Субсидирование ипотеки оживило рынок недвижимости Орла
С марта орловцы могут воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой.
Рекордный рост
В 2014 году в Орловской области было построено рекордное количество жилья. В частности, в Орле введено в эксплуатацию более 253 тыс. кв. метров —плюс 6% к уровню 2013 года. По словам заместителя главы городской администрации Александра Муромского, это самый высокий показатель ввода жилья за последние 10 лет. За год в областном центре было построено 34 многоквартирных жилых дома. Сейчас достраиваются 49.
Драйвером роста жилищного строительства стал устойчивый рост выдачи жилищных кредитов. В Орловской области их объем в минувшем году увеличился почти на треть и составил 7,1 млрд рублей (в то время как в целом кредитование населения области уменьшилось за год почти на 3%). К примеру, в Орловском отделении Сбербанка России в 2014 году объем ипотечных кредитов составил 3,9 млрд рублей, что позволило обеспечить жильем четыре тысячи семей. Банк ВТБ24 выдал населению региона более 500 ипотечных кредитов на общую сумму 800 млн рублей.
По данным управления Росреестра по Орловской области, в минувшем году зарегистрировано более 15 тысяч договоров ипотеки – на 4,6% больше, чем в 2013 году. Количество договоров участия в долевом строительстве возросло на 17,8 % и составило более шести тысяч.
Застой на рынке
Однако уже к концу 2014 года ипотечный бум сменился застоем, особенно после того, как ЦБ резко поднял ключевую ставку до 17%. Орловцы жаловались, что с начала этого года и банки, и Агентство ипотечного жилищного кредитования в Орле практически перестали выдавать ипотеку. А там, где можно было взять кредит, процентные ставки взлетели до 20% и выше.
ОАО «АИЖК Орловской области» по итогам 2014 года выдало 141 ипотечный заем на общую сумму 173,4 млн рублей — это меньше, чем в предыдущие годы. Как пояснил генеральный директор областного АИЖК Петр Чакий, снижение объемов обусловлено кризисными явлениями в экономике, которые привели к изменению условий ипотечных программ федерального ОАО «АИЖК» и не позволили выдавать ипотечные займы в период с ноября 2014 по март 2015-го.
В январе и феврале 2015 года в Орловской области было введено 11,4 тыс. кв. метров жилья – это всего 27,7 % к уровню двух месяцев прошлого года, сообщил Орёлстат. И одной из причин торможения в отрасли застройщики считают остановку ипотеки. Например, как рассказал генеральный директор ОАО «Орёлстрой» Александр Студенников, в прошлом году его компания работала по ипотеке с 10 банками, в этом году — только со Сбербанком, да и у него ставка по ипотеке выросла.
Спасательный круг
Для того, чтобы сохранить доступность покупки жилья и поддержать строительную отрасль, в середине марта правительство приняло программу субсидирования ипотеки, которая будет действовать до конца этого года. Банкам выделено 20 млрд рублей на субсидирование ставок по жилищным кредитам под 12% годовых. О желании участвовать в ней уже заявили свыше 30 банков. С середины марта два банка — Сбербанк и ВТБ24 приступили к приему заявок на «Ипотеку с господдержкой».
Банкиры возлагают большие надежды на программу субсидирования и рассчитывают, что она позволит нарастить выдачу жилищных кредитов в этом году. Так, по информации пресс-службы, с января по март этого года Орловское отделение Сбербанка выдало 636 ипотечных кредитов на общую сумму 638 млн рублей. На 1 апреля 20 орловских семей получили в банке ипотеку по льготной ставке.
Портфель ипотечных кредитов банка ВТБ24 в регионе на сегодня составляет 1,7 млрд рублей. Задача на 2015 год — нарастить портфель до 2 млрд рублей, сообщил на брифинге в Орле заместитель президента правления банка Вячеслав Воробьев.
Льготная ипотека предоставляется на следующих условиях:
Ставка – 12% годовых в рублях. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья. Максимальный срок кредита – 30 лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн рублей.
При этом жилье приобретается только на первичном рынке у юридических лиц, в домах, которые строятся или построены в рамках закона о долевом строительстве. То есть льготы по ипотеке не распространяются на покупку жилья на вторичном рынке.
В госпрограмме субсидирования ставок принимает участие и АИЖК. По мнению Петра Чакия, это позволит компании в 2015 году восстановить утраченные конкурентные возможности на рынке ипотечного кредитования. С апреля АИЖК Орловской области возобновляет выдачу ипотечных займов со ставкой 12% годовых для продукта «Стандарт: квартира» и 10,9% годовых — для продукта «Социальная ипотека: квартира» для покупки (долевого участия в строительстве) жилья в новостройке от застройщика.
Недавно АИЖК Орловской области выиграло аукцион на право комплексного освоения территории в микрорайоне № 13 г. Орла (в границах ул. Раздольной, Дмитрия Блынского, Космонавтов, Михалицына), где будет строиться жилье эконом-класса по госпрограмме «Жилье для российской семьи». Для определенных льготных категорий орловцев квартиры в этих домах будут продавать по цене не выше 30 тыс. рублей за 1 кв. метр. Сейчас ведутся проектные работы, сообщили в компании.
Особое мнение
Александр Гученко, генеральный директор риэлторской компании «ГородЪ»:
– Субсидирование ипотеки – хорошая попытка государства поддержать застройщиков в период кризиса. Это привело к существенному снижению процентных ставок по кредитам в Сбербанке и ВТБ24. В этой связи рынок недвижимости Орла реально оживился, многие граждане решили воспользоваться предоставленной возможностью. Очень жаль, что эта программа относится только к строящемуся жилью. Вторичный рынок, который является более популярным у покупателей, я считаю, несправедливо обделен вниманием государства. Ведь не все готовы ждать окончания строительства. Многим необходимо скорейшее улучшение своих жилищных условий. Поэтому было бы весьма неплохо на государственном уровне поддержать субсидированием ипотечную программу банков для решения проблем и на вторичном рынке жилья.