В Екатеринбурге начался бум детской ипотеки

Во втором квартале 2019 года Bankinform.ru зафиксировал резкий всплеск интереса своих читателей к семейной ипотеке (она же детская, она же ипотека под 6%). В ТОП-20 ипотечных предложений, чаще всего просматриваемых на нашем портале, шесть оказались именно такого рода, хотя ещё в первом квартале ни одно из них в двадцатку популярных не попало. И вот теперь, когда прошло ещё три месяца, банки подтверждают, что повышенный интерес к семейной ипотеке вылился в повышенный спрос на неё. Можно говорить даже о настоящем буме.

«За первые шесть месяцев 2019 года мы провели в Свердловской области в рамках программы 123 сделки на 321 млн рублей, - рассказывает управляющий ВТБ в Свердловской области Алексей Долгов. - По данным июля и августа мы видим, что спрос вырос еще сильнее. Только за эти два месяца ВТБ выдал свердловчанам ипотеку в рамках программы на сумму уже 548 млн рублей. То есть за июль и август выдано почти в два раза больше, чем за все предыдущее полугодие. Сейчас уже около 10-15% ипотечных выдач ВТБ за месяц в регионе - это ипотека с господдержкой».

Аналогичную динамику отмечают и в Абсолют Банке. Если в первом квартале екатеринбуржцы взяли здесь порядка 20 млн рублей в рамках госпрограммы, то во втором квартале выдачи выросли до 50 млн, а за июль-август составили 71 млн рублей. В середине сентября доля госпрограммы в общем объёме ипотечных продаж банка в Екатеринбурге достигла 15%.

Такой всплеск интереса к программе, запущенной более полутора лет назад, представители банковского сообщества увязывают с изменениями, произошедшими этой весной. В первую очередь - с распространением льготной ставки на весь период ипотеки. «Первоначально льготную ставку давали на ограниченный срок - от 3 до 8 лет, - напоминает начальник службы по развитию партнёрского канала продаж свердловского филиала Россельхозбанка Анжелика Сахнова. - Такое ограничение не делало семейную ипотеку доступнее рыночной для заемщиков, у которых с рождением ребенка материальное положение, как правило, ухудшается. Поэтому по программе выдавались лишь единичные кредиты». Учитывая, что средний срок ипотечного кредитования сейчас составляет 18 лет, льготный период увеличился в 2-6 раз, что сделало семейную ипотеку гораздо привлекательнее. Кроме того, к программе получили доступ заёмщики, ранее рефинансировавшие ипотеку - появилась возможность вторичного рефинансирования уже на льготных условиях. Изменения были утверждены правительством в конце марта, но на практике внедрены большинством банков лишь в июне.

Вторая основная причина бума - снижение ставок. По условиям госпрограммы, детская ипотека не может стоить заёмщику больше 6% годовых, но банки при желании могут без ограничений понижать ставку (государство компенсирует им их щедрость). В условиях, когда на рынке в целом наметился тренд на падение ставок, это стало инструментом борьбы за многодетных заёмщиков. Первым от шестипроцентной планки вниз шагнул Абсолют Банк (это было в середине апреля), а сейчас можно найти предложения со ставками ниже 5%. В таблице перечислены условия семейной ипотеки в банках, работающих в Екатеринбурге.

В условиях растущего спроса на детскую ипотеку обострилась конкуренция, в которой помимо ценового фактора используются и особые условия. Так, в Абсолют Банке, «Уралсибе» и Примсоцбанке в качестве части первоначального взноса по льготному кредиту можно использовать материнский капитал. «Пока таких предложений на рынке крайне мало. Между тем, это очень актуально, поскольку позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Об этом говорит и наша статистика - более 40% сделок по программе "детская ипотека" совершаются с использованием маткапитала в качестве части первоначального взноса», - указывает руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалёва.

Сбербанк и ВТБ привлекают заёмщиков с детьми другой особенностью - они предлагают рефинансировать в рамках госпрограммы собственную (выданную в том же банке) ипотеку, что является нечастым явлением на рынке.

По мнению банкиров, спрос на семейную ипотеку продолжит расти. Этому будет способствовать и «календарный» фактор - ведь под льготу попадают только семьи, в которых ребёнок появился после 2017 года, «С момента запуска программы все больше и больше семей подходит под её условия, что естественным образом увеличивает её аудиторию. Также важно, что банки активно информируют клиентов о возможности получения средств в рамках программы», - напоминает Алексей Долгов. Кроме того, среди заёмщиков стали появляться семьи, отложившие ипотечный вопрос на некоторое время после рождения ребёнка (например, до выхода матери из декретного отпуска), но теперь вернувшиеся к нему.

Светлана Ковалёва указывает и на влияние смежных программ поощрения рождаемости: «Позитивное влияние на спрос окажет утверждённое 16 сентября министерством финансов право на получение многодетными семьями компенсации до 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Эта льгота будет доступна тем заемщикам, в семьях которых родятся третий и последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года».