В Петербурге зафиксирован бум жилищных кредитов

После того как Сбербанк объявил о рекордном снижении ставки по ипотеке на новостройки до 7,4 процента, эффект не заставил себя ждать – горожане кинулись брать жилищные кредиты. Только за одну неделю количество заявок на ипотеку выросло на 30 процентов.

Когда примеру Сбербанка последовали и другие банки, спрос на ипотечные кредиты стал стремительно расти. Итог – в первом полугодии 2017-го Росреестр зарегистрировал в Петербурге 21 676 договоров ипотеки, что на 21,3 процента больше, чем за тот же период год назад. По данным экспертов, примерно треть всех операций с жилыми помещениями сегодня проходит с использованием ипотечных кредитов.

По данным КЦ «Петер­бургская недвижимость» за январь – июнь 2017 года, доля ипотечных сделок в структуре спроса выросла на пять процентов по сравнению с тем же периодом 2016-го и достигла 63 процентов. На некоторых стройках доля ипотеки вообще достигает 70 – 80 процентов. Аналитики, ранее не замеченные в употреблении эмоциональных эпитетов, уже объявили, что налицо самый настоящий ипотечный бум.

Доступнее и дешевле

Рост интереса к ипотечным кредитам аналитики объясняют разными причинами. Кто-то говорит, что сказался отложенный спрос. Кто-то считает, что мы просто уже привык­ли жить в условиях кризиса и санкций. И уже никакие страшилки не пугают. Но конечно, самое главное – это то, что снижение ипотечных ставок делает кредиты намного доступнее. Так, по данным Сбербанка, только за семь месяцев этого года он уже выдал жилищных кредитов на общую сумму 480 млрд рублей.

И это является рекордным значением за всю историю выдач в банке таких кредитов.

По словам начальника управления продаж филиала ВТБ24 в Петербурге Ирины Зуевой, только за первый день действия сниженных процентных ставок количество ипотечных заявок выросло в три раза. «На мой взгляд, по итогам 2017 года банки покажут рекордные выдачи ипотеки жителям Санкт-Петербурга, а рынок ипотечного кредитования продолжит уверенный рост на уровне 10 – 15 процентов», – говорит она.

Казалось бы – чего плохого, когда кредиты дешевеют. Тем более что нам есть куда стремиться. В Европе, например, ипотечные кредиты выдаются под три процента годовых. По нашим меркам, это практически даром. У нас, по данным ЦБ, ставки по ипотеке почти в три раза выше и даже с учетом начавшегося снижения в среднем составляют 11,1 процента. Однако эксперты предупреж­дают, что слишком дешевые кредиты могут оказаться тем самым сыром, который лежит в мышеловке. Прежде чем бежать в банк за ипотекой, надо реально взвесить все за и против такого шага.

И будет вам счастье?

«Эффективность ипотечного «рычага» не беспредельна. Он никак не поможет решить главные проблемы регионального рынка жилья: неуклонное снижение доходов населения и существенное преобладание предложения над спросом», – утверждает аналитик рынка недвижимости Дмит­рий Синочкин. По его словам, в начале 2015 года в Петербурге и пригородах в новостройках продавалось 4,37 млн кв. м жилья, общий объем рынка составлял 10,11 млн кв. метров. К концу первого полугодия 2017-го в продаже значилось 5,39 млн кв. м, а общий рынок вырос до 11,24 млн кв. м соответственно. По его мнению, дальнейшее смягчение условий ипотеки не позволит рынку недвижимости рухнуть. Но вряд ли сможет обеспечить и его рост. А это значит, что с ростом спроса на недвижимость цены на квартиры будут расти. И дешевая ипотека при дорожающем жилье может стать тяжким бременем на долгие годы. «Люди ждут, что счастье близко, но в конечном итоге могут даже проиграть», – отмечает начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова.
Иллюзия доступности

По словам генерального директора компании «Элемент-Бетон» Сергея Кравцова, сегодня «живых» денег на рынке мало, но даже те, у кого они есть, предпочитают использовать кредитные средства – это выгоднее. «Тревожно, что доходы населения продолжают снижаться, и что с этим делать – непонятно», – говорит он.

При этом уже сегодня чуть ли не каждый второй житель имеет кредит, а объемы кредитования населения в этом году впервые вернулись на уровень 2013 – 2014 годов. Беда только в том, что задолженность наших сограждан по банковским кредитам при этом продолжает увеличиваться. Если в 2014 – 2016 годах она составляла 10,5 – 10,7 трлн рублей, то сейчас этот показатель превышает уже 11 триллионов. Иллю­зия доступности ипотечных кредитов может еще больше увеличить эту цифру.