Новосибирцам все труднее выплачивать ипотеку
Новосибирцам все труднее обслуживать ипотеку — за июль, по данным Центробанка, уровень просрочки в области вырос на 28 % и превысил 1 млрд руб. Тяжелее всего приходится валютным заемщикам: их ежемесячные платежи в один момент выросли в два раза, но и в рублях для кого-то ипотека стала непосильной ношей. Корреспондент НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ поговорила с тремя должниками и узнала, сколько стоят в месяц их теперь практически золотые квартиры и какое решение им предлагают банки.
Олеся, рублевая ипотека в банке «КИТ Финанс» (впоследствии — в ВТБ24):
«Мы ипотеку брали в 2007 году на мужа, я выступала поручителем, потому что тогда не работала. На 2-комнатную квартиру на Зорге на 10 лет брали 700 тыс. руб. — остальную сумму вложили с продажи старой квартиры, не помню точно какую, этим муж занимался. Ставка была 13 % с лишним, в месяц мы платили по 10 тыс. руб. — четверть дохода. Через год после покупки настал кризис, муж остался без работы, еще и ребенок был маленький, и платить мы не смогли. Тогда мы обратились в "КИТ Финанс", и банк пошел на уступки, через какое-то время платежи мы возобновили и спокойно платили дальше. Мы выплатили уже больше половины суммы, но в 2012 году нас передали в ВТБ24 — "КИТ Финанс" закрыл все филиалы. Нас об этом не оповестили никак, муж пошел платить, а банк оказался закрыт.
Мы не знали, куда нам обращаться, и никто не знал — так у нас образовалась задолженность. Потом выяснилось, что при передаче у нас изменилась ставка, и мы в месяц должны были платить уже по 15 тыс. руб.
Когда муж уехал в командировку на год, я не платила несколько раз по два месяца. Как только он деньги присылал — сразу оплачивала. Когда муж вернулся, задержка была опять на два месяца. Он пошел платить, но оказалось, что банк категорически отказывает нам в кредите и требует, чтобы мы полностью полмиллиона отдали, — ни о каких уступках речи не было. На нас подали в суд, начали звонить, угрожать коллекторами, потом и коллекторы звонили. Даже когда мы уже сказали, что продаем квартиру, чтобы отдать деньги, нам звонили каждый день, давили, говорили, что сейчас квартиру на торги выставят и нам ничего не останется.
В итоге нам пришлось торговаться на невыгодную сумму. У нас было двое детей, я была беременна третьим, и нам пришлось за копейки продать квартиру и купить в частном секторе практически сарай. Платили-платили ипотеку эту несчастную и в конце концов… Сейчас уже начали строиться потихоньку. Через 1,5 года нам дадут 100 тыс. за третьего ребенка, по возможности будем строить дом каркасный, квартиру уже покупать не хотим».
Ирина, долларовая ипотека в Росбанке:
«Ипотеку я брала на 10 лет в мае 2014 года. Я покупала квартиру на вторичном рынке, она стоила порядка 5 млн руб., у меня был свой миллион — 20%-ный первоначальный взнос, — нужно было взять 4 млн в банке. На тот момент это было 110 тыс. долл. по курсу примерно 35–36 руб. за долл.
Я рассчитывала только на себя, на свой доход, и по нему я на рублевую ипотеку не проходила, потому что там ставка выше. В валютной ипотеке на тот момент по ставке 9 % ежемесячный платеж был 1 тыс. долл. в месяц, около 36 тыс. руб. — треть дохода.
Потом курс увеличился, а платеж так и остался 1 тыс. долл. и сейчас составляет порядка 70 тыс. руб. — уже почти три четверти дохода.
Банки не предлагают никаких вариантов пересчета — ты просто платишь свой ежемесячный платеж, умножив его на текущий курс доллара. Просрочки у меня случались, но незначительные: ты кидаешь, например, 67 тыс. руб., пока межбанковский перевод идет, курс меняется — надо было 69 тыс. кидать. В ноябре-декабре я несколько раз просила отсрочить платеж, но банки к этому не готовы совершенно. Они очень твердо стоят на позиции, что риски это были наши, а не их, что "вы взяли на себя обязательство, мы здесь ни при чем, будьте добры, платите". Ни на какой конструктивный диалог банк не шел и не идет до сих пор.
При рефинансировании в рубли мне предлагают взять мои 100 тыс. долл., умножить на текущий курс и наложить сверху рублевую ставку. Получается, будто я взяла у банка 7 млн под 12–13 %, из этого платеж получится порядка 85–86 тыс. руб. в мес. Я задала закономерный вопрос: заемщик говорит, что ему сложно кредит обслуживать по 70 тыс. руб. в мес., а вы ему предлагаете платить 90 тыс. — вы какую задачу решаете?
Я обращалась к юристу, он сейчас анализирует договор, чтобы признать условия кабальными. Рекомендацию ЦБ РФ, который предлагал рефинансировать валютных заемщиков по курсу 39,9 руб., банк проигнорировал — открыто сказали, что это невыгодно. Если бы они предложили рефинансирование по курсу 39,9, я бы согласилась».
Евгений, ипотека в швейцарских франках в Банке Москвы:
«Ипотеку я оформил в июле 2007 года. Мне не хватало белых доходов, чтобы взять по ставке в рублях 13 % — такая была средняя ставка ЦБ РФ на тот период, а в швейцарских франках ставка была даже ниже, чем в долларах и евро — 7,4 %.
Сумма кредита в рублях была 1,5 млн, или 71 тыс. швейцарских франков, ежемесячный платеж на тот момент был 12 тыс. руб. — 50 % дохода. 7,5 лет я платил исправно, без просрочек. Сейчас платеж 39 тыс. руб. в мес. — 160 % от моих доходов, и у меня в принципе нет возможности оплачивать кредит, я об этом банк извещал в начале года. Никаких внятных предложений банк не дал, их предложение — это перевод задолженности в рубли по текущему курсу ЦБ РФ. Моя задолженность — 34 тыс. франков, или 2,3 млн руб., а квартира стоит около 2 млн. Получается, что я фиксировал бы долг, превышающий стоимость квартиры.
Просрочка у меня с января. До конца мая банк каждый день доставал и меня, и моих родственников звонками и угрозами всевозможными. Потом это вдруг резко прекратилось, стали периодически звонить с просьбой что-либо предпринять. Но предлагают какие-то неприемлемые условия, поэтому я предпринять ничего не могу. Угрожают подачей в суд, говорят продавать квартиру в досудебном порядке: в этом случае цена будет рыночная, а если по судебному решению — заниженная. Естественно, я отказываюсь: если я продам квартиру, еще небольшой хвостик долга останется, и я теряю, если посчитать с первоначальным взносом, почти 2,7 млн руб.
Я сейчас работаю с юристами и готовлюсь к тому, что банк подаст в суд. В ситуации такой оказался не я один, мы общаемся, контактируем, обращались к депутатам — сколько было законопроектов рождено, ни один не принят. Писали в различные инстанции: Роспотребнадзор, прокуратуру, ЦБ, в правительство — всех, кого возможно было, мы оповестили, но по прошествии 10 месяцев с того резкого скачка, который был в конце прошлого года, никакого решения до сих пор не принято».