Спрятанная ипотека: в Петербурге стало меньше просроченных кредитов

По данным Банка России, за 6 месяцев текущего года сумма просроченных ипотечных кредитов (с неплатежами более 90 дней), выданных жителям Петербурга, сократилась на 5%, или на 175 млн рублей. На 1 июля 2021 года совокупный размер неплатежей в городе превысил 3,7 млрд рублей.

Доля проблемной ссудной задолженности в портфелях также снизилась с 0,6% в начале года до 0,5%. Годом ранее банки фиксировали прирост просроченной ипотечной задолженности: за 6 месяцев 2020 года она выросла на 4%, или на 126 млн рублей.

Иная ситуация у жителей Ленобласти (ЦБ РФ ведёт статистику по кредитам, ориентируясь на регистрацию заёмщика по месту жительства, а не на местонахождение объекта ипотеки): объём просроченных жилищных займов вырос на 13%, до 0,9 млрд рублей, против роста на 2% годом ранее.

По оценке коллекторского агентства "Долговой консультант", область по динамике роста заняла вторую строчку в антирейтинге регионов. Доля плохих займов в Ленобласти держится на уровне города — 0,5%, без изменений год к году.

Финансовые аналитики отмечают, что банки научились "убирать" проблемные кредиты с баланса, чтобы избегать дополнительного создания резервов из капитала по требованиям ЦБ. В ином случае динамика увеличения проблемных кредитов была бы существенно выше.

"В результате активного наращивания темпов кредитования за последний год доля просроченной задолженности размывается новыми хорошими кредитами. Снижение общей суммы на балансах обусловлено, скорее всего, передачей проблемных кредитов на балансы коллекторских агентств и дружественных кредиторам юрлиц", — полагает Денис Аксёнов, генеральный директор "Долгового консультанта".

По данным ЦБ РФ, совокупная ипотечная задолженность в Петербурге в первом полугодии выросла на 16% против роста на 9% годом ранее, превысив 688 млрд рублей. В соседнем регионе темп прироста оказался чуть ниже — 15%.

При этом банковский рынок в ожидании падения темпов выдачи ипотеки в том числе из–за активных действий регулятора, что скажется на росте объёмов проблемных долгов.

С 1 июля текущего года ужесточены условия госпрограммы субсидирования ставок на рынке строящегося жилья. С 1 августа Банк России вернул отменённые годом ранее из–за пандемии коронавируса надбавки к коэффициентам риска по резервам по ипотеке с низким первоначальным взносом, что должно увеличить ставки на 0,5 процентного пункта.

По оценке Евгения Дячкина, вице–президента ВТБ, по итогам июля банки ожидают сокращение ключевыми игроками продаж ипотеки на 25% по сравнению с показателями июня. По мнению эксперта, сейчас рынок постепенно адаптируется к новым условиям и сокращённой госпрограмме, дополнительное влияние на него оказывают сезонный фактор и период летних отпусков.

Ситуация с проблемными долгами по ипотеке выглядит гораздо позитивнее, чем на рынке розничного кредитования. По оценке "ДП", основанной на статистике Банка России, доля дефолтных розничных займов без учёта ипотеки в городе достигла 6,2% и 6,8% в области.

По данным ФССП, в первом полугодии 2021 года у судебных приставов находилось почти 12 млн исполнительных производств о взыскании с физических лиц в пользу банков задолженности более чем на 2,3 трлн рублей. Это больше на 30% по сравнению с ситуацией на начало января текущего года в количественном и в 1,5 раза — в денежном эквиваленте. Средняя сумма взыскиваемого долга превысила 191 тыс. рублей.