ипотека — 7,5%;
• ипотека для медработников — от 7,4%.

Абсолют-банк

Абсолют-банк с 19 июня 2020 года уже снизил ставки по основным ипотечным программам «Стандарт» и «Первичный рынок», а также по программам «Молодая семья» и «Рефинансирование» на 0,5%, комментирует Антон Павлов, управляющий директор этой кредитной организации. Сейчас минимальная процентная ставка на жилищный кредит равна 8,99%.

На прежнем уровне

Россельхозбанк

В этом банке пока не определились, на сколько снизить ставки по ипотеке.

Здесь ипотеку на новостройки с господдержкой можно взять по-прежнему под 5,9%, ипотеку с господдержкой для семей с детьми — под 2,7%, а рефинансировать ипотеку — под 8,2%. Как подчеркнули в пресс-службе, решение Банка России во многом уже заложено в ставки по продуктам Россельхозбанка.

Но если рыночная конъюнктура будет динамично изменяться и в дальнейшем, то Россельхозбанк также будет снижать ставки «для сохранения конкурентоспособности своих продуктов и темпов развития операций».
россельхозбанк 

•  новостройки с господдержкой — 5,9%;
• семейная ипотека с господдержкой — 2,7%;
• рефинансирование — 8,2%.

Сбербанк

Обдумывает свои позиции в отношении снижения ипотечных ставок и Сбербанк.

Пока банк рассказывает только о новых скидках по совместным с застройщиками программам. Так, по ипотеке на новостройки предоставляется скидка до 3,5 п. п. Правда, она будет работать только первые два года с даты получения кредита и зависит от срока займа.

Чем больше срок кредита, тем больше скидка (при сроке кредита до семи лет — 3,5 п. п, а при сроке кредита от 12 до 30 лет — 3 п. п.) Как сообщили в пресс-службе, льготная ставка по программе господдержки с учетом скидки от застройщика составит от 2,6% годовых.

Ставка по программе господдержки для семей с детьми — от 1,2% годовых, а по ипотеке на покупку квартиры в новостройке с учетом скидки от застройщика — от 4,6% годовых. В связи с тем, что скидки даются только на два года, прежде чем принять решение о том, насколько выгодна для вас эта скидка, посмотрите, какой ипотечный процент предстоит платить через два года, когда срок скидки истечет.

Также в Сбербанке действуют сниженные ставки в рамках стандартной программы субсидирования от застройщика на весь срок кредита (но этот срок должен быть до семи лет) — от 5,9%. Минимальная ипотечная ставка для покупки жилья на вторичном рынке по-прежнему 7,8% годовых. Информации о том, планирует ли Сбербанк снижать эти ставки, пока нет.

Известно, что банк продлил акцию, позволяющую при использовании электронной регистрации сделки снизить ипотечную ставку на 0,3 п. п. до 1 февраля 2021 года.
сбербанк 

• новостройки, ипотека с господдержкой и субсидированием от застройщика сроком только на два года — от 2,6%;
• новостройки, стандартная программа субсидирования от застройщика на семь лет — от 5,9%;
• семейная ипотека с господдержкой — 2,7%;
• вторичное жилье — от 7,8%.

ВТБ

Банк ВТБ 26 июня отрапортовал, что уменьшает размер ставок по кредитам наличными (в том числе по программе «Рефинансирование» на 1,4 п .п). Теперь рефинансировать кредит другого банка здесь реально под 7,5% годовых. Срок предложения ограничен — оно действует до 31 августа 2020 года. Ставки по ипотеке пока остаются прежними: на вторичное жилье — от 7,9%, на ипотеку с господдержкой — от 6,5%.
втб

• рефинансирование до 31 августа 2020 года — 7,5%;
• новостройки, ипотека с господдержкой — от 6,5%;
• вторичный рынок — от 7,9%.

Падение неизбежно

Несмотря на то что ряд крупнейших банков пока не объявил о снижении ставок по ипотеке, этот путь неизбежен. Значит, покупателям недвижимости следует запастись терпением и тоже взять паузу.

По мнению Михаила Доронкина, директора — руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР, ближе к концу года (ноябрь–декабрь) средние ставки по новым кредитам могут опуститься ниже 7,5%. Более того, многие банки, вероятно, предложат массовые продукты со ставками 7% и даже ниже при выполнении определенных условий.

Снижение ставок затронет и кредиты на рефинансирование, но уже сегодня многие банки готовы предлагать услуги по рефинансированию на уровне первичной ипотеки, что, безусловно, позитивно отразится на спросе.

Виктория Кирюхина, главный эксперт Аналитического центра Циан, напоминает, что пересмотр ставок ипотечного кредитования обычно происходит в течение трех–пяти недель после очередного снижения ключевой ставки ЦБ. Регулятор понизил ставку на 1 п. п. 19 июня 2020 года. Так что ждем-с.

Виктория Кирюхина, главный эксперт Аналитического центра Циан: «В середине июля стоит рассчитывать на реальные ставки выдачи ипотеки в размере 7,3–7,5% годовых на вторичном рынке. Так что если вы подождете хотя бы до середины июля, получится взять ипотеку под более низкую ставку, чем сегодня».

Что касается программы льготного кредитования, то многие банки снизили ставку с 6,5 до 5,9% — это связано как раз с пересмотром ключевой ставки. Стоимость заемных средств стала ниже, и банки теперь предлагают более выгодные условия без потери маржинальности.

К осени ставка имеет все шансы снизиться до 7% при условии дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Но это будет уже не столь существенное послабление, которое рискует и не отыграть рост цен на недвижимость.