За последний месяц ипотечные кредиты несколько изменились в стоимости. Причиной тому послужило изменение условий распределения процентных ставок по программам АИЖК. Сравни.ру нашел самые выгодные из существующих предложений.
Для поиска самых дешевых кредитов на покупку квартиры использовался ипотечный калькулятор Сравни.ру, в который вносились следующие параметры: стоимость жилья – 3 млн рублей, первоначальный взнос – 500 тыс. рублей, срок кредита – 10 лет, регион – Москва. В рейтинг не вошли программы для отдельных категорий заемщиков.
Для поиска самых дешевых кредитов на покупку квартиры использовался ипотечный калькулятор Сравни.ру, в который вносились следующие параметры: стоимость жилья – 3 млн рублей, первоначальный взнос – 500 тыс. рублей, срок кредита – 10 лет, регион – Москва. В рейтинг не вошли программы для отдельных категорий заемщиков.
Топ-20 самых дешевых ипотечных кредитов
| № | Банк | Название продукта | Размер ежемесячного платежа (руб.) | Итоговая переплата по кредиту (руб.) |
| 1 (=) | Мираф-Банк | Новостройка с оформленным правом собственности | 30 199,96 | 1 123 191,99 |
| 2 (=) | Русский Ипотечный Банк | Новостройка под залог имеющейся недвижимости | 30 199,96 | 1 123 191,99 |
| 3 (=) | Промсбербанк | Ипотечный | 39 731,90–>20 992,58 | 1 136 956,83 |
| 4 (=) | Адмиралтейский | Стандарт | 30 729,65 | 1 186 680,05 |
| 5 (new) | Русстройбанк | Стандарт | 30 729,65 | 1 186 680,05 |
| 6 (new) | ВТБ 24 | Специальное предложение для Москвы и Московской области | 31 533,80 | 1 283 057,51 |
| 7 (↑3) | Гранд Инвест Банк | На приобретение квартиры | 32 899,40 | 1 446 701,88 |
| 8 (↑3) | Нордеа Банк | Классический (фиксированная на 4 года + плавающая ставка) | 44 456,54–>21 051,86 | 1 466 250,00 |
| 9 (↑4) | Петрокоммерц | На приобретение квартиры (готовое жилье) | 47 081,34–>21 054,51 | 1 574 940,04 |
| 10 (new) | Санкт-Петербург | Квартира | 47 081,34–>21 054,51 | 1 574 940,04 |
| 11 (new) | Русский земельный банк | Стандартная ипотека | 34 155,08 | 1 597 148,38 |
| 12 (new) | Мой Банк | Моя Квартира | 34 155,08 | 1 598 610,09 |
| 13 (↑2) | ОПМ-Банк | Стандарт | 33 733,75 | 1 598 670,17 |
| 14 (new) | Евротраст | Вторичный рынок | 34 155,08 | 1 608 510,09 |
| 15 (↓8) | Образование | Стандарт-рублевый | 33 873,89 | 1 610 959,89 |
| 16 (↑2) | Локо-Банк | ЛОКО – АИЖК – Вторичный рынок | 34 296,14 | 1 614 046,98 |
| 17 (↓1) | Открытие | Классик плюс | 34 296,14 | 1 614 046,98 |
| 18 (new) | Пушкино | Классическая | 34 155,08 | 1 659 648,38 |
| 19 (new) | Газпромбанк | Приобретение квартир в строящихся домах | 49 181,18–>21 072,20 | 1 700 935,24 |
| 20 (new) | Ханты-Мансийский Банк | Стандарт | 49 811,13–>21 077,51 | 1 763 733,83 |
Обозначения: (↓) – потерял позиции, (↑) – улучшил позиции, (=) – позиции не изменились, (new) – новый участник.
Согласно расчетам Сравни.ру средняя стоимость двадцати самых дешевых ипотечных продуктов составила в сентябре 1 466 336 рублей, средняя ставка – 10,53% годовых. При этом переплата по самому выгодному кредиту в рейтинге равна 1 123 192 рублям (7,9%), а по самому дорогому – 1 763 734 рублям (13,8%).
В тройку лидеров топа вошли такие кредитные организации, как Мираф-Банк, Русский Ипотечный Банк и Промсбербанк. Стоимость программ у первых двух банков («Новостройка с оформленным правом собственности» и «Новостройка под залог имеющейся недвижимости» соответственно) совпадает и составляет, как уже упоминалось ранее, 1 123 192 рубля. Оформив один из этих займов, заемщику будет необходимо ежемесячно вносить в счет погашения долга и процентов по нему 30 200 рублей.
Кредит «Ипотечный» от третьего лидера рейтинга предполагает переплату в сумме 1 136 957 рублей (9% годовых). В течение 10 лет клиенту Промсбербанка будет необходимо вносить ежемесячный платеж в размере от 39 732 до 20 993 рублей (дифференцированный платеж).
Самый дорогой продукт в топе, но от того не менее выгодный в сравнении с другими предложениями на рынке, предлагает сегодня Ханты-Мансийский Банк. Его кредит «Стандарт» обойдется новоиспеченному обладателю недвижимости в ежемесячные платежи в размере от 49 811 до 21 078 рублей (дифференцированный платеж). В итоге заемщик переплатит банку 1 763 734 рубля.
Если рассматривать предложения банков из первой сотни в виду их большей доступности (благодаря разветвленной широкой сети отделений), то заемщику следует рассчитывать на увеличение средних показателей. Так минимальная стоимость в среднем составит уже 1 502 647 рублей, а средняя ставка – 11,34%.
Топ-5 ипотек в крупнейших банках
Согласно расчетам Сравни.ру средняя стоимость двадцати самых дешевых ипотечных продуктов составила в сентябре 1 466 336 рублей, средняя ставка – 10,53% годовых. При этом переплата по самому выгодному кредиту в рейтинге равна 1 123 192 рублям (7,9%), а по самому дорогому – 1 763 734 рублям (13,8%).
В тройку лидеров топа вошли такие кредитные организации, как Мираф-Банк, Русский Ипотечный Банк и Промсбербанк. Стоимость программ у первых двух банков («Новостройка с оформленным правом собственности» и «Новостройка под залог имеющейся недвижимости» соответственно) совпадает и составляет, как уже упоминалось ранее, 1 123 192 рубля. Оформив один из этих займов, заемщику будет необходимо ежемесячно вносить в счет погашения долга и процентов по нему 30 200 рублей.
Кредит «Ипотечный» от третьего лидера рейтинга предполагает переплату в сумме 1 136 957 рублей (9% годовых). В течение 10 лет клиенту Промсбербанка будет необходимо вносить ежемесячный платеж в размере от 39 732 до 20 993 рублей (дифференцированный платеж).
Самый дорогой продукт в топе, но от того не менее выгодный в сравнении с другими предложениями на рынке, предлагает сегодня Ханты-Мансийский Банк. Его кредит «Стандарт» обойдется новоиспеченному обладателю недвижимости в ежемесячные платежи в размере от 49 811 до 21 078 рублей (дифференцированный платеж). В итоге заемщик переплатит банку 1 763 734 рубля.
Если рассматривать предложения банков из первой сотни в виду их большей доступности (благодаря разветвленной широкой сети отделений), то заемщику следует рассчитывать на увеличение средних показателей. Так минимальная стоимость в среднем составит уже 1 502 647 рублей, а средняя ставка – 11,34%.
Топ-5 ипотек в крупнейших банках
| № | Банк | Название продукта | Размер ежемесячного платежа (руб.) | Итоговая переплата по кредиту (руб.) |
| 1 | ВТБ 24 | Специальное предложение для Москвы и Московской области | 31 533,80 | 1 283 057,51 |
| 2 | Нордеа Банк | Классический (фиксированная на 4 года + плавающая ставка) | 44 456,54–>21 051,86 | 1 466 250,00 |
| 3 | Петрокоммерц | На приобретение квартиры (готовое жилье) | 47 081,34–>21 054,51 | 1 574 940,04 |
| 4 | Санкт-Петербург | Квартира | 47 081,34–>21 054,51 | 1 574 940,04 |
| 5 | Открытие | Классик плюс | 34 296,14 | 1 614 046,98 |
Как показывают результаты исследования Сравни.ру, на получение ипотеки без первоначального взноса сегодня в основном могут рассчитывать заемщики, уже имеющие в наличии недвижимость, которая и будет выступать в качестве залога. При этом ее стоимость должна быть на 20-30% выше цены покупаемой квартиры, так как чаще всего банки готовы дать кредит в размере не более 70-80% от рыночной стоимости залога.
В среднем минимальная стоимость ипотечных кредитов на срок 10 лет, без первоначального взноса и при стоимости покупаемой квартиры в размере 3 млн рублей, составляет сегодня 2 309 980 рублей, средняя ставка – 12,64%.
В среднем минимальная стоимость ипотечных кредитов на срок 10 лет, без первоначального взноса и при стоимости покупаемой квартиры в размере 3 млн рублей, составляет сегодня 2 309 980 рублей, средняя ставка – 12,64%.
Топ-5 ипотек без первоначального взноса
| № | Банк | Название продукта | Размер ежемесячного платежа (руб.) | Итоговая переплата по кредиту (руб.) |
| 1 | Русский земельный банк | Перспектива АИЖК | 43 912,85 | 2 267 142,02 |
| 2 | Связь-Банк | Свое жилье | 43 912,85 | 2 314 542,07 |
| 3 | Юникредит Банк | Целевой (фиксированная на 7 лет + плавающая ставка) | 43 912,85–>44 069,15 | 2 275 071,35 |
| 4 | Восточный Экспресс Банк | Улучшение жилищных условий | 44 000,49 | 2 305 059,20 |
| 5 | Банк Москвы | На приобретение квартиры в новостройке под залог имеющегося жилья | 44 881,74 |
2 383 163,82 |