В регионах продолжает расти спрос на сельскую ипотеку
Сельская ипотека становится одним из самых выгодных способов строительства собственного дома, поскольку ставка по ней ниже ключевой ставки. "А в июле еще и увеличилась сумма кредита, которую можно взять по программе. Теперь один человек может оформить заем до шести миллионов рублей вместо прежних трех миллионов. Причем ипотеку вправе взять каждый из супругов, в таком случае общая сумма кредита может достигать 12 миллионов рублей. Это значительно расширяет возможности людей по выбору дома для покупки или строительства", - рассказала "РГ" ипотечный брокер агентства недвижимости "Городской риелторский центр" Юлия Маркина.
Ставка по сельской ипотеке не превышает трех процентов. В приграничных областях, а также в некоторых других субъектах минимальная ставка может достигать и вовсе 0,1 процента. Первоначальный взнос также ниже, чем в других жилищных программах, и составляет 10 процентов. Эти условия дают возможность приобретать жилье людям с невысокими доходами.
"Плюсом для потенциальных заемщиков является и то, что средства предоставляются не только на покупку домов в сельской местности, но и на приобретение квартир в новостройках высотой не более пяти этажей", - отмечает Юлия Маркина.
Активное развитие сельского хозяйства, наблюдаемое в последние годы, тоже играет свою роль, продолжает эксперт. Если в селе появляются новые предприятия и рабочие места, то люди перестают уезжать в другие города и регионы и начинают обосновываться в этой местности, в том числе покупать или строить дома.
Но есть нюансы. "Нужно понимать, что, во-первых, программа сельской ипотеки не распространяется на некоторые регионы - город Москву, город Санкт-Петербург и Московскую область. То есть если, например, москвич хочет взять ипотеку, чтобы переехать жить в деревню, то нужно будет и уезжать в другую область, и, самое главное, нужно будет получать сельскую ипотеку в банке именно того региона, куда планируется переезд", - отмечает в разговоре с "РГ" ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
Во-вторых, сумма, которую банки могут ссудить в рамках этой программы, все же небольшая по сравнению с ипотекой на приобретение жилья в городе.
В-третьих, есть риск, что в ипотеке могут просто отказать по причине исчерпания средств, выделенных на эту программу в текущем году, и тогда за кредитом придется обращаться уже в следующем году. Ипотеку одобряет не только банк, но и Минсельхоз России. При принятии решения в ведомстве ориентируются на имеющийся лимит государственного финансирования. На этот год он составляет 20 миллиардов рублей, и суммы должно хватить примерно для 9,5 тысячи семей. В целом программа рассчитана до 2025 года, дальнейшее ее продление пока не обсуждается.
"Кроме того, кредит по сельской ипотеке можно взять для приобретения или строительства дома, а также на покупку земли под строительство в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек", - добавляет Александр Рыжаков, эксперт профессиональной платформы для агентов по недвижимости PlusAgent.ru. Причем оформление такого кредита не может быть быстрым. Банку нужно проверить заявку, согласовать каждого заемщика с министерством, а объект - с местными властями, подать отчет, говорит эксперт. Для каждого региона утверждены списки населенных пунктов, в которых действует программа. Также утверждены и списки опорных населенных пунктов, где можно покупать квартиры в многоэтажках.
Еще одно условие, которое может ограничить возможности заемщика, - это выбор банков, участвующих в программе. Пока список не очень широкий, основные игроки - это Сбер, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк и т.д. "При этом деньги банк будет выдавать траншами. Нужно быть готовым отчитаться перед банком об использованном транша перед получением нового", - обращает внимание эксперт по оформлению кредитов, директор кредитно-брокерской компании "Процент-НН" Юлия Никитенко.
Несмотря на все особенности, сельская ипотека пользуется популярностью, а список оформляющих ее банков расширяется. "И сейчас льготную ипотеку можно взять на строительство жилого дома своими силами с использованием готовых домокомплектов, а в опорных населенных пунктах - на покупку жилья в многоквартирном доме высотой не более пяти этажей. В таких населенных пунктах в ускоренном темпе будет создана востребованная гражданами инфраструктура в рамках реализации стратегической инициативы "Города больших возможностей и возрождение малых форм расселения", - говорит Александр Рыжаков.
Активнее всего сельской ипотекой пользуются жители Башкортостана, Татарстана, Удмуртии, Оренбургской области. Так, по данным Минсельхоза России, в Башкортостане в 2022 году было выдано 790 кредитов на два миллиарда рублей. Эта активность объясняется высокой долей сельского населения в этих субъектах - до 40 процентов, приводит данные Юлия Маркина.
По статистике, участвующие в программе заемщики чаще всего покупают уже готовый дом с участком. Средний возраст участников составляет 38 лет. Как правило, это семейные пары.
Недвижимость россияне всегда рассматривали как один из выгодных способов вложения денег, и в кризисные времена спрос в этом сегменте всегда повышен, отметил в разговоре с "РГ" гендиректор компании "ТЕХНОНИКОЛЬ" Владимир Марков. "Эти факторы дают основания полагать, что в ближайшем будущем востребованность сельской ипотеки будет только расти. К тому же сегодня нет необходимости строить дома годами. Развитие технологии сборки домокомплектов, произведенных на заводе, позволяет все работы закончить в течение пары месяцев. ИЖС становится одним из самых доступных, и по времени и по затратам, способом решения жилищного вопроса", - сказал эксперт.
Кстати
"Сельская ипотека" является частью программы "Комплексное развитие сельских территорий". Она стартовала в 2020 году. Изначально планировалось, что программа будет действовать до 2022 года, но 29 декабря 2022 года была продлена.